我20多岁的钱错误

作者：: JB Sevillo

贝丝已成为一名超过五年的银行家，在财务规划和管理方面拥有经验。

正如很多人说的那样，20多岁是人生中最困惑、最快乐的时光之一。

这段时期令人困惑，因为你开始了从青少年到成年人的转变。随着成年，新的责任也随之而来，需要做出重大调整。这几年是令人愉快的，因为这也是你经历大多数第一次的时候:第一次全职工作，第一次离开家，第一辆车，第一次贷款，第一次债务。

我的20多家自己给了我大部分人生的课程。在此期间，在此期间，我必须独立地生活，我不得不管理自己的财务状况，我不得不清理自己的混乱，我不得不决定我真正喜欢的职业道路。

我在20多岁学到的最重要的一件事就是如何管理自己的财务以及如何更好地规划自己的未来。

相信我，我不是专家。我刚刚开始我的财务计划，我几乎已经在我的20多岁。我在20多岁的时候犯过很多财务错误。这是我经历过艰难困苦才得到的教训。所以，我想与你们分享我在20岁出头时犯下的最严重的金钱错误，希望你们能从我的错误中吸取教训，开始为自己和家人创造一个稳定的经济未来。

你必须控制你的金钱，否则缺乏金钱将永远控制你。

- Dave Ramsey.

成为信用卡的奴隶

我记得我拿到第一份薪水的时候。我太高兴了!最终得到自己用血汗和泪水换来的血汗钱的感觉是如此充实。这意味着我终于独立了，终于有能力购买和享受我在学生时代买不起但想要的东西。

我在一家银行工作。我们所做的一件事就是尝试我们提供的产品，以便更好地推广它们，并更有效地帮助我们的客户。当然，其中一种产品就是信用卡。

我听说过信用卡的事。它就像一张神奇的卡片，一旦刷过，你就能买任何你想买的东西。给那些看过的人一个购物狂的自白，你知道我在说什么。当我拿到我的第一张信用卡时，我欣喜若狂，因为我得到了PHP 40,000.00的信用额度。对我来说，这基本上意味着我可以购买PHP 40,000.00以下的任何东西!我的第一张信用卡让我可以买到我一生中拥有的第一个品牌的昂贵包包。之后不久，我买了一台新的笔记本电脑，接着又买了最新款的iPhone。太令人兴奋了!

一个教练钱包

Anna Hirsch via Flickr (CC BY 2.0)

一开始很容易，一次购买就很容易让我按时付款。如果我不能支付，我可以只支付最低金额，然后在下一个发薪日支付剩下的余额。由于我经常使用信用卡，而且按时付款，我从另一家银行获得了另一张信用卡，信用额度为50000 PHP。在那之后不久，另一家信用卡公司给了我一张限制为PHP 100,000.00的信用卡。这都是在我工作的头两年!我为自己感到骄傲，因为我认为这是我的财务信誉在增长的标志。当然，这意味着我现在有了更多的购买力。在高级餐厅吃饭现在是可能的，购买最新的时装现在是可以做到的，跟上技术现在更容易。

即使我在支付信用卡账单，因为我仍然在用它来支付我的其他费用，我的信用负担并没有减少。由于利息的原因，它实际上增长得更多。请注意，维持三张信用卡并不容易，特别是如果你恰好在三张信用卡上都达到了最高信用额度。

是的,我的朋友。我刷爆了我所有的信用卡，我挣扎着去付账。我支付了最低的到期金额，但这并没有帮助，因为我的利息费用一直在翻倍。我很清楚因为债务而失眠的感觉。我知道不断地想办法挣更多的钱，想如何撑到下一个发薪日是什么感觉。我不可能向我的父母要钱，所以我不得不独自承担经济破产和陷入信用卡债务的所有负担。

所以，就像你看到的，我亲爱的朋友们，有一张信用卡是很好的。但滥用它是一个巨大的错误。我必须以惨痛的方式吸取教训。值得庆幸的是，我能够还清所有的信用卡债务(花了很大的努力)，现在我只用了一张信用卡，而且余额很少。一是确保我有能力支付。

我给你们的建议是，信用卡也不全是坏事。但是要明智和负责任。不要因为知道自己有足够的购买力就去疯狂购物。不要买超出你能力范围的东西。向我学习，不要成为信用卡的奴隶。

不要告诉我你看重什么;告诉我你的预算，我就告诉你你看重什么。

——乔·拜登

购买想要而不是需要（因为我知道我可以）

当我在20多岁时，我将我的薪水视为终于让我购买生活中所需的一切。我看着它是我享受我无法享受的手段，以前享受任何东西，y.o.l.o。

偶尔给自己买些高档的东西也不错。用昂贵的牛排或昂贵的面部护理来犒劳自己并没有错。但是，伙计们，你必须意识到，当你投身于这个世界提供的新奇事物时，你对新iPhone或笔记本电脑的渴望和你对最新时尚潮流的渴望只会加剧。很快，你每月一次的“犒餐”就变成了每周一次，迟早，你已经过上了这种奢侈的生活方式。你必须意识到，当你渴望拥有生活中所有昂贵的东西时，你的收入并没有迅速增长。

