更新日期:

2020年3月30日

传销和庞氏骗局在美国是如何被起诉的:科斯科特检验和豪伊检验

作者:: kschang

简介

作为一个网络营销行业的局外人，我已经观察它很多年了，根据我的经验，这个行业的大多数人(除了传销律师，和少数批评者和支持者)不知道什么是伪传销骗局，以及它可以多么接近传销，因此，不知道如何判断他们击中了一个骗局而不是一个合法的业务。

本文将试图追溯传销、庞氏骗局和网络营销的短暂历史，以及网络营销历史上的几个重要案例，以说明实际涉及的判例法和管辖权。

庞氏骗局，传销骗局和混合骗局

庞氏骗局和传销骗局有很多变种，需要很多书来解释所有的变种。它们甚至可以组合成杂交版本(嵌合体?)

因此，我将不详细解释这两者，我只向你们解释谁主要起诉庞氏骗局和传销骗局，以及他们会根据法律案例使用什么样的检验方法。

庞氏骗局或传销骗局可以通过以下几种方式被破获:

联邦贸易委员会(FTC)对消费者欺诈的行动
美国证券交易委员会(SEC)对证券欺诈采取的行动
州检察长对欺诈行为的起诉
美国检察官对欺诈行为的起诉
地方检察官对欺诈行为的起诉

行动可以简单到“停止令”、“同意令”、和解或罚款，范围从全面冻结资产、搜查办公室、逮捕和起诉高管，涉及各种各样的联邦和州立法。

请记住，大多数传销和庞氏骗局在罪犯被起诉之前就会崩溃和/或消失。它们很少会大到引起执法部门的注意。

查尔斯·庞齐和“庞氏骗局”

你可以在维基百科上读到更多关于查尔斯·庞齐的信息，但这里有一个简短的总结。

1918年，查尔斯·庞齐(Charles Ponzi)想到了利用国际回信券(International Reply coupon)的办法，这种券在全球范围内相当于邮资，但在不同国家的价格不同。他相信，通过把它们作为某种货币，他可以在一个地方买一些(在那里更便宜)，在另一个地方卖(在那里更贵)，并将差价装入自己的口袋。在现代世界，这被称为“套利”，是现代“外汇”或“外汇”交易的基础。

实际上，他只是拿了钱，靠钱生活，用后来者的钱还了几个早期投资者。他们反过来告诉了所有人，这些人基本上给了他大量的钱。他买下了一家小银行的股份，当他做得越来越大时，他引起了城里各种人的注意，包括美国检察官、当地报纸和银行官员。美国检察官要求对他的账户进行审计，当地报纸对该计划的不可行性提出了严重的质疑(流通中的国际回信券不足以解释庞氏现在持有的资金)，甚至连州银行专员都开始监视他。

有几次投资者要求赎回他们的钱，开始了一场“挤兑”，而庞齐每次都成功地阻止了这股浪潮，他付钱给最大声的人，同时给外面等候的人群提供咖啡和甜甜圈等，最终说服他们把钱交给他。

当审计员估计银行本身已经透支时，马萨诸塞州银行专员冻结了银行资产(庞齐拥有银行的控股权，并把钱借给了自己)，庞齐的计划最终失败了。审计显示庞齐负债700万美元，他的公关经纪人发现文件显示庞齐是“拆东墙补西墙”。当地报纸还发现庞齐十多年前曾在蒙特利尔“伪造支票”服刑，美国检察官下令逮捕他。

据估计，总损失达2000万美元(以2011年美元汇率计算，约为2.25亿美元)。几家规模较小的银行倒闭了。

以下几点值得借鉴:

没有联邦或地方机构专门处理金融欺诈问题
在银行的帮助下，《邮报》(The Post)破获了这个骗局
当局(司法部长，美国检察官)没有什么可查的，只是迫于报纸的报道和调查。
直到这个故事在报纸上出现，批评者才被相信
庞齐是一个非常健谈的人，看起来很好，很有教养。

由于这种欺诈行为，一个联邦级别的机构最终成立了，以处理欺诈性金融活动。

联邦贸易委员会诉传销案

在美国，传销(至少是跨越多个州边界的大规模传销)通常由“联邦贸易委员会”(Federal Trade Commission)处理，其使命是保护所有美国消费者免受不公平和欺诈性贸易行为的伤害。传销计划当然是其中之一。

联邦贸易委员会成立于1914年，根据联邦贸易委员会法案，由伍德罗·威尔逊总统签署成为法律，尽管它之前是西奥多·罗斯福总统在1903年创建的“公司局”。中国银行的成立，一定程度上是为了瓦解庞大的“托拉斯”，这些“托拉斯”本质上是制造商的卡特尔，它们相互勾结，操纵价格，破坏竞争。这场运动被称为“反托拉斯”。

在1933年根据《证券法》成立证券交易委员会之前，一直负责证券和投资业务。

20世纪40年代，美国联邦贸易委员会以反竞争为由起诉服装和纺织品制造商，当时这些制造商组成了一个卡特尔，通过“罚款”互相“抄袭”设计的成员，来阻止成员之间的竞争。这种相对低调的活动一直持续到20世纪60年代，当时美国联邦贸易委员会发布了《香烟报告》，详细阐述了吸烟的有害影响。它相当蹩脚，受到包括拉尔夫·纳德在内的批评者的猛烈抨击，尼克松总统下令对联邦贸易委员会进行重组。

