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让自己摆脱债务的最佳方法

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卡洛琳是一个有5个孩子的全职妈妈,她知道在赚钱的同时还要照顾孩子的困难。

债务通常就像你脚踝上的一个球和链条,让你在精神和情感上都感到沉重。它会让你觉得自己是个失败者,会让你晚上失眠,甚至会毁掉你的信用记录。

无论是学生贷款债务,信用卡债务,还是你欠朋友和家人的钱,都是债务。正如我多年来学到的,有很多不同的方法可以让你摆脱债务。这些策略中有一种可能最适合你的情况。

无论你负债累累,总会有出路的。看看这些让你摆脱债务的方法,找到最适合你的。

摆脱债务的方法

实际上,只有谷歌“债务”一词,你会在网站页面上讨论他们有关如何摆脱债务的建议。其中一些建议会花费你,大部分是免费的。你能说压倒性吗?我知道我也发现它令人生畏和令人困惑。我从哪开始呢?哪种建议最好?

我从一些更受欢迎的专家那里学习了一些方法来解决债务问题,因为他们的建议是可靠的。它们是:

  • 富爸爸/自动成为百万富翁的方法
  • Gail Vaz-Oxlade方法
  • 玛丽狩猎方法
  • Dave Ramsey方法
  • 苏泽奥曼方法

这些方法之间的差异是相当小的。是什么让每种方法都有不同的债务不同的是他们在他们的计划中得到最重视的地方,如果你正在阅读他们的书籍,他们解释的方式。这完全是关于你对你的舒适以及最适合你的东西。

这些方法有什么共同点

正如我之前提到的,大多数让自己摆脱债务的方法都有很多相同的建议,只是略有不同。大多数专家的共同建议如下,应该认为是必要的:

  1. 停止支出或停止进一步挖掘债务。
  2. 在您和您的信用卡之间尽可能多的距离。切断它们,把它们放在冰箱后面,基本上假装你没有再拥有它们并停止使用它们。这也意味着停止接受或申请新的信用卡!
  3. 将现有信用卡的利率重新协商以获得较低的利率。
  4. 如果你有不止一张信用卡有余额,合并你的信用卡债务。
  5. 建立一个应急现金基金。这里的金额各不相同,但大多数专家建议至少1000美元。它必须不被束缚在任何投资,将不允许您访问您的钱在24小时。
  6. 让自己优先摆脱债务。
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丰富的爸爸/自动百万富翁方法

我之所以把这两种方法放在一起,并不是因为它们的方法相同,而是因为它们关注的焦点相同。先支付自己,即使你负债。

我发现了丰富的爸爸方法有趣,因为它似乎在面对大多数其他“专家”的情况下,在那里告诉我自己脱离债务。尽管涉及债务,但在他的许多书中,罗伯特·凯雅崎,强烈倡导始终先付钱,把你的钱存入资产,然后用剩下的东西支付你的账单/债务。当然,当他和他的妻子金这样做时,他们基本上是每个工作的工作或工作,因为他们能够首先要支付自己,并且仍然可以支付他们的账单。

虽然富人的爸爸方法似乎在现实中飞行,但他确实有一个有效的点,无论如何,它首先付钱给自己付钱,就是这样,如果你总是把你的所有资金放在支付账单/债务,那么失去宝贵的月份,甚至是多年的,可以帮助你开始建造你的巢蛋。你也可能永远不会让钱放在一边进入资产。

自动成为百万富翁的方法与此非常相似。David Bach也把支付自己放在第一位(根据你每月的总收入),当然,他更强调让这些收入自动支付给你自己。自动百万富翁方法与其他方法在创建预算方面不同。许多专家提倡预算你的开支。他的方法很适合我们这些鄙视预算的人(就像我一样)。

首先支付自己(基于您的总收入)并花费一半的钱来偿还债务还款后,您基本上有剩余的收入为期月。挑战不超越这笔钱并强迫自己使用信贷来获得,因为你缩短了。

他和富爸爸的不同之处在于他的方法涉及到什么拿到你将首先支付自己的钱(你能够提供5%,10%等,5%,10%,)和分成一半的百分比。节省一半的钱并使用另一半来偿还债务。

