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如何保持动力还清债务

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丹尼斯·埃布里斯(Dennis Ebris)是一名在线营销者、企业家、丈夫和父亲。自2014年以来,他几乎没有负债。

债务(Debt)是一个由四个字母组成的单词,这是有原因的。我来这里不是为了说服你,你需要消除债务。你们已经知道了,这就是你们来这里的原因,所以我就不啰嗦了。

我们在这里谈论你在偿还债务和努力保持动力的战壕中。它发生在每个人身上。当你觉得你有不合格的生活时,它很难被筋疲力尽。你经常发现自己想:

  • “这要花多长时间?”
  • “什么时候才会结束,什么时候才能恢复正常生活?”

不要在社交媒体上看别人的生活

你想知道为什么你在Facebook上看到图片或你的朋友的instagram出去做你想做的所有这些有趣的事情。你想知道为什么你的孩子们很无聊,或者他们为什么必须无聊。也许你想知道,“为什么我不能把我的妻子带到一顿美餐,这一次?”

当你试图还清所有的债务,做负责任的事情时,你会觉得很难,但你看到生活就在你身边发生。记住,你只能在社交媒体上看到人们生活的精彩片段。

让我们来到我们在这里做的事情;当您支付债务时,如何保持动力。你已经知道的一些东西,没关系,但我希望能够更多地介绍你能保持动力和提供一些新想法的方式。

知足使穷人富有;不知足使富人变穷。

- - - - - -本杰明。富兰克林

设定短期债务支付目标

首先,你需要目标。当我说到目标时,很多人会想,“好吧,我在还债。我已经有了这个目标。”还清所有债务应该是你的最终目标,但你需要其他目标。

定义无债意味着什么给你

当您开始偿还债务时,特别是如果您有大量的债务,则需要首先定义债务对您的意义。当我第一次开始在线写作时,我发现很多人在所有债务支付时,很多人都认为自己没有债务,除了他们的抵押贷款

抵押贷款对他们来说是可以接受的债务,但对我来说不是。据说每个人都有一个。首先,你需要确定你对无债的定义是什么。我对无债务的定义不包括抵押债务。

设定具体、现实的目标(等我长大了我要统治世界!)

当我听到有人谈论他们的债务时,“我需要停止消费,把债务还清,”然后他们说他们的目标是还清所有的债务,这有点像想象一个人断了两条腿,却决定要爬珠穆朗玛峰。

虽然这可能是你希望在几年内做的事情,但你需要短期目标。没有人能从坐在沙发上直接爬上珠穆朗玛峰。那么,有哪些方法可以把大目标分解成小目标呢?这就是我们真正要讨论的:你需要建立短期目标。

设定短期目标

短期目标可能会偿还个人债务,也许是一个高利率,或者每月削减您现金流量的大笔费率。也许您正在对学生贷款和抵押贷款进行定期付款,并且您对此进行了良好,但在上周在您购买巨头4,000美元的曲线电视上,您真的很失望的判决。

你的短期目标可能是努力偿还你购买的那些不负责任的东西。你也可以设定渐进的财务目标,例如,“我想在6个月内还清5000美元的债务。”成功完成后,可以接着说,“我想在12个月内还清1万美元的债务。”

制定目标的方法有很多种,你只需要找到最适合你的预算。一旦你设定了一些目标,你就需要用一个系统来帮助你有条不紊地实现这些短期目标。

选择债务管理系统

当我说“选择一个债务管理系统”时,它听起来比实际情况要复杂得多。它不是你花钱购买的软件或服务,而是你可以遵循的一套步骤来偿还你的债务。还有很多其他的系统,比如:

戴夫·拉姆齐的婴儿步骤:

外面有很多系统。包括我在内的许多人都尝试过的一个常见的方法是Dave Ramsey的婴儿步骤系统。这是一套非常高级的七个步骤,帮助你进入一个更稳定的财务状况。老实说,一小步一小步,对你没有太大帮助。它们真的是一个很好的,简单的清单,让你知道你正在进步。

债务雪球法:

在Dave Ramsey的“Baby Steps”中,系统的第二步就是简单的“还清债务”。这就引出了他的另一个系统,叫做雪球方法。“他的雪球方法由于截止日期的最大金额来组织所有账单。主要思想是您首先要偿还最小的债务,然后将所有的资金用于这些付款,然后转移到你的下一个最大的债务。

他将其描述为债务滚雪球。你继续支付和偿还债务。除了你所关注的那项债务,你还的其他所有债务都是最低的,你把所有可用的钱都花在那项小额债务上。一旦这些钱还清了,你就把这些钱用于支付这些钱然后把它扔到下一个最小的债务上,一直到你变成一个巨大的钱雪球,变成你最大的债务。