联邦贸易委员会最为人所知的是打击在20世纪70年代激增的各种传销计划。大多数从事网络营销的人都知道“FTC vs.安利”(1979)，但很少有人记得真正具有里程碑意义的案例:“FTC vs. Koscot Interplanetary”(1975)。

联邦贸易委员会诉科斯科特星际(1975)和“科斯科特测试”

联邦贸易委员会起诉了格伦·w·特纳的公司之一“科斯科特星际”。自称“热情先生”的特纳创办了Koscot Interplanetary，像雅梵一样销售化妆品。Koscot的问题在于，它并没有鼓励化妆品的销售，而只是在公司里创造了更多的职位。

Koscot的工作流程如下:要加入Koscot，你需要支付2000美元成为主管(或更高级别)，并购买价值5400美元的化妆品。你通过鼓励其他人(以2000美元入股Supervisor)像他们一样赚钱(700美元)。本质上，科斯科特的“监督者”买了两样东西:“销售产品的权利”，2)“作为招募其他参与者加入项目的回报，与最终用户销售产品无关的奖励”(强调)。

科斯科特输掉了这场官司，联邦贸易委员会为传销所制定的定义被称为“科斯科特测试”(传销测试)。大致可以总结如下:

参与者向公司支付一笔钱;
作为交换，参与者获得了销售产品(或服务)的权利;
作为交换，参与者会因招募其他人加入项目而获得报酬;
补偿与向最终用户销售产品(或服务)无关。

要被判定为传销，该骗局必须具备所有四个要素。

科斯科特输了，因为科斯科特付钱给参与者只是为了招募更多的参与者，因此符合金字塔骗局定义的所有四个部分。

SEC诉未注册证券

证券交易委员会(简称SEC)是1933/1934年通过《证券法案》和《证券交易法》成立的，它从联邦贸易委员会手中接管了对投资的监管，让联邦贸易委员会负责贸易和商业。法律通常要求对投资进行统一的披露，这样人们就可以在知情的情况下做出选择。

证券交易委员会主要处理股票、债券和大宗商品这类典型的投资。然而，它的作用在1946年扩大了，当时它起诉W.J. Howey公司，因为它认为“土地销售和服务合同”也可以被视为“投资合同”，即。“证券”。这就是著名的“Howey测试”，它扩展了可以被视为“投资合同”的内容。

SEC诉W.J. Howey公司案(1946)和“Howey检验”

W.J.豪伊在佛罗里达州拥有大片的橘子园。为了获得进一步开发的资金，Howey出售了“土地和服务合同”，买方可以购买土地，但实际上没有任何权利(甚至没有进入权或在土地上放东西的权利)，然后买方将土地租给Howey，并从在土地上进行的农业活动中获得每年的利润。它的销售对象是没有农耕经验也没有农耕欲望的商人和普通城市居民，基本上是作为一种投资。

SEC起诉了Howey和公司，并申请了禁止Howey广告的禁令，因为Howey没有在SEC注册作为一项投资。该动议被地方法院驳回，被联邦上诉法院确认，并一直传到最高法院，在那里，弗兰克·墨菲法官创建了四点测试，后来被称为“Howey测试”。

一份投资合同有四个要素:

投资的钱由于
利润预期:从…产生的利润预期
一个共同的企业
这完全取决于推广方或第三方的努力

这基本上证实了SEC在起诉那些被伪装成非投资的投资时的角色。虽然很少有人会想到美国证券交易委员会会在1973年起诉传销公司……

SEC诉格伦·w·特纳(1973年)

1973年，SEC起诉了Glen W. Turner，比FTC起诉Koscot (Glen W. Turner的公司之一)出售未经注册的投资合同早了两年。

特纳有一个名为“勇于成就伟大”的项目，你可以花100美元、300美元、700美元、1000美元、2000美元或5000美元购买“冒险”(实际上是销售课程)。你收到了一个卡式录音机和十多盒教你如何销售的不同的卡式磁带，一些团体会议的门票，在一些包裹里，还有一本工作手册和使用说明。然后你招募人们参加“冒险会议”，试图让他们也购买冒险游戏。你说服玩家购买的关卡越高，你获得的报酬就越高。

证券交易委员会说服法院，1000美元、2000美元和5000美元的冒险行为确实是没有在证券交易委员会注册的“投资合同”(根据上面的Howey检验)，事实上，伪装成不是投资，因此参与了蓄意的证券欺诈。

特纳的主要辩护是关键:“完全来自他人的努力”。他声称，因为他的参与者被要求招募人们参加冒险会议，他们需要付出努力，因此，它不符合(4)。他的解释被拒绝了，因为第九上诉法院裁定，他们认为只有管理层面的努力是第(4)部分的真正对抗。换句话说，当涉及到Howey测试第4部分时，“招聘”不被认为是一个“重要的”管理层面的活动，以保证例外。

这一案例意义重大，因为《敢为人大》被营销为一种收入机会，而非“投资”。

需要带走的要点:

任何投入公司的大量资金，除了一些有退款政策的成本价材料外，都可能被视为“投资”。显然，1000多美元买一台录音机和几盘磁带太贵了。现代的类似产品是一个预装音轨的MP3播放器(价值约10美元?)，售价500美元。
法院对“完全”的解释相当宽松。只有管理工作，而不是“繁忙的工作”，被认为是Howey测试第4部分的例外。

这给当局提供了打击传销和庞氏骗局的新工具。

《安利保障规则》(1979)

