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你应该先支付自己,然后把钱投入指数基金

我有两种职业后退休,一种是空军军官,另一种是大学教育者和行政人员。我喜欢分享我的生活经历。

你应该先支付自己,然后把钱投入指数基金

如果你有一份工作,如果你能带钱回家,如果你有足够的钱来满足三大需求——吃、穿、住——而且你也有足够的钱花在可自由支配的东西上,比如每天喝一杯摩卡拿铁,偶尔吃一顿巨无霸超值套餐,或者每周吃一次7层玉米煎饼……如果这些都是真的,而且你没有把任何东西放在一边的话你自己支付,这篇文章是给你的。

从每个薪水中保存一些东西

当我还是一名空军中尉的时候,我父亲给了我一些建议:

“儿子,把你每次得到的薪水存起来或用于投资。我的人生没有很多遗憾,但有一个大遗憾我确实有:我希望我能从每一份薪水中至少存一些钱曾经有过。即使它每月只需25美元,即将开始储蓄,并将永远做。“

那些难以听到我父亲的难以听取的话,他当时是美国空军中军士的主要大师,实现了这项服务的最高入伍等级。The year was 1987, and he’d joined the Service in 1957. He was rapidly approaching retirement from the Service after his 30+ years of active-duty service, so to hear he didn’t have and regretted not putting aside a nest egg spoke volumes in high volume.

对于相对较短的时间,我肯定会采取他的建议。

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“把你得到的每一笔薪水存起来或用于投资……”

我是如何开始投资的

一个寒冷的冬夜,在密歇根州的马凯特,我和几位空军飞行员同伴参加了一个由USPA/IRA公司主办的投资指导研讨会。整个晚上,主持人展示幻灯片和图表,讲故事,提供令人信服的轶事,并普遍支持每月定期投资和美元平均成本的优点。晚上结束时,我确信我需要加入他们的行列,投资他们的基金。

所以我所做的。

几个月后,我正在谈论投资于旧的,更聪明的船长,他是我B-52h船员的雷达导航员。他向我解释了他被认为是我投入每月几百个艰苦的美元的前负载资金的危险。用几乎不那么善良的话说,他告诉我,USPA / IRA的友好人士通过花费一半的投资的赚钱来抢夺我的盈利能力。这真的让我思考......

你看,这个项目在20世纪80年代中期到后期的运作方式是这样的:你每个月投资335美元(老实说,我很确定这正是他们让我投入的金额)。每次你存入335美元(期限为一年),投资公司就会拿出一半,把另一半投资到基金中。这被称为前负荷,在那个年代这并不少见。他们让投资者参与这个疯狂计划的方式是用一种惩罚:如果你把你的钱从他们的共同基金里取出来,你就失去了他们从你身上拿走的全部一半在适当的年龄之前,您向您的IRA提前退出了联邦税收罚款。哎哟。

我如何突然停止投资

好心的船长说服了我,说我犯了一个可怕的错误,所以在大约八个月之后——我的预支期只剩下四个月了——我把所有的钱都取出来了。我为这个决定付出了众所周知的代价,当然,USPA/IRA的工蜂们也对我咆哮着不要这么做。回想起来,我真的很想知道他们是担心我还是担心他们宝贵的50%前置费用。嗯,说实话,不,我一点也不奇怪……

花了很长几年,婚姻失败了(结束了她的律师让我现金另一个在支付过高的费用和处罚后,给予我的前一半的留下一半,但这是另一个故事)在我能够开始接受父亲的建议并再次支付恳切。在我这样做之前,我花了很多时间做功课。

我在两次兑现的IRA灾害发生后的漫长而缺少的遗失,无数夜晚没有睡觉,也有很多阅读和研究 - 我称之为我的几个月和几年长期的家工作 - 是:

如果对沃伦·巴菲特来说足够好,那对我来说也足够好。

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沃伦·巴菲特,奥马哈先知

大多数投资者没有把研究商业前景作为他们生活中的优先事项。如果明智的话,他们会得出结论,他们对具体的业务了解不够,无法预测他们未来的盈利能力。

——沃伦•巴菲特(Warren Buffett)

这意味着什么?

