共同基金：资产配置，退休规划，选择经纪人和进一步阅读

我在自然科学和数学中都有一个BA，目前正在努力从特斯的财务证明。（只有3个学分！）

阿罗哈!

感谢您查看本教程的第四个（和最终）分期付款！以前，在共同基金投资初学者那我们用通俗易懂的英语对共同基金进行了定义和分类，远离了华尔街内部人士似乎经常交谈的那个古希腊语衍生词。然后,在不同品种的共同基金那我们讨论了个人投资者可用的常见类型的资金。最后，在选择最佳共同基金那我们学习了一些易于可衡量的标准，以评估共同基金是否值得您的艰苦投资资本。我还提到了该国最佳共同基金的列表，被用作太阳下的每个其他基金的基准比较。

在这篇文章中

• 复合息向解释说明
• 资产分配公式。基于您年龄和风险容忍度的简单共同基金资产分配配方。
• 投资退休。对个人退休账户（IRA）的低调以及投资这些免税贝壳的好处。
• 选择共同基金和/或经纪人。一些最受尊敬的共同基金公司的列表，以及一些值得退房的一款精湛的共同资金。
• 资源．链接到投资教育资源和流行财经通讯。
  

准备好了,…没有!

在我们潜入资产配置之前，让我们花点时间查看复合兴趣：

复方兴趣当所赚取的利息与投资本金相结合时发生，以便新的总额取代原始本金，随后开始赚取利息。例如，如果1万美元的本金被投资于一种每年复利为10%的证券，那么新的本金就变成了:$10,000 + $1,000 = $11,000。(现在的11000美元——即“新”原则——将获得百分之十的利息在第二年,最后那一年的利息收入将结合11000美元创建另一个新的校长,这反过来将获得百分之十的利息在第三年,等等,等等)。

表1中计算复利的公式为:
a = p [1 +（r / n）]^NT.
，式中:A =答案;P =本金;r =利率;N =乘以每年的复利;t =年数。

．.．唷!

共同基金资产配置公式(按年龄及风险承受能力划分)

好的，所以现在你知道你想要投资哪些资金，但你必须决定每种类型投资多少！这一决定将基于包括您的财务目标和您牢记的时间表，以便与其满足他们，以及您对风险的整体容忍度。风险更大，有更多的奖励潜力 - 俗话说 - 但随着每个共同基金的招股说明书需要告诉您：过去的表现无法保证未来的结果。例如，即使股市历史平均每年约为10％的回报率，¹没有保证它将继续这样做......毕竟，流星可能会通过地球的氛围来碰撞，然后进入纽约证券交易所之前，在布鲁斯·威利斯和班·弗莱克斯可以制定适当的回应之前！（但是，如果发生这种情况，您的共同基金投资组合可能是您的最少的问题。）

正如在文章中提到的不同品种的共同基金，保护自己免受狂野市场波动的一种方法是充分多样化您的股票组合。此外，投资者采用的另一种多样化方法是在反向相关的市场部门展开投资美元。这样，如果一个部门应该在价值中产生态度，则损失将被另一个上升抵消。股票和债券市场具有以这种方式移动的趋势，并且由于许多投资者抵消了债券控股的股票持股，反之亦然，以试图对冲他们的赌注。

股票被认为比大多数债券更有风险 - 同样对于对应于这些市场部门的共同基金 - 但股票投资的收益潜力远高于可能预期的债券。因此，在任何决定如何将投资派切割出来的任何决定之前，应该考虑一个人的风险，财务目标和预期投资时间框架。例如，人们渴望持有股票的时间越长，这些股票越来越多地抵消市场并利用市场，从而获得体面的回报。因此，如果一个人打算在市场上留在市场，但是，十年或更长时间，他或她想要比债券更加严重投资库存。相反，如果有人在五年内需要投资美元，那么投资债券更加普遍的意义，以防止不利的市场摇摆。

表4.

(退休计划)资产配置公式

由于对我们（美国）政府的信心失败，对社会保障的未来的不确定性，并记录突破的成本成本增加，这是一个有意义的，开始越早退休而不是以后。投资你一直拯救你的暮光之城的钱（如上所述，你对你感到舒服的风险水平）是让你的资金增长的好方法，以便您能够满足您的财务目标。毕竟，您希望能够花费尽可能多的时间在您的后院吊床上敲打，而不是在沃尔玛的人们招呼。

许多人对IRA和401（k）计划的退休车辆完全有误解，所以我会尽可能简明地清除它：

退休账户（如IRA和401（k））是不是投资证券!相反，它们是保护你选择投资的证券(如本文讨论的共同基金)免受税收的外壳。基本上，所有你投资的钱——无论你选择什么证券——只要属于你的退休投资组合，在你决定套现之前，都是免税的。

表5.

