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Wonga的崩溃将其他发薪日贷款人置于火线

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舒瓦姆是一名金融作家,对英国无抵押贷款行业有着丰富的了解。

2018年8月,英国领先的发薪日贷款机构Wonga真的用完了“Wonga”。在任何行业中,龙头企业的倒闭都会造成重大破坏和涟漪效应。而且,在Wonga进入行政管理后,其他发薪日和短期贷款贷款人成为了投诉的目标。

高成本短期信贷:市场

2006年,英国领取发薪日贷款的人数很少。它们只有在专门的商业街商店和典当行才能买到。他们当时被称为“支票兑现者”。

它的运作方式是,你给自己写一张所需金额的支票——你会立即得到现金。然后,支票兑现者会开出一张支票,支付你所借的金额和一笔费用,然后这张支票会在你的下一个发薪日兑现。

再往前拨几年,数百万英国人就有了随身携带的迷你电脑,他们称之为“智能手机”。Wonga是第一批将你口袋里的计算能力和一个非常复杂的算法结合在一起的人,这个算法用来衡量一个人有多大可能在30天内偿还贷款。你几乎可以立即做出决定,一小时之内,钱就会出现在你的账户上。

对于在智能手机出现之前成长起来的几代人来说,这是一场革命。对其他人来说,这成了一种新的、简单的借钱方式。这种贷款价格昂贵,但对于需要短期现金以应对紧急情况的借款人来说却很方便。

多年来,报纸和新闻网站充斥着发薪日贷款人收取的利息水平,以及他们如何对待拖欠贷款的借款人的故事。

政府觉得是时候改变了。

2016年市场的重大变化

尽管此前所有贷款机构都必须从英国金融市场行为监管局(Financial Conduct Authority)获得许可证,但从2016年开始,希望继续提供发薪日贷款的公司将接受新的严格资格测试。

发薪日贷款人现在必须遵循五条黄金法则:

  1. 每天的利息不得超过0.8%(也就是说,每100英镑借贷80便士)。
  2. 如果借款人违约,他们就不能被收取超过15英镑的费用。
  3. 如果发薪日贷款人试图两次从借款人的银行账户中收钱,都没有成功,那么在没有借款人允许的情况下,他们不能再进行任何尝试。
  4. 如果借款人的贷款变得无法偿还,发薪日贷款人必须为他们指明一个慈善机构的方向,该机构可以指定某人代表借款人在谈判中偿还贷款。
  5. 借款人支付的贷款利息和费用总额不得超过他们最初借款的金额。

与以前相比,大多数发薪日贷款公司很难做到这一点。结果,他们中的许多人退出了市场。

借款人大量抱怨Wonga

此时,索赔管理公司和律师事务所开始鼓励发薪日贷款借款人投诉Wonga和其他公司。如果借款人认为在申请第一笔贷款或以后的贷款时没有进行适当的负担能力检查,就会提出投诉。

借款人首先写信给Wonga,如果Wonga的答复不令人满意,他们就向金融监察员服务机构投诉。

导致Wonga崩溃的真正原因是太多的人向司法特派员投诉。对于每起投诉,Wonga都必须支付550英镑的案件管理费。这550英镑甚至是在对借款人进行任何补偿之前的费用。最终,550英镑的收费对他们来说太高了,尽管他们在8月初获得了1000万英镑的紧急资金帮助他们应付这些费用。

针对发薪日贷款人的投诉上升

尽管从2016年起对发薪日贷款机构实施了新规则,但对发薪日贷款机构的投诉持续上升——今年前六个月上升了80%。
尽管该行业的表现比以往任何时候都要好,但当借款人感到自己受到不公平待遇时,他们现在感到更有权利提出投诉。

使用经纪人找到正确的发薪日贷款解决方案

客户抱怨得越多,发薪日贷款公司就越能理解他们做对了什么,做错了什么。无论是什么行业,当客户和公司相互尊重,了解什么是重要的,事情就会更好地进行。

试着找一家经金融市场行为监管局(FCA)授权的贷款经纪公司,因为这能确保交易的透明度。探索网上各种可供选择的贷款,并比较交易。规划出你的还款结构,然后确定最适合你的贷款。

FCA是英国超过58,000家企业的监管机构。它通过保持金融业的稳定和鼓励金融服务公司之间的良性竞争来保护消费者。它在大多数英国人的财务福祉中扮演着核心角色。

据作者所知,这篇文章准确而真实。内容仅供信息或娱乐用途,并不能代替个人顾问或专业建议在商业,财务,法律,或技术问题。

Shuvam Samal©2019

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