不能申请按揭?现在怎么办呢?

作者:: 拉里-米勒

拉里是一位房地产投资者。几十年来，他一直在买卖、修理和出租房屋。

有许多原因超过一半的美国人不能有资格获得抵押贷款。信用历史，低信用评分或自雇人员可能是不足的，收入难以记录。可能是你的信誉，使用它，现在有太多的优秀帐户。或者这可能是所有这些事情都很好，但你只是没有达到付款。

随着时间的推移，这些问题大部分都会得到解决。然而，今天我们看到的不是信贷修复和储蓄计划。这些都很好，我不会阻止任何人解决这些情况，或者按照戴夫·拉姆齐的计划来偿还债务。今天我们来看看解决这个问题的近期方法。

购房者:今天你有什么选择?

我们来看看你能做的事情，而不是看你不能做什么。我喜欢思考温斯顿·丘吉尔(Winston Churchill)对我们说过的话:“悲观主义者在每个机会中看到困难;乐观主义者在每个困难中看到机会。“现在，如果你正在阅读这篇文章，那么困难可能是低信用评分，或缺少首付现金。也可能两者都有，这就更难了。

无论它是什么，它是一个机会，除了通过您友好的当地砧板贯穿的路径，金融结肠镜检查将让您完成。你可能正在读这个，因为已经走了那条路了。

没有钱的家乡

如果首付是一个问题，有几个选择。如果你曾帮助保卫过我们的国家，退伍军人事务部有一个零折扣选项，可以让你拥有自己的家。如果你的品味不是太奢侈，联邦住房管理局的保险贷款会让你以3%的首付入户。

如果你符合低收入购房者的资格，特别是有孩子的，你所在的州、县或市可能会提供帮助。这些程序随地点和术语的变化而变化。这些项目的特点之一是，当你住在房子里一段时间后，比如五年，你欠的钱就会开始减少。有些项目有一定数量的资金分配，当它们用完时，资金就会停止，直到有更多的资金可用。你的房地产经纪人应该能够为你指明申请这些项目的方向。如果你问这些事情时，他们茫然地盯着你看，那就另找一个经纪人。

有一些现金但无法通过信用检查的购房者

贷款由银行承销商批准。这些是在众所周为主的大厦的地下室工作的巨魔。他们可能不是真的是巨魔，但我不能肯定地说。我从来没有遇到过脸，但已经看到了他们的工作结果。承销商通常不是非常富有想象力的人。他们有他们的贷款标准，并偏离它。他们正在寻求保护贷款人的兴趣，如果你不能证明他们会有很好的机会，他们会拿回他们的钱，他们会尖叫，“nyet！”（如果他们是俄语）。

庞大支付计划的优势

你可能会发现，如果你的首付比平均金额要大——比如30、40，甚至50%，保险公司会更让你满意。如果你支付了更大的首付，贷款价值比(LTV)便会大幅下降，如果你未能支付，银行便有更大的机会收回他们的投资，并不得不解雇你。

锻炼一个不那么大的付款计划

在这里，我们通常会从您友好的当地百卑斯特运行的人迹罕至的地方。所以你不能把50％放下？大多数人都不能。如果您有一些付款，您仍然可以为您自己的家园达成协议。

许多投资者愿意通过租赁期权协议让您在他们的房屋中。一些投资者正积极寻求寻找这种买家的人。通过这种安排，您通常会提供不可退款的下行付款。关键字是不可退款的，所以当您在协议中看到的时候，如果您在协议上保释，如果您没有收到退款，那么不要惊讶。可能会或可能不是应用于最终购买的每个月租金的一部分。该术语通常是几年来才能让您有时间获得足够高的信用评分，以满足一个人的怀孕承销商。

一些不需要资金销售他们购买新家的资金的房主可能会对这种安排开放，特别是如果他们将把钱放在表现不佳的CD或储蓄账户中。大多数人只想看到现金，但有时聪明的人会娱乐这样的要约。您通常不会通过代理人看到这一点，因为佣金通常不是佣金，它只是与他们的思想流程保持一致。您可能会更好的运气与业主（FSBO）一起销售。你只需继续询问..

有些业主实际上会收回抵押贷款，这样你就不必向友好的社区银行家提出请求。可能不是整整30年，需要注意的是，有时你会得到一个短期还款，比如5年。几年前，多德与弗兰克将这一行为定为房主自住房屋的非法行为。