美国联邦贸易委员会在1979年起诉安利公司，指控其在收入可能性方面的欺骗性声明，以及类似科斯科特星际案的传销骗局。

当时，安利的运作方式是这样的:每个分销商(购买一个小的成本价销售工具包)从招募或“赞助”她的人那里批发家庭用品。顶级经销商从安利购买。分销商通过将购买产品的批发价和卖出产品的零售价之间的差价装入口袋，从零售销售中赚取利润。此外，她每月还会根据购买安利产品转售给消费者及赞助分销商的总数量，获得额外的奖金。

FTC和安利最终达成妥协，明确了传销和多层次营销的区别。具体地说，安利并不在招募人员上付费，而是只在商品销售上付费(在这种情况下，是通过“赞助分销商”间接销售)。此外，安利亦设有多项“保障规则”，防止“赞助商”“囤货”，即鼓励“赞助分销商”(下线)大量购买存货，以致无法指望在合理时间内售出，从而抬高赞助商自己的报酬。这三条规则成为“安利保障规则”，或简称“安利规则”。它们是:

回购规则——赞助商被要求回购分销商无法出售的库存(当然是在合理的时间内)。
70%规则——分销商(无论是赞助商还是被赞助商)被要求每月销售至少70%的库存，然后才能订购更多。
10个客户规则——每个分销商每个月必须向10个不同的零售客户进行一次(或更多)零售销售。

有了这些保障措施，库存装载是不鼓励的，因此，联邦贸易委员会承认安利不符合科斯考特测试的第4部分，因此不是一个传销骗局。

Webster vs. Omnitrition(1996)又名“Omnitrition案”

1996年，Omnitrition的前代表韦伯斯特起诉Omnitrition是一个欺诈性的企业/传销。第九巡回上诉法院裁定，即使一家企业遵守了安利的规则，它仍然可能是非法的，特别是如果规则没有得到执行。

根据裁决，ominitare的销售代表按他们自己购买的产品数量获得报酬，而不是按零售销售额获得报酬。例如，如果你当月购买了价值1000美元的产品，你将根据当月购买的1000美元获得奖金，无论你卖出了多少价值1000美元的产品。根据法院的说法，这并不符合科斯科特测试的第4部分(见上文)。他们的理由是，安利的规则，特别是70%的规则和10个顾客的规则，是没有意义的，除非销售是真正的零售。非零售活动的付费参与者不满足科斯科特测试第四部分。Omnitrition提供了所有代表签署的协议，表示他们会遵守安利的规则，但审计显示，规则几乎从未被遵守，公司从未检查规则是否得到执行。法院还发现Omnitrition有回购政策(在3个月内回购90%的库存)，但几乎没有赞助商回购过库存。

注意，这是对科斯考特测试的澄清，而不是修改。销售给参与者不被认为是“零售销售”。

一些人对这一决定有不同的解读。一种解释是，“最终消费者”指的是不在公司工作、不参与薪酬计划的人。这在网络营销人员中并不流行，因为这似乎禁止了“自我消费”，即个人参与者订购一些产品供个人使用，而不是转售。尽管如此，像Grimes和Reese LLP这样的传销律师警告所有传销商要非常认真地对待这一点，以免他们想在法庭上受到联邦贸易委员会的挑战。

要带走的要点:

公司必须对参与者进行零售补偿，而不是“销售给参与者”补偿。
安利保障规定必须执行，否则无法保障公司。

SEC诉伯纳德·麦道夫案

伯纳德·麦道夫是华尔街的传奇人物。1960年，马多夫利用父亲的影响力，从自己积攒的5000美元开始争取一些客户，开创了使用计算机促进交易的先河，这后来导致了纳斯达克证券交易所的创立。他后来担任纳斯达克董事会主席数年。到了20世纪80年代和90年代初，他们的计算机系统非常高效，以至于他们可以付钱给其他公司来执行他们的交易指令(如果有的话，还可以将差额作为利润收入囊中)。到2000年，麦道夫证券的日交易量高达纽约证券交易所(NYSE)的15%，资产总额约为3亿美元。

马多夫后来在招供中说，他实际上在90年代中期就停止了交易，尽管有些人怀疑他实际上在更早的时候就停止了交易，可能是在70年代。至少有一本书声称麦道夫，很早就做了一笔可怕的交易，损失了大量客户的钱，然后他没有坦白，而是借钱并把它掩盖起来。

马多夫的销售对象都是独家客户，主要是犹太上层阶级和非常富有的人，包括许多慈善组织。当庞氏骗局被公开时，几家报纸称其为亲和庞氏骗局，指的是利用种族和/或宗教来接近受害者的亲和骗局。

马多夫的投资方法受到严密保护，据报道“过于复杂，普通人无法理解”。即使出现了怀疑，人们也不愿意拿回自己的钱，因为他们担心，如果后来证明是虚惊一场，他们就无法再拿回自己的钱。麦道夫将回报率保持在非常低的水平，10%左右，但年复一年保持着极高的稳定性，即使是在糟糕的经济时期。

在2008年庞氏骗局被正式发现之前的16年里，SEC和其他监管机构对麦道夫证券公司进行了至少8次调查，但每次要么没有发现任何不当行为，要么没有得出结论。

自2000年以来，外界的批评人士多次提出有关马多夫证券的问题，但却一再被忽视，甚至连《华尔街日报》也不理睬，2005年，《华尔街日报》决定不发表一篇质疑马多夫操作的文章。然而，其他批评者试图复制他的方法，但没有成功，而其他的违规行为，如在美国证券交易委员会以及各种董事会和监管机构有近亲，有一个两个人的会计师事务所作为他的审计师(数十亿美元?)，等等，导致其他人进一步怀疑他的公司。

