更新日期:

为15年的抵押贷款再融资是个好主意吗?

卡洛琳是一位自学成才的投资者。她也是一位母亲、摄影师和艺术和文学爱好者。她不是投资专业人士。

15年的抵押贷款可以帮助你建立资产净值,还清贷款,或者它会成为一个巨大的负担。

15年的抵押贷款可以帮助你建立资产净值,还清贷款,或者它会成为一个巨大的负担。

快速还清房贷的好处

我把家里最大的资产——我们的房子——转投了一笔非常保守的15年期固定利率抵押贷款。它适合你吗?那得看情况。

我想,通过对我们的抵押贷款进行再融资,我们可以节省我丈夫五年的年收入,用于其他用途。我们的抵押贷款支付约1200美元一个月,我们不支付抵押贷款五年意味着许多事情us-helping孩子读完大学,促进我们的退休储蓄,或购买一个小退休之家在一个理想的位置,我们把我们的付费家里变成赚钱的租赁模式。

苏兹•奥曼(Suze Orman)在她的书中表示,对于中等收入家庭来说,自由、干净地拥有自己的房子,除了能省下钱之外,还能对他们的情感和心理产生影响。我同意。有了一套付了钱的房子,我将拥有一套在我晚年只需要每年纳税的房子,那时我的收入可能会减少。

我不是一个抵押贷款代理人,但这是我的过程

我不是一名抵押贷款代理人,也不在房地产行业的任何部门工作。我是一名全职妈妈,一直在寻找帮助我的家庭取得成功的方法。

  1. 我检查了资产净值我发现在我们家住了将近5年之后,我们只获得了很少的房产净值。为什么?因为我们的30年期贷款是在偿还本金(偿还房屋贷款的部分)之前支付大部分利息的。
  2. 我比较购物出于好奇,我开始在网上比价购物。通过使用利率计算器和贷款比较向导,我可以确定,如果我们把房子再融资,支付更高的抵押贷款还款,我们就能更快地建立资产净值。

30年期贷款与15年期贷款

在传统的30年期贷款中,在最初的15年里,你在偿还到期利息的同时,积累的股本很少。与此同时,从15年期贷款的第一天起,你的贷款大约要支付一半的利息和一半的本金。

这是10万美元抵押贷款的利率比较。在今天的利率环境下,大多数美国人会兴奋地支付“只有”10万美元的抵押贷款,这似乎是一个简单的整数。

一般来说,30年期和15年期贷款之间的息差约为0.5个百分点。我选择比较:

  • 30年10万的抵押贷款,利率为5.75%
  • 15年期10万美元的抵押贷款,利率为5.25%

摊销表是这样的:

30年期固定贷款,10万贷款,5.75%

如果是30年期的贷款,在头5年里你只会增加5000美元的权益。如果你在最初的3-5年里搬家,你将没有什么收获。

如果是30年期的贷款,在头5年里你只会增加5000美元的权益。如果你在最初的3-5年里搬家,你将没有什么收获。

15年期固定贷款,10万贷款,5.25%

这个贷款的还款更高,为$803.88。如果你的预算中没有空间,这可能是一个巨大的财务错误……但是,如果你有足够的钱支付更高的支付,你就可以在5年内多获得2万美元的权益。

这个贷款的还款更高,为$803.88。如果你的预算中没有空间,这可能是一个巨大的财务错误……但是,如果你有足够的钱支付更高的支付,你就可以在5年内多获得2万美元的权益。

我应该问自己哪些问题?

尽管对15年期贷款进行再融资有一些强大的优势,但也有一定的代价。你的贷款还款将会更高——可能更高。我们增加的贷款偿还额给我们的预算带来了压力,有时令人不安。如果你的房子是一个开始,并且你有两份收入来偿还贷款,这可能不是一个重要的因素。但是,如果你是在一个适度的单收入预算下偿还贷款,或者如果你用30年的贷款购买了你所能负担得起的最多的房子,那么你可能需要考虑一下高得多的贷款还款将如何影响你的家庭预算。

信用卡债务、学生贷款债务或其他个人情况可能会使15年的贷款成为你家庭预算的不合理负担。在一个燃料和食品价格飞涨的经济体中,你最好还是把钱留着。

再融资需要多少钱?(我们的花费将近4000美元)。

  • 我是否有良好的信用,如果我再融资,我的利率会降低吗?
  • 我能支付得起更高的报酬吗?
  • 如果你有自制力,你可以支付额外的费用而不是重新贷款。网上也有计算器可以解释如何做到这一点……
  • 如果我延期付款,我有足够的资金储备支付吗?
  • 我的家人是否打算在房子里住5年左右,以支付再融资的额外费用?
  • 我的房子还值我当初买的价钱吗?如果你的房子是6年或更大,你可能还好,但你调查了你的房子的价值,并咨询了顾问在任何财务行动之前。
  • 我可以用额外的支付在不同的投资中赚更多的钱吗?