自动百万富翁方法还包括Dolp,在最后一笔付款时代表死亡。由于信贷不良或其他问题,无法巩固债务的人建议这种方法。DOLP背后的想法是为了摆脱一劳永逸的信用卡债务。

Dolp.工作如下(取自自动百万富翁(大卫·巴赫,2003,180-183页):

  • 列出每张信用卡账户上的当前未完成的余额。
  • 通过特定卡公司想要的最低付款分割每个余额。您得到的结果是该帐户的DOLP编号。例如,如果您的签证余额为500美元,最低付款额为50美元,通过将总债务(500美元)除以最低付款(50美元)给您10美元的Dolp数量。
  • 一旦您计算出每个帐户的DOLP编号,就将它们按相反顺序排列,将DOLP编号最低的帐户放在第一位,第二个最低编号的帐户放在第二位,以此类推。
  • 花一半的钱你将首先支付自己并用最低的DOLP编号将其应用于卡片。对于其他卡,您只需最低付款即可。
  • 使它自动。

样本DOLP图表

帐户 未清余额 每月最低付款 Dolp# DOLP排名

签证

1000美元

50美元

20.

1

万事达卡

3000美元

80美元

38

2

西尔斯卡

1,150美元

35美元

33

3.

Gail Vaz Oxlade方法

描述Gail Vaz Oxlade方法的最佳方法是全面的方法。无论你欠多少钱,如果你没有计划在三年或更那时间内偿还债务,那么你就没有足够严重的债务。盖尔认为,如果你需要超过三年来偿还你的债务,你最有可能永远不会让自己摆脱债务。几乎与富爸爸的争辩相反,但专注于快速偿还偿还而不是先付钱。

盖尔还认为应该存一些钱以备不时之需,但除非你有足够的回旋余地,在还清债务后就开始把钱用于投资(她通常主张采用RRSP方式),把你通常用于偿还债务的钱用在RRSP方式中。

她这种方法背后的推理与其他人的观点非常相似,那就是,如果你拥有利率为19%或更高的信用卡,那么把钱投入回报率为5%的投资是没有意义的。

Gail的失业方法包括双管齐下的方法。您可以削减变量支出,增加您带入或兼职的款项。最好的方法是做两者,但有时情况不允许这一点。

她还推动为您的每月费用创造预算,跟踪您的支出,通过将其写下并学习通过金钱罐来实现现金。那是对的,没有借记卡!如果您没有现金,那么您将不会买它。有些人享受这种跟踪费用的方法,并学会预算他们的钱。但这不是每个人。

她是债务整合的坚定信徒。她坚信这是一种攒钱的方式,因为你的债务被合并成一笔债务,利率更低。”合并很重要,因为人们经常为他们的债务支付太多的利息vaz - oxade说。对于那些不知道的人来说,这也很重要,或者似乎无法准备按时支付账单“,她补充说,如同在她的网站上。通过债务合并,她没有提到债务合并公司,而是与财务顾问发表讲话,并找出您的选择,例如低息度信贷或贷款。

Gail的样本预算粘合剂页面

食物 每周预算:100美元

第一周的开始:

100美元

2月2日

杂货

- 45.00美元

55美元

4九月

咖啡

- 2.25美元

52.75美元

5九日

蔬菜

- 35美元

$ 17.75

6-Dec

个人护理

- 15.50美元

2.25美元

7-Dec

新周

102.25美元

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玛丽追捕方法

玛丽·亨特写了一本书债务生活她讨论了如何在经济上居住。在本书中,她处理偿还债务并成为无债务。她还有一个名为债务证明的网站,但与上市的大多数其他专家不同,您必须是有偿成员访问本网站上的任何信息,而不是在我的书中冷却,但这就是她这些日子运行的方式。

在玛丽的方法中,她从基督教视角和真正克服债务中涉及债务,她认为有必要改变一个人对金钱和债务的展望,并将其符合更基督的生活方式。这涉及赚钱的好管家,允许我们在我们的生活中拥有。她的书不仅偿还债务,而且还有许多其他问题可以妨碍生活的经济自由,基督徒的生活方式。

玛丽·亨特的还债方法包括快速偿还尽管这只是她实现经济自由的方法的一部分。她的其他方法包括一个有点复杂的计划,建立各种银行账户,为紧急情况投资,投资和她称之为“自由”账户的东西。基本上,这只是债务偿还滚雪球法的一个奇特名称,但她让它听起来更复杂,因此觉得有必要向你收取她网站的会员费,这样你就可以使用她的快速债务偿还工具。

