你是应该自己投资你的退休储蓄，还是应该聘请一位投资顾问?

我从16岁开始投资，已经积累了20多年的独立投资经验。

决定如何管理你的钱可能是一个痛苦的决定

我从16岁开始投资。我父亲是一家著名制药公司的主管。他不时地给我看报纸上他公司的股票代码。我一直对数字和统计很着迷，所以看到华尔街日报每天的版面上的所有这些比率和数字，我开始对股票市场着迷。那也是20世纪80年代，在罗纳德·里根的总统任期内，美国正如日中天华尔街和显示洛杉矶的法律让渴望金钱的商业大亨变得很酷。

我在1994年买了第一支股票，从那以后就一直活跃在股票市场上。2018年，在我自己做了20多年的研究、交易、分析和交易之后，我决定把我的钱转移到一家财务咨询公司。这个决定给了我很大的情感压力。一方面，我把钱投给了一家信誉良好、资源丰富的公司，他们可以为我提供有见地的信息。另一方面，我觉得把我的钱交给第三方，在某种程度上等于承认，我一生中引以为豪的一项活动现在已经超出了我的能力范围。我决定写这篇文章来帮助所有那些可能正在努力决定如何管理他们的退休基金的人。

在决定是选择独立投资还是选择财务咨询公司时要比较的三件事

我把独立投资定义为在没有金融专业人士帮助的情况下进行投资。独立投资者自己做研究，自己做决定，自己做交易。下面我将讨论在决定如何管理你的钱时要考虑的三个因素。

1.成本

对于独立投资者来说，成本从未如此之低。在过去几年里，经纪公司进行了一场价格战，试图吸引有成本意识的客户。投资者现在可以以低至5美元的价格进行股票交易。许多公司甚至只为开设一个账户就提供数百种免费交易。

此外，共同基金和交易所交易基金的费用极低。富达投资(Fidelity Investments)最近成为了第一家提供股票的公司共同基金没有费用。这意味着你可以免费购买管理基金的股票。还有许多其他的投资产品收取非常低的费用比率。例如，嘉信美国广泛市场ETF的费用比率为0.03%。这意味着你每投资1万美元要支付3美分的费用。如果你是一个非常聪明和精明的投资者，你可以赚很多钱，而不必自掏腰包。

当你和财务顾问公司一起投资时，你将比你自己投资支付更高的成本。我的投资顾问公司每笔股票交易收费50美元。对于共同基金，每笔交易收取1%到3%的费用。出售共同基金不收取任何费用。毫无疑问，如果有财务顾问的话，我会花更多的钱。

虽然我可能要向顾问支付更多的费用，但我确实得到了一些回报。我可以投资高评级共同基金的机构股类别。机构股票类的成本明显低于其他股票类，因此随着时间的推移，它们更便宜。它们通常有很高的最低投资额(100万美元或更多)，但由于我是通过一家公司进行投资，这个要求就不存在了。我还可以查阅咨询公司和晨星(Morningstar)等其他公司的详细分析师报告。我也有能力在需要的时候向顾问咨询。

如果成本对你来说是最重要的因素，那么你就应该选择个人投资。如果你愿意牺牲成本换取其他好处，那么咨询公司可能是个不错的选择。

2.知识

今天，个人投资者比历史上任何时候都有更多的机会获得信息。我记得我需要到当地的公共图书馆去查阅价值线投资调查。现在所有这些甚至更多的信息都可以在互联网上立即获得。晨星(Morningstar)、CNBC和彭博社(Bloomberg)等网站提供一家公司的所有财务数据。投资者只需支付少量费用，就可以获得各种通讯和分析师报告。然而，这取决于个人投资者自己做研究，以找到正确的机会，并决定何时买进、卖出和持有。

我的投资咨询公司免费提供几份来自投资者和其他第三方公司的详细分析报告。我可以在任何时候访问他们的网站并访问这些报告。我也可以随时给我的导师打电话，问他具体的问题。独立投资方式和个人投资方式的主要区别是，我的投资咨询公司分析信息，并向我提出个性化的想法。

如果你相信自己可以仔细阅读信息并做出明智的投资决定，那么个人投资是一个很好的选择。如果你喜欢咨询别人，但没有时间或能力分析投资，那么专业公司可能更好。

3.风险承受能力

当你作为个人投资者或通过咨询公司进行投资时，所有风险都由你自己承担。无论谁管理你的钱，它仍然是你的钱。当决定如何投资时，你需要管理当市场下跌时你的反应。

如果你是在2008年股市大跌时投资的，你可能会看到自己的投资组合大幅缩水。仅2008年，标准普尔500指数就下跌了50%。任何一个看到自己的退休储蓄如此减少的人都可能会想认输，彻底退出股市。如果2008年你在一家咨询公司工作，你就会有一个值得信赖的知己，你可以向他咨询，帮助你度过那些困难和不确定的时期。

对风险的容忍度取决于个人。如果你能忍受投资组合的损失而不惊慌失措，那么个人投资方法可能会奏效。如果你想要一个值得信赖的知己来帮助你度过难关，那么专业的公司会更好。

个人投资与使用财务顾问的总结比较

就作者所知，这篇文章是准确和真实的。内容仅供参考或娱乐之用，并不取代商业、金融、法律或技术事务方面的个人顾问或专业意见。