逐步偿还债务的方法

Ian是一名地缘政治预测专家，获得维拉诺瓦大学(Villanova University)工商管理硕士学位。

还清债务的最好方法

如果你有几种不同类型的债务，知道如何处理每一种债务和以什么顺序处理可能会令人困惑。我将介绍几种不同类型的债务，并逐步介绍分配资金的方法。

一些无用的建议——你不应该背负很多债务(但如果你背负了……)

你可能已经听说过这个，但如果你不能立即还清，你不应该背负高息债务。如果你能在每月还款到期时付清，你就应该用信用卡买东西。信用卡债务就是我们所说的坏账。

对大多数人来说，有些债务几乎是不可避免的，比如抵押贷款或汽车贷款。与信用卡等坏账不同，这些通常被认为是好的债务。

然而，如果你正在阅读这篇文章，你可能有一些信用卡债务，你想知道最好的方式来偿还。让我们从这两种债务的细节开始。

好债务和坏债务

债务通常分为好债务和坏债务。

良好的债务

好债务:

• 帮助你积累财富的债务
• 低息债务

债务通常可以分为两类。比如学生贷款。继续接受教育是通过找一份更好的工作来增加长期收入的最好方法之一。学生贷款的利率也低于许多其他类型的债务。

另一个例子是住房抵押贷款。从长期来看，房地产会增值，而抵押贷款的利息要比信用卡债务低得多。

坏账

最常见的坏账是信用卡债务。它的利息比大多数其他类型的债务，包括汽车贷款，个人贷款或抵押贷款要高得多。

只有一种债务比发薪日贷款更糟糕。为了方便，它们的利率高得离谱。永远不要拿发薪日贷款。

课# 1

先支付利息最高的债务。

简单的一步一步的方法

先支付利息最高的债务。

这是最大的收获。如果你记住这一点，你就能控制住自己。

单利与复利

无论是信用卡，抵押贷款，还是汽车贷款，都有特定的利率。但重要的是要了解它是简单的还是复合的。这就是区别。

• 单利只适用于你所借的。利息不会随时间累积。
• 复利做随着时间的推移积累。这意味着你要支付利息对其他感兴趣。

无论是投资还是债务，复利都增长得更快。

第一步-记下你的债务和利率

你需要知道不同的利率是多少。

• 你的抵押贷款和汽车贷款应该低于10%(希望比这个低一点)。
• 相比之下，信用卡的起价通常为10%，并在此基础上继续上升。如果你有奖励卡——可以赚取航空里程、酒店积分或现金的卡片——那么利率将会更高。

步骤2 -支付最低的所有债务除了最高的

你没看错。这是偿还债务和最小化利息的最好方法。对于汽车贷款或抵押贷款，是按月分期付款(因为它们是单利贷款)。对于信用卡来说，它会随着余额的变化而变化。

第三步:尽可能多的支付利息最高的债务

以最有效的方式偿还债务的关键是每月尽可能多地存下预算，并用它来偿还最高利息的债务。这就是为什么它有效。

任何单利债务都不会堆积起来。汽车贷款需要支付利息，但它的影响要小得多，因为你只支付你所借金额的利息。

信用卡会增长得更快，特别是因为他们收取复利，但你想攻击的是增长最快的。

从数学上讲，对最糟糕的债务尽你所能地支付比对所有债务的最低支付多支付一点要好得多。当你考虑坏债和好债时，这一点尤其正确。如果你有抵押贷款和有余额的信用卡，你不应该为抵押贷款额外支付，直到你付清你的信用卡。

复利如何增长

使用真实数字的例子

让我们举个例子。莎莉有一笔5.99%的汽车贷款和三张信用卡:一张15.99%的美国运通卡、18.49%的Visa卡和22.99%的万事达卡。

1. 她知道她的汽车贷款将会有多少:当她购买它的时候，这已经在文件上列出了。假设她每月支付259美元的汽车贷款。她应该继续支付这个数额，只要她还有信用卡余额就不要再多了。
2. 因为Sally记下了利率，她知道最高的是22。99%的万事达卡。她每个月都要付另外两张卡的最低额度，不能再多了。
3. 莎莉应该尽可能多地拿钱，然后用这些钱支付利息最高的信用卡——在我们的例子中，万事达信用卡。

一旦她进入这个程序，莎莉需要继续这样做，直到万事达完全偿还。即使余额低于她在美国运通卡和Visa卡上欠的金额，她也应该尽可能地继续支付，直到余额为零。

一旦她还清了万事达信用卡，莎莉就可以用同样的策略来偿还利率第二高的债务——她的Visa信用卡利率为18.49%。

其他方法

还有其他一些方法。一个很流行的方法是最小的债务。这叫做雪球方法。

滚雪球方法

它很受欢迎，因为很多人觉得它更有动力。首先还清最小的债务意味着你开始看到切实的结果——不同债务数量的减少——更快。所以我们上面的步骤会像这样改变:

• 步骤2 -支付最低限度的所有债务，除了最小。
• 步骤3 -尽可能多的支付最小的债务。

有些人很信赖这种方法，但其数学原理是不可否认的:如果你能坚持使用上面所示的方法，它将比滚雪球法更快地还清你的债务。

选择一种方法，从今天开始

我在这篇文章中说过，这里列出的方法——先支付利息最高的债务，直到利息为零——是最好的。这是因为它保证你的债务以最快的速度偿还。

但有些人觉得在支付高额还款的同时还欠着很多债务太让人泄气了。如果你知道这就是你的工作方式，那么你应该研究一下滚雪球法。

然而，关键的教训是，你必须选择一种方法并坚持下去。如果你知道滚雪球法对你更有效，因为它更有激励作用，那么就不要太关注数字上的差异。

制定一个计划，从现在开始打击你的债务!

据作者所知，这篇文章准确而真实。内容仅供参考或娱乐之用，并不替代商业、金融、法律或技术方面的私人顾问或专业意见。

评论

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