2008年12月，麦道夫走到了尽头。在过去的几个月里，经济衰退迫使许多客户从麦道夫那里撤回了数十亿美元的资金。在最后的几周里，马多夫忙着寻找更多的资金，包括来自他的“国际分支机构”的资金，以及他的家庭密友。他还向其他金融家推销自己的基金，但遭到拒绝。12月10日，麦道夫建议他的儿子们提前两个月支付奖金，总计1.7亿美元。两个儿子，马克和安德鲁，知道公司有些问题，问伯纳德为什么。据报道，伯纳德•马多夫向他们承认，马多夫证券的资产管理部门实际上一直是一个庞氏骗局。兄弟俩意识到罪行的严重性后，打电话给他们的律师，律师随后通知了SEC, SEC又通知了FBI。

2008年12月11日，联邦调查局探员走访了马多夫的住所，在那里，伯纳德·马多夫承认经营了一个庞氏骗局。他被拘留，然后缴纳了1000万美元的保释金，被释放后被软禁在家中，并接受电子监控。

2009年3月，伯纳德·马多夫(Bernard Madoff)被送上法庭，他平静地承认经营了美国历史上最大的庞氏骗局，涉案金额达500亿美元。这个数字后来被修改为700亿美元，最终麦道夫被判了最高刑期150年。

证交会花了几个月的时间审查自己的行动，并在2009年发表了一份477页的报告，详细描述了自己的失败，解释了为什么他们没有发现任何本应显示马多夫证券是庞氏骗局的危险信号。八名员工受到纪律处分，但没有人被解雇。

要带走的要点:

老板很有名并不意味着他是合法的。
仅仅因为老板已经存在了很长时间，并不意味着他是合法的。
政府的调查并不意味着它是合法的。

SEC和更多公司vs. Ad Surf Daily(2008年)

2008年8月5日，《商业周刊》发表了一个标题:骗局已经走向Web 2.0．特勤局、证券交易委员会、国税局和地方当局突击搜查了位于佛罗里达州昆西的一家名为“广告冲浪日报”的企业，并冻结了其全部资产，总计5500万美元。原因是:这是一个庞氏骗局。

《广告冲浪日报》的运作方式如下:他们(早在2006年)通过Youtube视频和网站进行广告宣传，声称你可以在他们的“网络”上购买广告，并通过观看和点击广告赚很多钱。参与者被称为广告商，购买“广告单位”。“广告商”可以通过观看和点击广告来“赚取收入”，并推荐其他“广告商”。根据起诉书，这些收入每天以“回扣”的形式总计，最高可达8%。你的广告数量越多，你获得的回扣就越多。你可以用回扣重新购买广告单位，这意味着你在未来可以获得更多回扣。你甚至不需要企业来参与。只要以任何方式购买广告单位，安迪就会让你推广两项业务!

证券交易委员会指控所有者安迪·鲍登经营《广告冲浪日报》，称其为庞氏骗局。SEC此前曾关闭鲍登参与的“12dailyPro”庞氏骗局。一个月后，鲍登创办了《广告冲浪日报》。鲍登设计了《Ad Surf Daily》，避免了许多导致SEC关闭12dailyPro的触发因素，包括避免使用“投资”和“回报”这两个词，以及从不承诺固定回报率。尽管如此，当鲍登付钱给一名会员来审查其商业模式时，他被告知自己在操作一个庞氏骗局。鲍登的反应是全额退款给这名成员，以换取他不向当局报告，并做了一个非常小的修改…回报率上限为125%。

2007年，鲍登雇佣了一名网络营销人员，他帮助制作了一段由鲍登主演的视频，声称该业务有多种收入来源，不是庞氏骗局，甚至还让一名律师出现在视频中宣布了同样的说法。2008年，鲍登出现在全国各地的各种集会(宣传研讨会)上，招募了更多的人，并让成员制作自己的视频，吹嘘他们赚了多少钱，多么容易。

在2008年8月的突袭行动中，联邦检察官以7项违反联邦法律的罪名指控安迪·鲍登，包括电信欺诈、证券欺诈和出售未注册证券。资产没收部门被召集起来，冻结了所有ASD账户，2010年，5500万欧元(剩余资金的大部分)通过法院受托人汇给了参与者。

安迪·鲍登本人在2010年被捕，保释后，加入了另一个名为OneX的庞氏骗局，声称这将使他有足够的钱在政府的案件中为自己辩护，但在2012年5月，他突然认罪。2013年，他被送往佛罗里达州联邦拘留所。

一位联邦发言人表示，大多数人被圆滑的推销说辞和“成功故事”所迷惑，因为大多数人的“尽职调查”包括研究谷歌结果的第一页。

点需要注意:

销售反弹是靠不住的。
谷歌搜索不是尽职调查。
不要百分之百相信推销，即使是“律师”“证实”的推销。
当它说不通的时候，它可能是一个骗局。

联邦贸易委员会诉Burnlounge(2007年)