据作者所知,这篇文章准确而真实。内容仅供信息或娱乐用途,并不能代替个人顾问或专业建议在商业,财务,法律,或技术问题。

评论

玛丽安Cates2020年4月21日从哥伦比亚河峡谷发来:

一个更好的选择吗?提前偿还你现有的30年期贷款。

卡洛琳•奥古斯汀(作家)于2013年10月20日从爱荷华州发出:

我同意。我唯一可能重新审视的地方是,这家人能否在未来的某个时候看到这栋房子变成出租房。这比我们想象的要频繁得多。工作变化和其他情况可能会把家庭住房变成出租房。在这种情况下,如果15年的贷款支付额高于可以收到的租金,更高的支付额可能会成为一种压力。只是在唱反调!我的房子有15年的贷款,我能看到债务隧道尽头的光明!

mortgage-news2013年8月1日从加州洛杉矶发来:

我认为人们会忘记当他们将30年的抵押贷款以较低的利率再融资到另一个30年的时候,是的,你的还款会下降但你会延长偿还房子的时间。如果你能做到这一点,试着以更低的利率选择15美元,即使月还款额会上升。

卡洛琳•奥古斯汀(作家)2012年7月28日从爱荷华州

所以真的,莫妮卡。如果你不能放弃15年的工作,或者即使你对财务承诺很谨慎,你也可以通过多存一些钱来节省很多。

monicamelendez2012年7月28日在盐湖城:

今年3月买房子的时候,我想过要做15年的抵押贷款。我决定我不想被关在里面。但是,我每个月都付很多额外的钱。事实上,我已经还清了三年的抵押贷款。令人惊讶的是,你现在只需支付这么少的额外费用就能在30年的抵押贷款中获得巨大的减免。

卡洛琳•奥古斯汀(作家)2012年5月24日从爱荷华州发来:

谢谢,somanypath,我完全同意。我认为有一个15或20年的贷款是一个很好的方式来致力于快速建立股本。如果我可以重新来过,作为第一次买房的人,我会买一套负担得起的小房子,然后付一大笔钱,以尽可能多地增加资产净值。我唯一的预防措施是考虑15年期贷款会有什么样的退出策略:如果你需要出售你的房子,但又无法这样做,你能把它租出去,同时还能以15至20年期的利率支付抵押贷款吗?

在我们重新融资获得15年期贷款后,我们最终把房子卖掉了,因为我们不再住在那所房子里,搬家后不能合法地再融资获得30年期贷款。

SoManyPaths2012年5月14日,美国西海岸:

漂亮的中心。我正在寻找购买贷款,但只有15或20年的计划。股权在未来10年将会上升,我们会以较低的利率更快地偿还。没有比这更好的了。除非,你想在这个房子里住上30年7年,然后搬到别的地方。这取决于个人的情况。

一个也没有。2010年10月1日:

除了情绪方面的问题,看起来这几乎是一个收支平衡的情况。你可以为你的30年期贷款增加同样的还款,完成同样的事情。

卡洛琳•奥古斯汀(作家)2008年9月19日从爱荷华州发来:

感谢威斯康辛州,

我相信,15年的贷款是实现真正财务自由的步骤之一,也是普通中产阶级建立安全感、有时还能积累财富的最佳途径之一。对我来说,建筑安全是为退休做准备的一个重要部分。如果你像我的父母一样,年近五旬,还欠着15年的抵押贷款,你没有太多的选择。

话虽如此,我们的处境突然改变了,我们发现自己在移动。我们15年的抵押贷款赚不到钱,但也不会有任何损失。我强烈建议那些正在考虑买房的人少买一些,这样他们就能很快还清。

威斯康辛州的抵押贷款利率2008年9月18日:

我总是试图说服我的客户提供15年的贷款。人们只是因为某种原因而专注于30年期抵押贷款的较低月供?

卡洛琳•奥古斯汀(作家)于2008年4月30日从爱荷华州发出:

你觉得什么时候再融资15年期贷款是个好主意?这是个好主意吗?为什么或为什么不?

相关文章