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如何用不到100美元的资金购买房地产

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我通过ETF投资房地产已经有一段时间了。这是一个只有几百美元开始的好方法。

-在-房地产的投资低于100

如何通过房地产投资信托基金开始投资房地产

投资实体房地产的方式有很多,但大多数都涉及大笔资金,并且每次只投资一项主要项目。对大多数人来说,房子是他们最大的房地产投资,对许多人来说,这可能足以让他们担心。如果你打算更多地投资于房地产,或者将你当前的投资组合多样化,比如作为罗斯(Roth)或传统个人退休账户(IRA)的一部分,那么有一些很好的选择可以让你拥有实体房地产,而无需管理这些资产。

一种方式是通过房地产投资信托基金(REIT)。在美国,REIT是一家必须符合以下条件的公司:

  • REIT公司至少将其总资产的75%投资于房地产、现金或美国国债。
  • 它至少有75%的总收入来自收取租金、为房地产融资的抵押贷款利息或房地产销售。
  • 它每年以股息的形式向股东支付不低于其应纳税收入的90%。
  • 它被认定为应作为公司纳税的实体。
  • 它由董事会和/或受托人管理。
  • 它至少有100个股东。
  • 不超过50%的REIT股份由5个或更少的个人持有。

作为一名投资者,对我来说,房地产投资信托基金最吸引人的地方可能是他们支付的股息,以及资本增值,也就是股票的价值随着时间的推移而上升。

根据Zach's Research,从1972年到2012年的40年间,房地产投资信托基金的平均年回报率为8.09%。对我来说,这是个不错的记录。当然,任何投资都有风险,在2009年金融危机期间,一些房地产投资信托基金的股价一夜之间下跌了50%以上。如果你像我一样,是当时那些REIT投资者中的一员,这将是一颗难以下咽的药丸。然而,如果你一直持有股票,你会看到股价回到崩盘前的水平,然后在过去几年继续增长并获得股息。

房地产投资信托基金有哪些类型?

如果我引起了你的兴趣,你想投资你自己的小型房地产帝国,那么还有很多选择。在很多情况下,单个REIT公司只关注一两个领域,例如医疗机构和医院。其他人可能只购买用于安置手机发射塔或用于产品分销的仓库或用于安置计算机服务器场的房产。有些房地产投资信托基金拥有公寓大楼和出租房屋,也有拥有购物中心甚至户外广告标识的房地产投资信托基金。尝试和选择你觉得最舒服的行业几乎是势不可当的,因为每个行业都有自己的风险。

为了使分散投资更容易,有交易所交易基金(etf)或交易所交易基金(Exchange Traded Funds),它们在主要股票市场上出售,它们本身包含许多房地产投资信托基金公司的股票。我最喜欢的ETF之一是Vanguard房地产ETF (Vanguard Real Estate ETF, VNQ)。0.12%的费用比率非常合理,截至2020年12月20日,10年平均回报率超过8%。在我写这篇文章的时候,VNQ的股票可以以86.76美元的价格购买。

这类房地产投资的进入门槛非常低,尤其是在嘉信理财(Charles Schwab)等在线经纪公司取消了所有买卖股票的费用的情况下。在某些情况下,开立一个经纪账户的金额只有100美元。如果你有收入,或者你的配偶有收入,你可以向罗斯个人退休账户(Roth IRA)投资5000到7000美元,而你的投资无需再为收入和股价增值缴纳任何税。就我个人而言,我通过罗斯个人退休账户投资etf。这就好比你只对种子纳税,然后你就可以从从种子生长的树上收获果实,余生都不用缴税。

这听起来可能不错,但这是投资你所有钱的最好方法吗?大多数金融专家不会建议你把所有的鸡蛋放在一个篮子里,而是建议你将你的储蓄或退休分散到多种投资上,比如债券、股票、银行定期存单,甚至实物黄金。随着你接近退休年龄,你的投资策略会变得更加保守,因为你弥补市场损失的时间更少了。

每个投资方案都不一样,一些顾问建议投资组合中至少要有10%投资于房地产。这一比例与我自己在REIT和REIT etf中的持股比例相似。

房地产投资信托基金与实际的房地产投资相比如何?

很难将投资于房地产投资信托基金或房地产投资信托基金与购买实物房地产进行比较。对于许多精明的投资者来说,拥有自己的房产可能是一个更有利可图的选择。如果你能只使用少量的自己的钱为一个属性,然后租出去的金额支付每个月的抵押贷款以及维护成本,那么你就会有一个完全不同的结果比如果你相同数量成REIT投资。在你的抵押贷款到期时,你的租户将支付你投资成本的大部分,减去你的任何支出,包括你的时间。

房地产投资信托基金与实体房地产之间的这种比较是一种苹果与橘子的比较。尽管如此,它还是在一些金融网站上被重述了很多次,比如在“傻瓜”的文章中,标题是“房地产投资信托基金vs.拥有自己的房地产”。虽然在很多情况下,你可以通过自己购买房产来获得更大的收益,但这两种资产的风险是不同的,而且它们不能直接比较。例如,你所在地区的房地产市场可能会出现重大调整,比如当地雇主离开城市造成的调整,或者,也许你很不幸,有租户不断对你的出租房屋造成昂贵的财产损失。(我也经历过,我必须自己解决这个问题。)当你拥有自己的财产时,你的回报和风险就会集中起来。

我们提到的先锋基金VNQ拥有超过180个不同的房地产投资信托基金,这些基金可能拥有数百个不同的房产,分布在数百个城市和州。如果一个地区出现了经济衰退,或者某个地方的租户放弃支付,那么对你投资的后果不会像你拥有实际的房产那样可怕。

我并不反对拥有出租房产;我非常支持它,并且已经有了我自己的收入财产。但在我生命的这个阶段,我不再拥有任何租金,也不想再向拖欠租金的租户收取租金,也不想再担心屋顶、暖通空调或热水器的状况。此外,由于COVID-19危机,我居住的城市,德克萨斯州奥斯汀已经颁布了暂停驱逐几个月的禁令。虽然我非常同情住在这些房子里、付不起房租的人,但我也同情房东,他们中的很多人都是小投资者,他们自己可能也在艰难地支付抵押贷款,因为他们已经几个月没有收租金了。

为了让我自己安心,我选择将我的退休基金分散在几个不同类别的资产中,包括REIT ETF,而不是随着我年龄的增长而不得不与租户打交道。如果你了解风险,并且想要另一种分散投资的方式,你可以考虑在你自己的投资组合中加入REIT和REIT ETF。但是,就像做任何投资一样,在做任何决定之前都要先咨询你的投资专业人士。

来源

本文的来源包括:

Investopedia, https://www.investopedia.com/terms/r/reit.asp

扎克的研究中,http://www.zacks.com/stock/news/100195/REITs-Breakthrough-Real-or-Bubble


据作者所知,这篇文章准确而真实。内容仅供参考或娱乐之用,并不替代商业、金融、法律或技术方面的私人顾问或专业意见。

诺兰·哈特

评论

佩吉·伍兹2020年12月21日,德克萨斯州休斯顿:

分散投资是投资之道。谢谢你向我们展示了你的房地产投资。

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