2007年6月，联邦贸易委员会对Burnlounge申请了一项临时限制令，指控Burnlounge实际上是一个传销骗局，参与者被支付更多的钱用于招募新参与者，而不是销售音乐，这是其所谓的商业模式。根据联邦贸易委员会的起诉书，Burnlounge成立于2005年。如果你招募了两名参与者，Burnlounge支付50美元，如果你卖出两首歌，则支付50美分。你可以猜到人们会做更多的事情!(实际上Burnlounge有多个套餐，从50美元到500美元不等，还需按月付费)。

Burnlounge实际上在TRO被否决的情况下赢得了第一轮，但很快就完全放弃了传销计划，转向了单级佣金计划。但是公平交易委员会的工作还没有结束。联邦贸易委员会采取了不同寻常的措施，起诉Burnlounge的高管和他们的两名顶级招聘人员。诉讼拖得很长，一个人庭外和解，而其他人则选择继续打下去。然而，公司本身已经完蛋了，投资的4000万已经蒸发殆尽。

2012年3月，高管和两名顶级招聘人员被要求偿还1700万美元。

你能从中学到什么?

仅仅因为它听起来是对的并不意味着它就是对的。(在线音乐销售听起来很合理!)
薪酬方案体现的是业务的重点，而不是花言巧语的销售说辞或“所谓的”商业模式。
如果商家通过把人引入这个骗局而获得更多的奖励，这就是一个传销骗局(或将被视为传销骗局)。
在传销中，顶级招聘人员可能被起诉，而不仅仅是公司高管。

加州vs.你的旅游业(YTB) (2008)

2008年8月，加州总检察长杰里·布朗(Jerry Brown)起诉你的旅游公司(YTB)，称其为传销和非法商业机会。

YTB原本是一家在线旅游销售商，个人可以花500美元购买一个网站，每月支付约50美元的费用，就可以销售旅游产品。公司为引入更多的人加入YTB(即购买网站)支付了佣金。人们发现，典型的旅游销售赚的钱很少:每张票最多几美元。大多数公司通过招聘来收回他们的“投资”。

AG Brown声称YTB是一个巨大的金字塔骗局，让那些处于顶端的人富了起来，只有不到一百人获得了不错的收入(远远超过100000，有些人的收入超过100万)，而2007年参与者的收入中值是39美元，甚至不够支付一个月的网站“维护费”。YTB于2009年庭外和解，同意进行重组，做出一些促销改变，删除推荐佣金业务模式，并支付100万美元罚款。

该调查还在伊利诺伊州和罗德岛州引发了类似的调查。

YTB后来改名为Zamzuu，但这并没有给它的财富带来多大帮助。YTB于2013年3月正式申请第11章破产，结束了这一章。

多个州和FTC vs. FHTM (2010,2013)

Fortune高新技术营销，更广为人知的名称是FHTM，据说它包罗万象，从家电到手机，以及介于两者之间的一切。然而，一项对薪酬模式的研究表明，大部分收入来自招聘。根据下面的视频，招募人员需要支付数百美元，而出售物品的“剩余收入”只需要支付几美分。因此，它主要是一个传销骗局。

FHTM被包括蒙大拿州、北达科他州和德克萨斯州在内的多个州起诉，并同意支付数百万美元罚款，并不再在这些州开展业务。此外，许多FHTM声称代表的公司(GE授权经销商、DISH网络合作伙伴等)否认与FHTM有任何牵连，除非是作为“第三方附属机构”。

当美国银行前首席执行官肯·刘易斯被任命为会员时，FHTM制造了新闻!原来他的妻子是被她的一个朋友拉进去帮忙的。

该公司指责一些“不理解模式”的流氓销售代表。

2013年1月,突然袭击联邦贸易委员会和三个州的总检察长关闭了FHTM，并对整个公司进行了破产管理。

乔治亚州诉TVI快车(2010年)

TVI Express于2009年在印度推出，但一直不清楚它到底要做什么。它在一页上说它卖旅游，在另一页上说它卖收入机会。它声称总部设在英国，2009年3月到达中国，但几个月后被作为传销组织取缔。当地博主记录了该公司只是一个重新命名的Travelocity网站，所有所谓的支持都是完全虚假的。

TVI Express声称销售旅游，但它的补偿方案只要求你招聘。你付了250美元(外加杂项)。费用)加入“旅行者板”，这是一个2x3矩阵。当你填满矩阵时，你将获得500美元并进入另一个2x3矩阵“express board”。当你填满这个矩阵时，你会得到1万美元。你根本不需要推销任何旅行。事实上，在过去的两年里，它自己的FAQ上都写着“你不需要销售任何产品。”这是一个非常明显的传销骗局。

语言障碍显然使其他国家没有意识到该计划在中国已经是非法的，因为它随后传播到其他各大洲，包括美洲、非洲、欧洲、澳大利亚等。该方案在2010年初到达美国，许多所谓的传销教练和评论家都将其吹捧为自切片面包以来最好的东西。

2010年9月，乔治亚州发布了一项针对当地代表(被称为“TVI North America”)的“停止和停止令”，这一切都崩溃了。该命令给了21天的上诉时间。显然，TVI北美公司立即通知了TVI快车总部，但没有得到答复;这样，禁令就变成了永久性的。TVI Express在美国的骗局就这样结束了(尽管一些代表继续指责他们的下行路线和美国的“反传销态度”)。

澳大利亚最近在2011年底对TVI Express骗局的“头目”定罪，并在最近对他们处以20万美元的罚款。这个骗局在印度尼西亚、南非和其他一些国家也被查封了，不过它只是转移到了其他一些国家。一些成员继续否认TVI快车是一个骗局。