四个rdr规则如下(取自债务生活玛丽·亨特,1999,88-89页):

  1. 没有更多的新债务。
  2. 每月支付相同的金额,无视每月陈述的最低金额下降,直到支付债务。
  3. 根据尺寸排列您的债务,将顶部的最短偿还时间和底部最长的债务排列。
  4. 随着一笔债务,将该付款和重新利用它以定期支付下一个债务。

虽然我不会进入有关她的债务生活方案的任何具体细节,但看到您需要成为有偿成员,以便在她的网站上访问任何此类信息,我不希望陷入任何麻烦,我会只需简要提及此方法的内容,如果您希望支付更多或购买书籍,您可以自己决定自己。

玛丽·亨特防债生活公式:

  • 放弃10% - 也称为十分气象。你想在哪里捐赠。
  • 节省10% - 净收入并恢复她4级的储蓄;1级 - 紧急情况的应急基金,2级 - 建立您的自由账户(与您建立应急基金的同时完成),3级 - 涡轮增压您的快速偿还计划以及您的债务您转到储蓄水平4-探索您的选择全新的钱!
  • 靠剩下的80%的净收入生活——需要减少你的生活开支(因此她被称为每日吝啬鬼)。
雪球方法

雪球方法

戴夫·拉姆齐方法

对戴夫·拉姆齐最好的描述是他是基督教债务和金融领域的朱迪法官。如果你做的事很愚蠢,他会毫不留情地当面告诉你。与此同时,他倡导教授其他人如何在许多其他学科中对经济负责。他通过广播节目、网站文章和在线课程(不是免费的)提供了丰富的信息。你也可以从他写的许多书中学习,比如总金钱改造这是一个想要摆脱债务的人强烈推荐。

摆脱悲伤的方法之一,戴夫拉西宣传是一种叫做的东西“雪球”方法。

摆脱债务的雪球方法背后的原则是一次关注一个债务,并且当那个特定的债务得到补偿时,继续前进,直到他们都以最小的债务开头,没有注意利率。

滚雪球的方法:

  • 以1000美元的开始,建立紧急基金。
  • 列出您的债务首先以最小的余额开始(忽略利率,除非您有2个余额2债务,首先将获得更高的利率)。
  • 先还清最小的债务,然后把你用于那笔债务的钱转移到下一笔需要偿还的债务上,直到还清为止。

关于滚雪球法,戴夫在他的网站上没有详细说明的是,你应该拿出多少收入来偿还第一次债务。我不是付费会员,也没有参加过他的任何课程,所以这方面的信息可能在那里得到了解释。

雪球方法非常有效,因为只要一次关注一个债务就很容易理解和遵循。这也是非常强大的心理上,因为当你偿还债务并让你有动力继续成为无债务时,它感觉真的很好。

戴夫·拉姆齐(Dave Ramsey)也是一个坚定的投资者,他认为应该在投资前还清所有债务。

雪球方法

债务 平衡 排名 每月的付款

万事达卡

1500美元

2

最低限度

签证

3000美元

3.

最低限度

移动PC

750美元

1

尽你所能

Suze Orman方法

SuzeOrman的方法与偿还债务的滚雪球法非常相似,但她强调,无论余额如何,都要偿还利率最高的第一笔债务。

她坚信重新谈判最佳利率,即使它意味着每六个月切换信用卡。她没有提到这将通过不断切换信用卡来对一个人的信用评分做些什么,但似乎较低的利率更为重要。

她的方法包括完全理解信用卡的运作方式、费用、宽限期等,无知不是她的借口。

她还倡导同样尊重所有债务,无论是签证还是你的兄弟。

谈到债务整合时,苏泽希望您尽可能地完成您自己可以做任何您可以的任何事情,而不是处理债务合并公司。这包括致电信用卡公司并直接与他们以及收集机构进行谈判,因为他们既宁愿拥有某种东西而不是什么,这将花费你的成本低于处理债务整合公司,这些公司通常收取700美元或更多的债务巩固公司费用。