(按字母顺序)一些受尊敬的共同基金公司的上市

然而，如果你试图在达到某个（退休）年龄之前，你试图从以这种方式夺取所指定的投资赚取的资金，那么除了你是常规的税收预计会支付。这些规则有一些例外。此外，不同类型的退休计划以不同的方式处理税收。例如：Roth IRA是一个用于投资的壳，税收支付前锋，然后在退出时推迟。这对计划在退休时纳入更高的税收托架的人来说是有道理的。

如果您的雇主提供401（k）计划，那么匹配某个百分比的一定比例，那么将它们带到它上面！您也可以拥有其他分组的计划，以拨出您的投资组合。更好，如果更改工作，您可以通过现有的401（k）滚到新雇主提供的401（k）！

坦率地说，如果你确实喜欢保持更多你的钱 - 你不享受税收 - 那么真的没有许多争议避免避税账户！除了许多雇主提供的401（k）计划之外，您可以询问您决定使用的任何共同基金提供商和/或经纪人，以便将您的帐户中的（至少有一项）与他们一起指定为IRA帐户。（共同基金提供商和经纪人在下一节中讨论。）

买卖你的投资是长期的，以降低交易成本和最大化利润。至少不要购买计划持有5年以下的股票共同基金的股票。你最好能保持你的职位10年或更久。

纪律处于纪律处，在市场衰退期间并不恐慌。如果有的话，考虑购买更多股票，当您的一个或多个相互基金的股价下降到下市时！

本文是用观众编写的，这对学习没有兴趣，而不是绝对必要的相互资金，以便开始投资它们。如果您仍然是您的情况，那么我建议完全前往经纪人，并直接从母公司购买相互资金。我列出了上表5中最受尊重的公司的联系信息。

表6.

（按字母顺序）一些流行的在线经纪商的列表

该国最佳共同资金列表（按类别）

在本节中，我将按类别列出一些国内最受尊敬的共同基金，这样你就可以有一个基础来比较你可能感兴趣的任何基金。在各个类别中，基金提供者之间用分号分隔，同一提供者提供的不同基金之间用逗号分隔。

美国股票基金：美国世纪收入增长;道奇＆Cox.库存;忠诚纪律处分，股权收入和保真度低价股票;硕士选择股权，较小的公司和价值;Neuberger和Berman.焦点;T. Rowe价格谱增长（有一些外国控股）;先锋总股票市场指数，Primecap，标准普尔500指数，税收管理的资本增值，税收管理的小市值

国际股票基金:工匠国际的;忠诚多元化的国际;港口国际的;硕士选择国际股票;奥克马克International and Global(持有部分美国股票);美国教师退休基金会国际股票;男子气概的布朗全球价值（拥有美国控股）;先锋国际增长，税收管理的国际，总国际股票指数

债券基金：
1）短期：先锋短期投资级组合，短期免税，豁免和有限的免税;
2）中期：道奇和考克斯收入，港口键，USAA保险公司Gnma，先锋GNMA，高产公司和总债券市场指数;
3）长期：先锋长期投资级债券基金

混合基金：道奇和考克斯均衡;忠诚资产经理，自由资金和忠诚度清教徒;美国教师退休基金会托管分配;T. Rowe价格均衡;先锋Lifestrategy Conds，Wellesley收入和惠灵顿。

货币市场基金:先锋的素钱市场;忠诚现金储备和斯巴达金钱市场（20,000美元后的收益率高）;T. Rowe价格峰会现金储备（25,000美元后的产量更高）

记得多样化通过投资各种部门的相互基金投资组合，保护自己免受市场波动。就像妈妈总是说：“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里！”

例如，股票市场和债券市场往往走向相反的方向。通过在这两个对立的行业中抵消你的持股来对冲你的赌注。

投资者教育网站和金融通讯

好朋友，我们要近距离。回来的方式第1部分在本系列中，我声称本指南将成为您在共同基金的完整崩溃课程的一站式商店。我希望我为你提供了这一承诺！但是，如果您想将投资教育带到下一级，请随时查看下面提供的链接。

• 巴伦的．《巴伦周刊》创立于1921年，是一份美国财经周刊。每个版本都提供了对前一周市场活动的分析，以及对未来一周的预测报告和评论。
• 福布斯特殊情况调查．你毫无疑问地听说福布斯的“最富有的美国人”名单，但你知道该公司的特殊情况调查自1954年以来一直存在？本出版物是市场上最古老的不断公布的投资通讯之一。订阅者每月收到每月10页的研究报告推荐一根据彻底的基本面分析，福布斯认为这些被低估的股票将在一到两年内飙升。
• Kiplinger's。这是自1947年以来一直存在的个人金融杂志，所以他们必须做某物没错!