2013年4月，有消息称TVI快车的幕后主谋塔伦·特里卡(Tarun Trikha)在德里机场过境时被印度CID拘留。

如果你被骗了怎么办

首先，获取所有的文档。打印一份招聘网站，下载一份招聘视频。注意号码、姓名等。如果你声称有收入，或承诺有收入，打印屏幕等等。你需要记录所有的东西:销售手册、演示录像、研讨会幻灯片等等。

第二，写一份抱怨，解释你为什么抱怨，包括所有你认为能证明你的观点的证据，以及为什么。

第三，将你的东西发送给相关人员:当地的美国检察官，州总检察长办公室，更像是庞氏骗局的SEC和更像是金字塔的FTC(尽管如你所见，他们可以混合)。

第四，发送一份副本给当地电视台的消费者记者或调查记者，特别是如果可疑骗局已经举行了当地会议和/或有很多当地成员。

结论

传销和庞氏骗局是执法部门的目标，这是一些比较重要的案例。然而，请记住，在几乎所有的案件中，正义之手移动缓慢。通常情况下，当局要花上几个月到一两年多的时间才能查封这一涉嫌的骗局。

大多数计划规模太小，无法吸引这种关注，但一旦他们这样做了，各个州就会加入进来，至少是那些财力较雄厚的州，如加利福尼亚、德克萨斯等。

政府只对骗局做出反应，你可能拿不回你的钱，除非这是一个涉及很多钱的巨大骗局。即便如此，这也可能需要一年多的时间。

最好一开始就不要成为骗局的受害者。

就作者所知，这篇文章是准确和真实的。内容仅供参考或娱乐之用，并不取代商业、金融、法律或技术事务方面的个人顾问或专业意见。

kschang(作家)2015年3月3日，来自美国加利福尼亚州旧金山:

Joe Isaacs代表TelexFree向所有他申请的电信监管机构道歉。

bankalchemist2014年6月27日

如果你快点，Joseph Isaacs可以让你进入TelexFree，因为他正在处理所有的州申请，所以他们通过他的Isg-Telecom集团有资格成为电话服务提供商VoiP。艾萨克斯还通过他的新网站www.smartandhandyrenos.com进行房屋装修和投资(有保证的回报)。目前还不知道芭芭拉·布什要干什么。我们只能假设通过SmartandHandy连接，她的Bushe正在被修剪。

kschang(作家)2014年1月2日，来自美国加利福尼亚州旧金山:

一些小的更新…

声称对FHTM的倒闭有帮助的乔·艾萨克斯显然正在帮助一个名为TelexFree的庞氏骗局在美国获得某种电信执照。

FHTM的负责人保罗·奥伯森(Paul Orberson)于2013年底因癌症去世，当时FHTM已经关闭。

新的传销和庞氏骗局继续困扰着世界。

kschang(作家)2013年12月23日，美国加利福尼亚州旧金山:

BLGM实际上是Zeek Rewards Ponzi的克隆。

在几个国家的帮助下，美国已经在世界各地关闭了许多欺诈活动。比如“盈利的日出”和“自由储备”。

我怀疑你能从任何这样的计划中赚钱。如果你这样做了，它会让你成为一个“犹大山羊”，只是为了让你招募更多的人。

国际庞氏骗局2013年12月16日

我知道有些人生活在更好的世界竞标者天堂，尖叫着庞氏骗局。这家公司的总部设在香港以外。美国是否会追查在海外运作的计划?如果没有，如果你从这类东西上赚钱，会有什么法律或财务上的影响吗?

kschang(作家)2013年12月7日，美国加利福尼亚州旧金山:

趁我还没忘记，“替罪羊”被认为是乔·艾萨克斯的化名。:)在被FHTM起诉后，他自称是反FHTM的“十字军战士”。

Skapegoat2013年5月28日

Paul Orberson和Tom Mills被联邦贸易委员会禁止传销。

http://www.scribd.com/doc/144134467/Paul-Orberson-..。

请点击此处阅读协议全文:

http://www.joseph-isaacs.com/courtcases/Stipulated..。

Sanxuary2013年3月25日

我同意这一点，但在房地产繁荣时期，像没有利息或低利息这样简单的事情在我听来像是骗局。我不在乎有多小或有多少页无法读懂的胡言乱语，它必须好到让人难以置信。你必须赚钱，他们不是免费送房子。许多人从未想到他们会失去一切，但银行得到了救助。就在车祸发生前，我去一家贷款公司面试了一份工作。在听了他们的钱之后，他们真的让我看了《秘密》，当时60%的再融资贷款都是同样的人。我早在3年前就知道会发生这种事，这是常识。我当时在盖房子，你应该听那些企业人士吹嘘他们的钱。在花费了数百万美元之后，他们的工厂仍然关闭着。我在一个付了6个月房租的房子里住了下来，有一天发现它被取消了抵押品赎回权。 Three years later someone finally moved in. Its been seven years and this nightmare never ends and the greed game continues. Honestly, if the World ended we would not notice and it would be better.

kschang(作家)2013年3月20日，美国加利福尼亚州旧金山:

也许正是这种“正常”投资不能“赢”的态度，导致了庞氏骗局和传销骗局的泛滥，因为人们需要相信任何人都有机会，即使这个机会是假的。

Sanxuary2013年3月20日

这个国家的大多数人在他们人生的任何一个阶段都是最糟糕的，你觉得这很奇怪吗?然而，股市、银行和投资公司仍然完全不受这些事实的影响。大多数公司发现，减少工作时间、降低工资和消除为员工提供福利的任何可能性都符合他们的利益。他们已经放弃了这个国家的人民，认为没有理由通过做相反的事情来自我刺激经济。很难想象，这不是一个有意维护地位的尝试。无论如何，他们已经证明，他们不需要75%的人口来维持他们所关心的因素。一般人把钱投资到这个国家的任何项目上都是愚蠢的。一旦你投资了它，它就不再是你的钱了，他们也没有保证或责任把钱还回去。在维加斯胜算更大。

kschang(作家)2013年3月14日，来自美国加利福尼亚州旧金山:

你跑题了。：）

Sanxuary2013年3月14日

是的，我知道如果你生活在谎言中，相信诚实是创造美好生活的关键。然而，当不诚实是真的时，它很容易被规则腐蚀。有时候说出这个世界的真相让我觉得自己更像撒旦。为什么一些小罪会造成如此难以想象的大罪?你知不知道这个世界的罪恶有多深重。你不可能只犯了一次罪，就不会遇到成百上千的其他罪过。如果我是法官，留给这个世界的时间就不多了。一个无法分辨善恶的世界是没有希望的，因为这样的希望需要牺牲或流血，这会让他们像这个世界一样肮脏。

kschang(作家)2013年3月13日，来自美国加利福尼亚州旧金山:

法律对待剥夺你与生俱来的一切(如生命和权利)的犯罪，总是比剥夺你与生俱来的一切(如谋杀、强奸等)的犯罪要轻。毕竟，你总能赚到更多的钱(从理论上讲)。

我知道你在说什么，但我想我要说的是庞氏骗局和传销骗局是有法律定义的，案件被起诉为欺诈之类的。这其实与道德无关，道德太大而不能被起诉，也与其他不公正无关。这就是为什么我说我们跑题了。这是切题的，只是以一种非常微妙的方式。

Sanxuary2013年3月13日

这不是跑题，因为扭曲规则为那些比所谓的合法罪犯更糟糕的罪犯打开了所有的漏洞。我称之为代价正义。不幸的是，它搞砸了很多人，他们陷入了它好得不像真的。尽管如此，安然公司是合法的，大到倒也足以大到起诉。我想在某种程度上我们自己的政府应该受到审判，因为他们也无法平衡他们的账目。我只是想知道为什么我们会有人因为一些小错误而进监狱而偷几百万只会让一些人在监狱里呆几年。从上帝的角度来看，我认为他并不认为不道德和合法与不道德和非法有多大区别。现在很难让所谓的信徒们理解这一点。

kschang(作家)2013年3月9日，来自美国加利福尼亚州旧金山:

不同之处在于，一个是在规则范围内工作(可以在以后通过取缔漏洞来处理)，而另一个是彻头彻尾的欺诈(已经违法了)。

当然，它们是社会的不公正，但一个是“合法的”(但不道德)，另一个是非法和不道德的。

此外，有些人在任何事情上都想利用规则，直奔底线。他们越过界限是不道德的吗?

我们跑题了。：）

Sanxuary2013年3月9日

真的有什么区别吗?零缴税并将其存入离岸账户也不算逃税?仅仅因为你有钱欺骗这个系统并不会让你成为一个贼。对普通人来说，这不是钱的问题，而是本金的问题。如果我们进了监狱，交了每一分钱的税，为什么他们不是罪犯?为什么这不是一种社会不公?他们受过教育，每天都在使用基础设施，为什么他们不能像我们一样付钱呢?

kschang(作家)2013年3月7日，来自美国加利福尼亚州旧金山:

这是一般的欺诈，不是庞氏骗局或传销。

Sanxuary2013年3月6日

这是很好的信息，但实际上这是我们迫害庞氏骗局的方式。首先，我们付钱或者选举一个政客来制造一个循环洞。然后你把责任推给低级别员工，让他们去干脏活。然后你就会进行大量的欺诈，直到你需要政府的救助。然后你在给他巨额奖金后解雇那个CEO，让他成为说客或下一个政治家。我都等不及上帝把这些人带走了，那该有多有趣啊。

kschang(作家)2012年9月4日，美国加利福尼亚州旧金山:

@FHTMfacts—也许你应该写艾萨克先生对事件的描述。:)我总是可以链接到它。

保罗Orberson2012年9月4日，加州圣罗莎:

艾萨克斯从未在任何商业项目中使用FHTM的名字。他使用的名字“财富”并不属于FHTM。他们撤销了对艾萨克先生的愚蠢诉讼因为他们没有证据证明他做错了什么。为了让他不再说出FHTM庞氏骗局的真相，一切都是扯淡。：）

kschang(作家)2012年9月4日，美国加利福尼亚州旧金山:

@fhtmfacts——艾萨克先生的手并不干净。他是一个很好的FHTM代表，决定为代表做一些销售工具，并使用FHTM的名称未经允许。当FHTM来找他时，他转向了一边。虽然这对“FHTM是不是传销”这个问题真的没有任何影响，但它给艾萨克斯所做的一切都增加了一定的偏见，即它必须被解释(对FHTM所做的任何事情也是如此)。

事实证明，追杀艾萨克先生的人现在正在帮助帮助ZeekRewards。巧合吗?如果艾萨克斯先生想记录他所知道的罗伯特·克拉多克和/或格雷格·考德威尔的情况，欢迎他通过anonfiles.com匿名分享

保罗Orberson2012年9月3日，加州圣罗莎:

FHTM毕业生从传销诈骗到谋杀未遂!!

