个人退休帐户(IRA)提前取款罚款及其例外

加勒比人，企业家，到处都是好奇的人。我的热情之一是通过减税创新实现财务自由。

在正常情况下，你永远不会因为任何原因从你的个人退休帐户(IRA)取出钱。你将度过你的黄金岁月，因为你知道你可以在年老时应对任何意外的金融事件。但是……这是真实的生活。在很多情况下，提前从你的退休账户中提款是完全有保障的。事实上，根据金融服务公司E-Trade的研究，年龄在18岁到34岁之间的人群中，约有55-60%的人已经从他们的退休账户中取出了钱对于某些目的。

这当然在很多方面都让人苦恼，至少是因为提前从个人退休金账户和401(k)计划中提款要缴纳10%的罚金。这一罚款是在提款所需要缴纳的税款之上的。然而，对于那些陷入“我不”退出困境的人来说，还是有希望的。税法允许一些IRA提款例外，所以你可以避免10%的罚款。下面列出了所有的例外情况，并有详细的描述。

10%提前退赛罚款的例外情况

10%的IRA提前提款罚款通常适用于账户所有者在59岁1/2岁之前的所有提款。不过，撤销豁免一般是为了协助下列类别的人士:

1. 有医疗费用(未获补偿)者
2. 预备役军人(被召唤到现役)
3. 有较高教育费用的人
4. 购买第一套住房的人

你可能仍然要交税

但是，请记住，这些例外只能帮助您避免10%的罚款。这些不会免除你的任何州或联邦税，你可能不得不支付这些提款。

1.健康保险和医疗德赢vwin000费用

这类IRA取款例外允许你做两件事。你可以取钱来支付超出“你调整后总收入的7.5%”的未报销医疗费用。此外，如果你发现自己失业了，你可以退出(不受处罚)，以支付你的配偶和/或孩子的健康保险费用。德赢vwin000

让我们举几个例子来看看这在实践中是如何工作的。假设你赚了7万美元。你还有大约7000美元的医疗费用没有报销。你只能用5250美元的个人退休账户来支付这些医疗费用。此外，为使此IRA取款例外有效，它必须满足以下条件:

• 取款必须是在新工作开始前60天。
• 申请取款的人至少连续12周失业。
• 个人退休账户(IRA)可以在领取失业救济金的同一年或次年提取。

残疾

这实际上可能被认为是IRA取款例外，最少的数量的繁文缛节削减。如果你经历了“完全和永久残疾”，你可以从你的个人退休账户中提取钱，同时避免10%的罚款。

但是，请记住，IRA管理员(通常是银行)可能会要求你提供你有严重残疾的证明。通常被接受的证明形式包括来自医生的声明，或来自保险公司或社会保障的残疾补助收据的证明等。德赢vwin000

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2.合格的后备军人分布

2001年9月以后，预备役军人或国民警卫队成员可以在以下条件下从IRA账户中提取，同时避免10%的罚款。

• 如果你被征召服役至少180天。

作为额外的奖励，一些机构允许您将超出年度供款限额的金额存回您的帐户。但是，一般来说，你只能在服完现役后两年内偿还。

3.高等教育费用

另一个广泛使用的IRA提款例外帮助你覆盖"符合资格的高等教育开支“然而，他们只能申请到高等学校。既定的指导方针指出哪些教育费用符合条件。它们包括:

• 学费
• 住宿及伙食(至少在半日上课的学生)
• 书籍和用品

此外，这种提款的分配不需要支付给账户所有者的教育费用。可以用来支付直系亲属(配偶、子女、孙辈等)的费用。

4.第一个家购买

另一个经常使用的IRA取款例外在你购买，建造或重建你的第一个家的过程中发挥作用。税法允许你从你的退休账户中明确地提取10,000美元用于此目的。

这是另一个智慧的金块。税法将“首次购房者”定义为近两年内没有住房的人。本质上，这意味着从技术上讲，你在过去拥有一所房子，但仍然有资格获得豁免。欢迎你!

继承个人退休账户怎么样?

一般来说，如果你是IRA和IRA基金在账户所有者死亡时转移到你的名单上的受益人，你是豁免10%的提款罚款。然而，这个规则有一个(非常严格的)例外。如有下列情况，你将不会获豁免10%的罚款:

• 你是最初的IRA账户持有人的配偶，你是这个账户的唯一受益人，并且你要求配偶将IRA资金转移到你自己的IRA。您试图转移的资金将被视为您的资金，并处以10%的罚款。

国税局税收

当你有未缴的联邦税款时，美国国税局(IRS)有很多广泛的权力把这笔钱拿回来(即工资扣除)。一种流行的方法是通过欠税——是的，甚至是你的个人退休账户。然而，如果美国国税局选择直接对你的个人退休账户征税，10%的罚款将不会适用。但是，如果你选择从个人退休账户中取出钱来支付给美国国税局，它将适用。

实质相等的定期付款(SEPP)

与许多人相信的相反，实际上有一种方法可以在任何年龄从你的IRA账户中提取钱。但是，你必须准备好建立一个撤离时间表一段时间。那一段时间定义为:

5年或直到你59岁1/2岁(无论哪个时间更晚)。

此外，有三种方法可以计算你的持续支取金额(你在一段时间内定期支取的金额)。这些本环节给出了计算SEPP回收率的方法。

滚动

最后一个例外可能看起来很明显，但我觉得它很重要，有必要包括在内。如果你计划将你现有的IRA转到另一个IRA(像在另一个机构)，你将避免10%的罚款时，钱转移。但是，请确保该事务在启动滚转后的60天内完成。

从你的个人退休账户中退出只是作为最后的手段

就像我之前提到的，从你的个人退休账户里取钱应该是你最后的选择。这在当时可能看起来是个好主意，但你的黄金岁月是宝贵的;确保你有足够的钱为他们度过美好的岁月。

据作者所知，这篇文章准确而真实。内容仅供信息或娱乐用途，并不能代替个人顾问或专业建议在商业，财务，法律，或技术问题。

评论

莉斯韦斯特伍德2019年11月17日，英国:

退休金是一个非常相关和有用的话题。几年前，英国的一项立法做出了很大改变，允许人们在55岁以后提取养老基金。人们担心很多人会花钱去豪华度假等，但这种担心似乎是没有根据的，大多数人倾向于采取更谨慎的方式。