Gail Vaz Oxlade具有相反的意见,并将债务合并促进为储蓄袋的手段。

努力成为无债务

努力成为无债务

底线

最后,它全部是关于找到最适合您的方法。例如,重点是基督徒生活,或尽可能快地摆脱债务,但您需要找到一种最适合您的方法。以下这些方法之一的优势在于你不觉得你是独自的。这些专家中的许多人都有可以通过电子邮件回答您的问题的人,或者通过电子邮件联系他们,提供各种资源(一些免费,一些不),并有机会与其他也努力与债务挣扎的人联系。

本文对提交人的知识最为准确而诚实。内容仅供参观或娱乐目的,并不能替代商业,财务,法律或技术问题的个人律师或专业建议。

©2011 Carolyn Dahl

告诉我你的想法!

Emmanuel Lempuris.2020年4月28日:

你好,夫人。

谢谢你花时间阅读我的电子邮件。我真的有Ksh的债务。1,500,000 /它已经成为我的负担,请帮我完全清除。事先谢谢。

最好的问候,

Emmanuel Lempuris.

身体力来自阿拉巴马州,美国于2020年4月23日:

你好,你拍的照片是对的。很棒的文章,也很有用。谢谢你!

Dominique Cantin-Meaney从加拿大蒙特利尔2012年1月05日起:

我第一次听说盖尔是在上大学的时候,当时我看了她的节目《直到债务把我们分开》。从那以后我一直很喜欢她的节目。我一直是她的粉丝。

Haley Kierser.从亚利桑那州于2018年2月9日:

文章中的图表是一个很棒的触感。整个组织给文章做得很好。我最近在8个月内支付了13,000美元的学生贷款。它比任何东西需要更多的计划和确定。你必须能够对某些事情说'不'。此外,应始终存在第二种收入!我们都不需要成为企业家,但我们都应该有一些方面的喧嚣。

肯尼亚·艾蒂特岛于2017年11月14日从密歇根州底特律发来:

伟大的信息。我必须参考本文,因为它有我需要的信息!谢谢!

米歇尔德伊2013年12月14日从夏洛特从夏洛特:

2000年左右,我买了玛丽亨特的书,并尝试了快速偿还偿还,并建立了自由账户。然而,随着时间的推移,我意识到我更容易把所有东西都放在一个帐户中而不是建立第二个帐户。我带着她的建议,一旦退还较小的余额,我就拿到了这笔款项并将其应用于下一个余额,并最终支付所有债务。如果您想摆脱债务,您必须停止使用信用卡。

除了抵押贷款,我已经8年没有负债了,感觉很好。它让我存了一笔应急基金和退休储蓄。我现在只付现金。令人惊讶的是,我真的不需要买那么多“东西”。伟大而彻底的文章,投票通过。

FlourishAnyway来自2013年9月18日的美国:

我喜欢一起提供所有建议。虽然我个人是Suze Orman和Gail Vaz-Oxley的忠实粉丝,但有趣的是,看看别人的观点比较。谢谢你提供的详情!

Carolyn Dahl(作者)2012年12月27日于安大略省渥太华:

感谢您的反馈!我个人知道债务对一个人的生活有多么毁灭性,有时不同的方法对不同的人更有效。我对整个预算不太感兴趣,但它可能对其他人有用。谢谢你过来!

jdcedeno来自休斯顿,TX于2012年12月26日:

伟大的枢纽。很高兴在一个地方拥有所有这些信息。当我试图决定采取什么方法时,我肯定会在这里转回

从Bartlett,田纳西州于2012年12月26日:

非常周到的枢纽。我认为肯定有更多的人在那里发现球和债务链是多么可怕。多年来,我常用地失去了债务。不想回去。但我觉得压力的重量。伟大的集线器,有用,并投票!

大学从2012年12月26日的上半岛:

哇!做得好!没有什么比债务更糟糕了,但我们正在提高一代债务人。投票!

Carolyn Dahl(作者)2012年11月13日,加拿大安大略省渥太华:

谢谢你丹尼斯!非常感激!

丹尼斯Handlon从2012年11月12日的北卡罗来纳州:

嗯,我认为这是一个很棒的枢纽,并融入了每个关于每个人的主要和利弊的关键点和思想。金融稳定性是如此重要,因此很容易失去,特别是在我们这种岌岌可危的经济中。做得好。有趣,彻底,非常有用。额定预定/ U / I / A和共享。

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