• 晨星．共同基金研究的绝佳资源。
• 秒．证券和交易委员会在美国所有公开交易公司上都有瘦。（他们也是那些在肩膀上拿走Charlie Sheen的人华尔街．)
• Valueline．一个杰出的股票分析服务。您甚至可能会在您的公共图书馆免费找到问题，免费（禁止迟到的费用）！
• Vanguard集团．除了提供在线经纪服务和恒星家族的共同基金外，Vanguard还举办了一个杰出的免费学习中心。
• 华尔街日报．自19世纪以来，“TWSJ”已经存在。每一个自尊的股票经纪人都有订阅这种标志性出版物。

测试您对共同基金投资基础知识的了解！

对于每个问题，选择最佳答案。答案密钥如下。

1. 以下哪项不是共同资金的类别？
   • 库存
   • 债券
   • 杂交种
   • 金钱市场
   • 401（k）
2. 什么是iras和401（k）s？
   • 它们是用于退休储蓄的非常特殊的共同基金类型。
   • 它们是用来保护退休投资不被征税的“外壳”。
   • 他们是社会保障制度的政府授权的addenda。
3. 最积极交易的共同基金将比大多数被动交易的索引共同基金更快地增长您的资金。
   • 真的。
   • 错误的。
4. 指数共同基金如何历史上表现出最积极交易共同资金？
   • 通过大大减少营业费用
   • 通过收取较低的费用
   • 通过雇用一致的购买和持有哲学
   • 上述所有的
5. 12B-1费用是：
   • 完全不必要
   • 共同基金营销策略的重要组成部分
   • 一个含糊不清的指定费用，用于抵制难以赚钱的投资者
   • 1.＆3。
6. 前端和后端销售负载是：
   • 完全不可避免的 - 这是野兽的本质。
   • 通过选择可用的许多，高质量，无负荷共同基金来完全避免。
   • 可避免的，但是没有销售负荷的共同基金是次等的。
7. 股票共同基金的可接受年度运营费用是多少？
   • 1％
   • 5％
   • 10％
   • 15％
8. 债券共同基金可接受的年度营运费用比率是多少?
   • .5%
   • 1％
   • 3％
   • 5％
9. 如果您注意到您的共同基金的股价下跌，您可能会：
   • 尽快销售您的股票以尽量减少损失。
   • 不要恐慌，骑暴风雨。
   • 购买更多股票的相互基金，现在您可以享受折扣。
   • 2.或3.将是一个可接受的答案。
10. 整体股市在历史上平均过度归来：
    • -5％
    • 1％
    • 5％
    • 10％

答案

1. 401（k）
2. 它们是用来保护退休投资不被征税的“外壳”。
3. 错误的。
4. 上述所有的
5. 1.＆3。
6. 通过选择可用的许多，高质量，无负荷共同基金来完全避免。
7. 1％
8. .5%
9. 尽快销售您的股票以尽量减少损失。
10. 10％

解释你的分数

如果你的答案在0到3之间:好的，让我们从头算一遍……

如果你在4到6之间正确答案：Tsk，Tsk，Tsk ...看起来像有人需要马车回到他们的房间和学习！

如果您在7到8日正确答案之间：我们到达那里！不过，我知道你可以做得更好！

如果你有9个正确答案：做得好，先生/女士！您对共同基金投资基础进行了坚实的掌握。

如果你有10个正确的答案：当你离开我时，你只是学习者，但现在你是大师......

参考

1. 投资你的金钱基础，第4课[互联网]。纽约，纽约：CNN金钱;2012年7月10日[引用2013年10月4]。可从：http：//money.cnn.com/magazines/moneymag/money101 /lesson4/

照片学分

1. '樱桃沃克Nee Leach在Maxam烤糕点广告。资料来源：哈里·彼伦，公共领域（即，这张照片是在1955年1月1日之前在澳大利亚拍摄的：从.pdf中了解更多信息，摄影师和版权，由澳大利亚版权委员会出版。），通过Wikimedia Commons。大约1951年。可从：http://commons.wikimedia.org/wiki/file:statelibqld_1_198311_maxam_bakeo_advertisement，_1951.jpg.
2. 美国演员埃德温·布斯饰演威廉·莎士比亚的哈姆雷特来源:原创照片J. Gurney & amp;儿子，纽约，公共领域(即，这张照片拍摄于1923年以前的美国:学到更多．），通过Wikimedia Commons。大约1870年。衍生物照片由e.n.b.原始照片可从：http://commons.wikimedia.org/wiki/file :edwin_booth_hamlet_1870.jpg.
3. “华尔街1-22号和百老汇十字路口的标志，背景是灿烂的蓝天。”来源:Benoît Prieur, CC-BY-SA-3.0，维基共享。可以从:http://commons.wikimedia.org/wiki/file:sign_brodway_crossing_wall_street.jpg.

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©2013厄尔·诺亚·伯恩斯比