更新日期:

选择最佳共同基金

我拥有自然科学和数学学士学位,目前正在努力从TESU获得金融证书。(只剩3个学分了!)

如果你知道要找什么,那么最好的共同基金是很容易找到的——它们就像马拉松中的领跑者!(图片来源见本文末尾。)

如果你知道要找什么,那么最好的共同基金是很容易找到的——它们就像马拉松中的领跑者!(图片来源见本文末尾。)

选择最佳共同基金

你好了!欢迎来到本教程的第三部分。

第一节共同基金投资入门我们讨论了共同基金的组成,它们如何运作,以及为什么你应该关心。在第二节。不同品种的共同基金那we talked about the most popular types of mutual funds that are available to investors (i.e., stock funds, bond funds, hybrid funds and money market funds), touched on the importance of selecting mutual funds from reputable companies, and I even waxed philosophical about the dissimilarities between fund managers and Henry VIII! Now, in第三部分。选择最佳共同基金在美国,是时候学习如何把最好的从剩下的中分离出来了。我们将讨论一些可靠且容易衡量的标准来帮助你评估一个基金是否值得你的时间和金钱。

具体来说,在选择共同基金时,有几个重要的因素需要考虑。这些考虑因素包括基金的长期表现、基金管理公司的实际经验水平、基金母公司的声誉,以及可以说是唯一最大决定因素的几个组成部分:基金的总“成本”。这不仅仅是指股价,而是指与购买和维护共同基金份额相关的所有成本。最好的基金尽可能地减少这些相关成本,这条规则没有例外——不管佣金驱动经纪人和网络签约的头头们可能会说相反的话!我列出了一些非常受尊敬的基金第七节。这将给你一个关于基金声誉和表现的概念,但我们将在这一节集中评估基金的总成本。

在决定是否将其添加到您的投资组合之前,您将希望查看与购买和维护共同基金相关的三种类型的成本。这些是市盈率(P / E)的比例销售加载基金营运费用总额。下面我们来详细讨论一下:

P / E比率

市盈率(P / E)的比例你将通过什么来判断一个共同基金目前的股价是被低估了,还是被平均定价了,还是被高估了。对于个股来说,它是基金的每股价格和每股收益之间的比率。对于共同基金来说,市盈率通常是基金所投资证券的所有市盈率的加权平均值。

现在,不用担心:你不需要了解决定共同基金的市盈率的所有计算,就可以利用这个数字!许多免费的在线市场跟踪网站为大多数共同基金提供详细信息,包括市盈率。例如,谷歌金融MSN Money.是研究这类信息的好资源。

只要记住一条简单的经验法则:如果一只基金的市盈率远高于15,那么它的股价相对于市场来说就被高估了。这可能是因为该基金目前正投资于风险更高、高增长的业务,以快速增加利润。这一策略本身并没有错,但代价是,快速增长的利润可能很快变成损失,如果市场采取
变得更糟。此外,这种激进的基金往往会增加交易成本,这也会侵蚀利润(稍后会详细讨论这一点)。

就我个人而言,我倾向于认为购买被高估的共同基金股票是一种浪费,这可能就像一个无耻的机械师为你的汽车多收费一样。此外,正如前一节所讨论的,许多激进的成长型基金碰巧也是“积极交易型”基金,而且这些基金中很少有表现持续优于专注于该领域的稳健指数基金
类似的行业。这条规则也有一些例外,如果你计划让你的资金长时间增长(即超过5年),那么高市盈率的影响就不那么明显。

另一方面,如果一只基金的市盈率远低于15,那么该基金的股价就被低估了,可能有机会以折扣价购买更多的股票。最后,市盈率为15意味着共同基金的售价与实际“市场价值”相等。1

共同基金通过三种方式为股东赚钱

升值,随着时间的推移增加基金股价

股息 -支付给基金的利润来自分散在股东中的所有权证券

资本收益-基金经理以高于买入价的价格卖出所持基金(如股票、债券、大宗商品)所获得的利润

销售加载

我要把这个简单 -

当您遇到与其带有任何类型的销售负荷的共同基金时,跑(不走路)远离那份基金!销售负荷是完全不必要的,旨在借鉴他们的努力赚来的投资者,伤害回报,很容易选择许多人空载(N-L)可用的共同资金。

投资者应该在景点上有几种品种的销售负荷。首先是前端负载从一个人在购买基金股票时扣除,以便支付销售安全的经纪人。基本上,这些收费是“查找器费”,并作为谢谢(从投资者 - 而不是互助基金公司的 - 口袋)到经纪人为特定基金带来经营者。它们通常从主要投资的四到八个百分点。

同样的,后端负载是从投资者钱包中取出的费用,在基金股票卖出时支付给经纪人佣金。一些基金在做广告时,试图使用欺骗性的语言,通过将股票分类成不同的“类别”,欺骗投资者购买带有负载的基金股票。例如,相互基金X.会告诉你,如果你买各种股票一种而不是多样性的份额B.然后,当您决定出售股票时,将持有这些股票进行预定的时间,您将免除销售负荷。

但是,不要轻信它(字面意思)!那些试图用这些策略误导你的基金,总是会通过更高的运营费用(下文涵盖)、杂费或其他诸如此类的废话向投资者收取更高的费用。一旦不道德的经纪人或共同基金管理团队决定用不必要的费用从投资者那里抢钱,你可以肯定他们会找到办法拿到这笔钱,不管他们买的是什么类型的股票,买的时间有多长
握住。

购买大量的共同基金就像被扒手骗了一样!