许多金融人士不喜欢戴夫·拉姆齐的滚雪球法,因为在你的总债务期限内,最终你将支付更多的利息。值得赞扬的是,他确实表示滚雪球法是关于行为修正的,而不是数学。

修改的债务雪球方法

为了解决这个问题,您可以修改系统首先要偿还最高利息债务,然后专注于下一个最高,并在您偿还所有债务之前。

如果你先还清利息最高的债务,那么从长远来看,你会存更多的钱。Dave Ramsey系统并不是基于支付尽可能少的钱的想法。这只是为了激励你,因为你会看到债务正在被偿还。

简单习惯系统

你可以尝试的另一个系统很简单。让我们说,您希望每月支付500美元,向债务支付,但您决定的分配。每个月,你都让它成为至少500美元的收入来偿还债务。正如您所看到的,这是一个非常简单的系统。你的第一步应该是创造一种习惯。

有很多方法你可以选择来实现你的短期目标。你只需要选择对你的短期目标最有效的系统。你只是想努力还清个人债务吗?

你只是想把你所有的债务看作一个巨大的桶,为这个巨大的桶提供特定的支付吗?一切由你决定。无论你采用什么系统,有一件事是肯定的,债务将开始减少。

给自己的奖励

激励自己摆脱债务的下一步是在实现目标后给自己真正有建设性的奖励。我的意思是,你需要一个真正的奖励来激励你,但同时它不能对你不利。

选择适当的奖励

我稍后会讨论这个问题,但无论你奖励自己什么,都要足够小,以免与你摆脱债务的目标相悖,但要足够大,让你真正感到兴奋,愿意为之努力。

偿还债务的奖励的例子

我不可能给你一个完整的动机清单,因为每个人都被不同的事情所激励。这里有一些目标和奖励的例子。

  • 每次你还清5000美元的债务,就和你的配偶出去享受一顿美好的晚餐。
  • 还清信用卡后,和朋友们一起烧烤。
  • 一旦你还清了学生贷款,就去购买你真正想要的电子产品,但因为专注于这些贷款而没有去购买。

在您支付5,000美元的债务后,出于花哨的晚餐或参加音乐会可以为某些人提供一个真正的动力。它不会影响你的目标。单一的100美元 - 200美元的用餐不会破坏你的最终目标。

也许甚至是50美元的奖励,对一些人来说,这可能会激励他们。也许对于一对从来没有约会的夫妇来说,当孩子在家和保姆在一起的时候,花50美元出去吃顿饭就是他们需要的全部动力!你只需要找到激励自己的因素。

治疗你的自我:

自动化你的支付

下一个建议是自动化任何你能做的事情。自动化是你对抗债务的最佳盟友。

第一步是设置超过你最低欠款的定期自动还款。这不仅让你更容易偿还你的债务,假设你没有透支你的帐户,但它使你的想法从它。

思考债务压力吗?

保持你的债务在你的思想的最前沿可能对一些人有好处,但如果你发现自己过于强调,那么不断居住在金融负担上并没有帮助你富有成效。再次,对不同的人来说是不同的。对我来说,在我的脑海里有那些东西激励我。在那种情况下,某些让我的思绪的自动化对我来说不是一个帮助。

另一方面,我知道很多人因为债务而失眠,在这种情况下,过于关注你的债务只会让这个人感觉更不堪重负。这就是为什么自动化如此重要。它可以减轻你的负担。

自动化防止滞纳金

如果你还没有意识到这个事实,你可以使用一个自动支付系统来支付账单。假设你的信用卡供应商允许你自动支付,或者你欠商店余额,他们允许你设置自动支付。自动化可以防止没有在对账单日期内付款而支付高额的滞纳金。

有些人可能会对公司许可允许一家公司自动退出账户的想法感到不舒服。如果您是那些人之一,您可以使用您的银行的账单支付服务自动发送付款。

免费账单支付在您的银行

到目前为止,我还没有遇到过不能用账单支付的情况。我使用的银行允许我控制它。假设假期快到了,你不能付款,或者你必须减少付款。你可以在账单支付中调整你可以支付的金额。

我喜欢这种自动化的方法,因为你不用登录20个不同的网站来减少或调整支付,你可以在你的网上银行账户内做任何事情。

但我想我需要那件钱!(你没有)

自动化是一个非常强大的工具,因为你可以以一种可持续的方式建立它。它只是在后台做它的事情,不需要你的纪律。对人们来说,最大的障碍之一就是缺乏自律。你很容易想出一百万个理由来解释为什么你应该在这个月支付最低工资。

当您自动化事物时,您会停止思考您需要额外资金的原因,只应按最低付款。你不必思考它,而对于很多人来说,这是你不必有动力的真正价值。

自动化是伟大的,因为它消除了动机的需要。

你可以最大限度地偿还你的债务,而不需要动力。你没有消耗任何能量。再一次,这将回到你的个性是什么以及你的思维是如何运作的。

在还债方面,自动化可能是发生在你身上的最好的事情。就像我之前说的,如果你是那种需要时刻牢记这一点的人,那么自动化可能不适合你,但如果你很难记住按时支付账单和保持自律,自动化就是答案。