它的意思是,像沃伦·巴菲特这样的人,他是有史以来最成功的投资者之一,他说他从本杰明·格雷厄姆的书中学到了他需要知道的一切智能投资者,在任何特定的一天,谁的价值在80-10亿美元之间......当他有建议提供建议时,这可能是值得倾听和遵循的建议。

多年来,我反复阅读沃伦关于投资话题的言论对于普通人,我认为它归结为这一点:

投资你所知道的。如果您不了解业务,您不应该投资其库存。时期。这是他的言语的建议,所以重点是我的。时期。

不管出于什么原因,如果你不能投资你了解的公司的股票,那么你真的不应该投资股票。相反,你应该投资指数基金,这些基金不会承担离谱的巨额费用。

在2014年写给伯克希尔-哈撒韦股东的信中,沃伦·巴菲特写道:

“大多数投资者没有把对商业前景的研究作为他们生活中的优先事项。如果明智的话,他们会得出结论,他们对具体的业务了解不够,无法预测他们未来的盈利能力。(但重要的是)一般的投资者并不需要这种技能。(确实),非专业人士的目标不应该是挑选赢家——他和他的“助手”都做不到这一点——而应该是拥有一个总体上一定会做得很好的跨领域企业。低成本的标准普尔500指数基金将实现这一目标。”[1]

建议不会比这更好,特别是在谈到你的钱。

我如何开始投资......再次

首先支付自己。即使是很小的数量。在经历了多年的失败后,当我最终回到投资领域时,我每个月在个人退休账户的指数基金里投入25美元。因为这些年来我的工资都会提高,我和现任妻子积累的账单也会还清,所以我们每个月都在继续增加藏起来的钱。随着时间的推移,我们每月支付给自己的钱变成了我们真正的退休储蓄金。

我希望我能早点开始

我很高兴我们当时就开始为我们的未来投资了。如果说我有什么遗憾的话,那就是与父亲的遗憾相似,但不尽相同:我希望在多年前他给我至理名言的时候,我能更认真地开始,更顽强地坚持下去,不畏艰险。

我给你的建议?首先支付自己。如果你有自由支配的钱,你就有能力这样做。然后,根据奥马哈先知(Oracle of Omaha)的建议,将这笔收入投入追踪标准普尔500指数(S&P 500)的低成本基金。

当你这么做时,你不会后悔的。储蓄快乐,大家!

参考

[1] Berkshire Hathaway。“致伯克希尔哈撒韦公司的股东,”后卫20日至21日。2021年1月13日通过。我认为值得注意的是,巴菲特在信中提出这条建议的那一段最后写道:

我的钱,我应该添加,是我的嘴:我的建议在这里与我在我的意志中规定的某些指示基本上相同。一个遗赠提供现金将为妻子的利益提供给受托人。(我必须为个人遗产使用现金,因为我所有的伯克希尔股票将在遗产结束后的十年内完全分发给某些慈善组织。)我对受托人的建议不能更简单:放10%在短期政府债券中的现金和90%的人中为90%,以极低的标准普尔500指数基金。(我建议先锋。)我相信这项政策的信托的长期成果将优于大多数投资者的长期结果 - 是否养老基金,机构或个人雇用高收费管理人员。

有关于我的一些

我58岁就退休了,这在很大程度上要归功于我和妻子共同遵循的一种自律的储蓄和投资方式。一到一起,我们就尽可能早地接受了父亲的建议,但我们花了好几年的时间来偿还欠下的账单。在我们开始投资后,如果我们得到了加薪,其中的一部分就会变成储蓄或投资。

因为我不是专业经纪人,我们的两位IRA都投资于指数基金,就像沃伦巴菲特建议一样。我will say that, in hindsight, it took me quite a few years to discover Buffet’s advice…but once I did, I rolled both of our IRAs from not-very-productive, high-fee funds to low-fee index funds just like he recommended.

在这方面我并不后悔,除了希望我能早点这么做。

本文对提交人的知识最为准确而诚实。内容仅供参观或娱乐目的,并不能替代商业,财务,法律或技术问题的个人律师或专业建议。

格雷格·凯恩

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