购买大量的共同基金就像被扒手骗了一样!

在那张笔记中,可能是一些共同基金收取的最令人攻击的费用被称为12B-1费用。这种含糊不清的命名费用基本上达到从未梳理基金股东所采取的金钱,以支付“广告成本”。值得庆幸的是,近年来个人投资者教育的整体上升趋势在这种肮脏的小费上发出了光明,而且现在很多人都知道远离收费的资金。随着运气的任何运气,共同基金公司将在未来几年内停止费用。尽管如此,如果您遇到仍在征收臭名昭着的基金12 b - 1就其饱受围攻的股东而言,你可以有把握地推断出,该基金不值得你投入时间。

与P / E比率类似,可以通过免费的金融网站以及基金的招股说明书以及基金的招股说明书中找到有关基金费表的信息。

总资金运营费用

与任何业务一样,共同基金具有营业费用。Fund managers and research assistants draw a salary, rent and utilities at the fund’s office building must be paid, food and water — I suppose — must be provided for the interns, etc. Generally speaking, businesses that minimize expenses and maximize profits are better positioned to enjoy success than businesses that do not. This is also true for mutual funds.

因此,一个好的股票基金每年会向股东收取约1%的费用。最好的只会扣除百分之几的一小部分!债券基金的年利率略低于股票基金,约为0.5%。整体营运费用合理,部分原因是典型债券基金的换手率较典型股票基金低。货币市场基金的费用比率真的不应该远远高于0.333%,如果你发现一个大大超过这个慷慨估计的比率,那么礼貌(或不礼貌——这由你决定)地拒绝购买该基金的股票。与市盈率和费用表一样,基金的总运营费用(有时称为费用比率)可能是一个基金
可以在免费的金融网站和基金的招股说明书上找到。

总而言之……

保持成本

区分好和坏的共同基金意味着知道如何分析任何你可能感兴趣的基金的费用表。具体来说,要密切关注市盈率,基金是否与销售负荷和总资金挂钩
营业费用。(查看表4下面了解高度的费用如何影响您的校长随着时间的推移赚取的能力。)

只考虑值得尊敬的共同基金提供商

另外,记住声誉很重要!在选择共同基金提供者时,请记住,公司喜欢Vanguard集团忠诚是这个行业中最受尊敬和经受了时间考验的资金提供者。名字像鲍勃的飞越夜间共同资金大概
不应该激发同样程度的自信。(我列出了一些公认的共同基金公司第六部分。本系列,以及该国的一些最重要的共同基金第七节。

表4:两种不同费率的基金投资10000美元,年复合回报率为10%的比较

你投资的3%年费,加上400美元的销售费用,可能看起来不像一万美元中的多少,但是——正如你所看到的——它真的加起来了!*我将在第四节解释复利计算公式。

费用表 基金A. 基金B.

总销售负荷(占本金的4%)

400美元

N/A

12B-1费用

1.0%

N/A

总资金运营费用

2.0%

.17%

总回报(1年):

$ 10,272.00

10981 .30美元

总回报(5年):

13464 .50美元

$ 15,981.03.

总回报(10 YRS):

18884 .65点

美元25539 .35点

几乎在那里 - 很快你将在驾驶互联网上的驾驶和外国资金等等。

几乎在那里 - 很快你将在驾驶互联网上的驾驶和外国资金等等。

< - [上一个]第II部分。不同品种的共同基金

(下)——>第四节,V. VI和VII。资产配置,退休,选择公司和其他资源

参考

1.市盈率(互联网)。亚历山大,弗吉尼亚州:小丑;[引用2013年10月4日]。可以从:http://wiki.fool.com/P/e_ratio

照片学分

1.在华盛顿特区举行的第29届海军陆战队年度马拉松赛上,参赛者们正在接近26英里赛程的终点。了解更多。),由维基媒体共享。2004年10月31日。可以从:http://commons.wikimedia.org/wiki/File:USMC_Marathon.jpg

2.'Pickpocket宏。'来源:史蒂文·塞洛, CC-BY 2.0, via Flickr. 2010年5月24日[引用2014年2月28日]。可以从:http://www.flickr.com/photos/stevendepolo/4637904620/

3.“华尔街和百老汇的街角,背景是华尔街一号的石灰石立面。来源:弗莱彻6,CC-BY-SA-3.0,维基共享。2008年9月13日。可以从:http://commons.wikimedia.org/wiki/file:wall_street_%26_broadway.jpg.

据作者所知,这篇文章准确而真实。内容仅供信息或娱乐用途,并不能代替个人顾问或专业建议在商业,财务,法律,或技术问题。

相关文章