你可能会告诉自己，你习惯了这种奢侈的生活方式没关系，因为你最终会得到加薪，这样你就能跟上支出的步伐。但加薪不会一蹴而就。有些人需要几年的时间。即使他们这么做了，你的工资也不会涨那么多。当今世界的商品变得越来越贵。

如果你不在你花的方式留意并开始花费更多的方式，你会发现自己生活在你的外面。无论你拥有多少个设计师袋或鞋子，如果你不能买你的每周杂货，那就没关系了。

在购买你想要的东西之前，伙计们的课程是总是三思而后行。先始终购买您的需求。首先购买您的用品，更愿意去潜入并购买那么多令人垂涎的新款iPhone型号。如果你真的，真的想要一些东西，为此保存几周而不是泄漏你的所有收益。

一旦你意识到你在那个新物品上实际上花了多少并且它开始沉沦，那么冲动就会导致后悔遗憾的是，它并不是必要性。

不投资

我第一次听说投资是在我刚开始工作的时候。我被全国最大的银行之一聘为高级职员，我必须做的一件事就是了解公司提供的金融产品。在此之前，我对投资一无所知。

我知道我必须学习这个产品，因为我的工作，但我从来没有真正想过它如何应用到我自己。我鼓励我的客户进行投资，但没有为自己考虑。我一直告诉自己，我太年轻了，不适合投资，我也没有足够的经济能力去投资(主要是因为我每个月的薪水都用来付信用卡账单了)。我一直告诉自己，我需要首先投资我自己，因为我还年轻，然后投资我的未来。那不是我的聪明之处。

我把投资卖给客户的时间越长，我就越好奇。随着时间的推移，我开始看到投资的大局。我的客户会来拜访我，我们会检查他们的投资，我们都会惊讶地发现他们的钱在过去几个月里增长了多少。

早期投资，而你仍然很年轻，我已经学到了，让你比开始在稍后投资的时候更大。投资也是保持资金的好地方，让它允许它赚取利息，而不是让它在常规储蓄账户中睡觉，以非常微不足道的兴趣。

我也知道并非所有的投资都是攻击性，因为大多数人都相信。有各种投资适合像我这样的保守投资者。政府债券和时间存款的投资风险低于投资于各种白芯片和蓝筹公司的股票。投资的东西虽然是，风险越高，回报越高。风险越低，返回越低。

当我开始真正思考这个问题,如果我有开始投资投资的潜在收益为8%每年在我22岁时,和将PHP与每月增加10000 .00 PHP 1000 .00,我50岁的时候,我的钱可能PHP 1300000。如果我在35岁开始投资，我可能只能得到370,000.00 PHP。这种显著的差异令我震惊，我立刻开始后悔当初没有早点开始。

课？yolo很好。但你也必须想到你的未来。您越早开始拥有财务计划，您将在退休越舒服。

早期没有建立紧急基金

应急基金，顾名思义，就是你为紧急情况(如住院治疗或失业)而留出的钱。很多文章都说，你的应急资金至少应该是你每月平均支出的六倍。

对于那些还在享受自己第一份薪水的年轻人来说，这似乎是不需要优先考虑的事情。毕竟，这是你第一次拥有自己的辛苦赚来的钱，所以当你可以花和享受它的时候，为什么要保留它呢?

我意识到，年轻就是容易冲动。在你20岁出头的时候，你想的全是如何享受现在，而不是如何为未来做准备。相信我，我相信Y.O.L.O.心态是正常的。我问过我所有的朋友和家人，他们告诉我，他们的第一份工资大都花在餐馆和购物中心，而不是银行。

我之所以富有，只是因为我知道自己错了……我基本上是靠承认自己的错误生存下来的。

——乔治•索罗斯(George Soros)

在菲律宾，我们也生活在非常亲密的家庭里，我们从小就被灌输了这样的观念:一旦我们能够自己挣钱，就应该帮助我们的家人和弟弟妹妹。我认为大多数菲律宾人没有储蓄或应急基金的一个主要原因是，他们的部分收入用于帮助他们的家庭。

别误会我。我认为帮助我们的家人是很重要的。但是我也相信建立一个应急基金会帮助你和你的家人。想象一下，如果你的家人突然住院了，你会怎么做?或者如果你不幸被解雇了怎么办?如果你没有留出一笔应急资金，你就会很困难。

我在建立紧急基金时的建议是首先把它从你的薪水中取出。一旦您收到薪水，立即留出一定的数量，如20％，并将其放在您的紧急基金上。如果你和你的家人一起吃饭，为什么不保存这笔钱？随着时间的推移，这可以积累，并相信我，紧急基金是你生命中的一个非常重要的部分，因为你能够在晚上舒适地睡觉而不担心需要经济援助的突然情境。此外，拥有自己的基金也比每次出现金融危机都取得贷款更实用。