令人难以理解的是，一家公司(财富高科技营销公司)声称自己的存在只是为了在教会的帮助下帮助尽可能多的人，却又如此令人讨厌的傲慢，相信他们可以操纵司法系统，以至于可以把人推到死。在揭露了财富高科技营销公司(FHTM)的真相后，举报人被起诉，试图让他闭嘴，扼杀他的言论自由权利。

“如果你的商业模式的命运掌握在一个人(不是我)的手中，以至于你不得不花费数百万美元试图让他闭嘴，那么这个系统就是致命的缺陷。解决问题，而不是解决症状。这只是你所创造的东西的副作用。我没有看到最差公司中的最差公司这样做，或者不得不忍受这种无稽之谈。它们的共同点是什么?不要表现得像三年级学生，做一次生意吧。”

他们不仅自大到认为他们有权在经济上摧毁艾萨克斯先生，而且直到今天，他们还在继续骚扰他，故意对联邦法院和美国仲裁协会撒谎，直到他奄奄一息。他们的简报和动议完全回避任何事实陈述，是基于未经证实的猜测和彻头彻尾的错误，就像他们2001年以来的业务基础一样。10年来，他们声称与《财富》500强公司建立了合作关系，成为100%无债务、可靠的企业，并有赚钱的特许经营机会。

当你剥开这个柠檬的外皮，你会发现它的苦味，而苦味恰恰相反。多家公司已经调查、起诉和/或对他们进行了非法传销欺诈的罚款。这些企业也被列入了公平交易委员会的“经营空头承诺”非法行为调查对象名单。在2011年与德州股份公司的和解中，他们声称没有足够的钱偿还100多万美元的赔偿，但他们找到了迫害揭发这一切的举报人的资金。

FHTM不仅从一开始就进行恶意起诉，而且还让他们的代表打电话威胁艾萨克斯的生命。他们知道《财富》杂志是时代杂志的，而不是他们自己的，所以他们提起商标侵权诉讼，这不过是可怜的被告用比他们更有钱的人利用这个系统的一种方式。前FHTM总法律顾问Judy Hammerschmidt，甚至没有在肯塔基州执业的执照，在她任职FHTM期间，已经显示了大量的恶意和错误的意图。考虑到她作为律师的身份是非法的，她试图恐吓他们的总法律顾问是滑稽的。她被肯塔基州律师协会斥责。没有任何证据可以支持他们的任何说法。如果FHTM有一个具有法律价值的案件，他们绝不会在2011年6月同意和解和解雇。他们没有赢得任何东西，因为他们通过他们的邪教追随者的行列。

FHTM继续有目的地从事极端和无耻的行为，旨在造成严重的精神痛苦，他们应该因故意造成精神痛苦而受到惩罚。FHTM的律师们正在榨取他们的“摇钱树”客户的钱财，他们直截了当地表示，除非艾萨克斯无家可归，没有家人，靠救济生活在某个桥下的纸板箱里，否则他们是不会满意的。他们的目的不是要得到真相，而是要让艾萨克斯先生破产。

一年前，2011年6月，双方达成了和解协议，旨在消除诉讼程序，消除难以置信的财务和情感压力，让问题永远得到解决。该协定是在虚假的借口下和怀着极大的恶意达成的，因为在过去一年中，他们千方百计继续操纵司法制度，企图拖延或拖延协定的最后定稿。

2011年6月达成和解后，艾萨克斯开始休假。他没有接受进一步的媒体采访，没有在电视上露面，没有投诉AG，也没有在互联网上写博客。他是否讨论FHTM并不重要。FHTM的法律团队一脸执着地把任何地方对他们的负面评论或投诉都归咎于艾萨克斯，以至于他们忽视了一个事实，那就是其他人也瞧不起他们——并不比艾萨克斯更瞧不起他们。他们让艾萨克斯成为了不违背他们邪教和欺诈的商业模式的典范。伯尼·麦道夫(Bernie Madoff)的庞氏骗局经营了30年才被叫停。如果FHTM花同样多的时间修正他们的谎言，使其行为更像一个真正的企业，那么他们就不需要继续骚扰和破坏任何人。

他们持续的恶意起诉和骚扰导致艾萨克的压力水平在2011年8月达到了顶点，导致严重的心脏病发作，危及生命。为了保住性命，他在一个月内接受了两次大手术。医生的命令是消除我生活中的任何压力，包括FHTM的诉讼和工作。他被迫退休，已经破产作为诉讼的直接结果，由FHTM在他们试图杀死他字面上。就像他们嗅到了血腥味，在艾萨克先生永远从地球上消失之前是不会罢休的。

头脑清醒的人会想到，这样一家由“传销之王”——保罗·奥伯森经营的、理应受人尊敬的公司，会把所有的资源都花在谋杀未遂上?他们的意图很明显——在艾萨克先生死后再休息。

kschang(作家)2012年7月27日，美国加利福尼亚州旧金山:

有些人可能做得太过火了，提交了一份“下架”通知，声称侵犯了版权。在调查期间，中心处于离线状态。

好战Philodox2012年7月27日

你的Zeek Rewards帖子怎么了?遗憾的是它的消失。