监测进展

现在你有了偿还债务的动力,监督你的进展是很重要的。在没有监督进展的情况下还款会让你的任务变得不确定。

你只是觉得你将永远支付每月的账单。这感觉就像你在游泳,但你看不到你应该去的地方,所以感觉就像一个无尽的债务海洋,看不到陆地。

监控你的债务支付进度的方法

弄清楚如何监控你的进度可以像登录你的帐户一样简单,观看余额下降。这就是我用抵押贷款所做的。您还可以保留您的债务清单,简单打印出来,您知道,老派踢它。

列出您的债务:

  • 抵押贷款:75000美元
  • 学生贷款:20,000美元
  • 汽车:16,000美元
  • 信用卡:12500美元
  • 第二张信用卡:4800美元
  • 医疗:900美元

当你还清这些债务的时候,把它们从你的清单上划掉,你就会看到一张清单就在你面前,上面记录着你的进展。

温度计视觉进度跟踪器

坚持老派的方法,你可以使用那些经典的筹款温度计风格的海报之一。一开始,你的温度计是空的。当你筹集资金时,你需要使用红色标记和颜色来代表已支付的资金数量。

在温度计的顶部,您可以有您的总债务,在温度计上其他区域的标记标记表示构成您的债务总额的个人债务。当你付款的时候,你可以在上面乱涂几笔来填满温度计直到温度计的顶端。

是训练有素的

我必须对这个主题说的最后一件事是你不应该,无论你做什么,都反对自己。当我在谈论建设性奖励时,我谈到了这一点。

遵守纪律是还清债务最重要的部分。无论你是从自动化中获得纪律,还是从自己严格管理所有事情中获得纪律,你都必须不要与自己作对。你不能借更多的债。

不要再借债了!

千万别这么做。你必须戒除你的坏习惯。不要继续做那些让你负债的事情。如果是用商店赊购;至少在你试图控制债务的时候,不要再去那些商店了。

如何控制商店消费

如果您最终在杂货店的溢出的推车结束,尽管您的七件物品列表,那么请考虑只有足够的钱进入商店购买列表中的内容。确保您占任何销售税。

限制“浏览”

在你离开之前创建一个列表来限制你的浏览。只买你真正需要的东西。如果你在商店的时候眼睛还在晃悠,那就用购物清单网购,而不是在实体店里。当你在一家商店里,很容易就能浏览并找到你“可以使用”但不是真的需要的东西。订购和选择提货或送货可以防止浏览的诱惑。

对发薪日贷款和未来收益贷款说“不”

你只需要切断让你陷入债务的坏习惯。人们经常挣扎着。他们将进入发薪日贷款和现金前进周期,您正在进行发薪日贷款,然后您正在使用您的薪水支付以前的发薪日贷款。

为了继续生活,你背负了额外的债务。如果这是你遇到的问题,你需要意识到潜在的更大的问题。你有一个现金流量问题,你花了太多的收入。你需要削减你的支出,另一种常见的坏习惯,为债务挣扎。

我从不回头看,亲爱的,那会分散我的注意力。

- - - - - -埃德娜模式

停下来回头看

前进的敌人正在倒退。我知道这听起来很明显,但这是我们所有人都有目击或经历的人。也许你一直决定节食的人。一个星期后,你用作弊日奖励自己。让我们说你一周给自己一个作弊,然后在你知道之前,你已经脱离了潮流。

接受这一点,让它成为你的一种新的生活方式,你可以停止回头看。停止思考那些曾经让你快乐的事情(购物、外出就餐、昂贵的财产),现在意识到是什么让你快乐:

  • 实现目标。
  • 不受消费诱惑。
  • 不再被你的欲望所控制。
  • 控制你的生活。

当你在达到目标前几天进行欺骗或疯狂购物时,你就是在倒退。只要继续前进。我们都是人类。我们需要有一定水平的生活质量,我明白,但它需要在合理范围内。

向坏习惯说再见——认真对待它!

我能建议的最重要的一件事是戒掉坏习惯,不要背负更多的债务,找到一种足够高质量的生活方式,这样你就可以继续偿还债务,同时仍然给自己足够大的奖励来实现你的短期目标。

当你奖励自己时,你会感到恢复活力,有动力继续前进到那个更长的目标。希望在所有这些之后,我会在珠穆朗玛峰的顶部看到你!

本文对提交人的知识最为准确而诚实。内容仅供参观或娱乐目的,并不能替代商业,财务,法律或技术问题的个人律师或专业建议。

注释

多米尼克•Cantin-Meaney从加拿大蒙特利尔2012年1月05日起:

我很喜欢你在这篇文章中给出的建议。我一定会记下来的。

B.Sajeev Kumar.2019年4月1日:

嗨,一个非常有用的帖子,如果遵循茶可以在时间框架内将任何一个在债务中的债务深海。很多时间和研究似乎都是由作者提供的。真的是一个巨大而值得称道的工作。

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