信用卡如何工作？

Liz的建议，关于金融，信贷，节俭生活实践和任何货币，都来自“艰难敲门，”研究和经验。

信用卡会增加消费吗?

信用卡等于诱惑

很多人问：“信用卡是否导致不必要的购买？”

简单的答案是肯定的，信用卡允许人们做出不必要的购买：它建成了整个概念。然而，简单的答案并不总是能说明问题的全部。

这是为什么？信用卡使冲动购买更容易合理或合理化。即使是通常要小心的人可以想到，“很好，就在这一次;我想得到这个项目，但我现在没有现金，我没有时间再次旅行之后。”他们向自己保证，他们会拿到这笔钱并将其添加到他们的支票账户中，以便在每月账单的其余部分支付该项目。

有时，有非凡的人将力量能够做到这一点。不幸的是，大多数人都不是真的。如果你愿意，请致电人性。也许这是旧的愿望“跟上神话”的琼斯。“

在历史的进程中，人们表现出了一种非常贪婪的天性。为了获得更多的东西，无论是商品还是领土，战争已经无数次地开始了。

信用不是免费的钱

由于任何曾经担任信用卡的人知道，则没有免费提供信贷。在每个月没有支付的任何余额都有利息。如果您组织和纪律足以管理此壮举，祝贺！你在少数民族中。如果大多数人这样做了，那么没有信用卡 - 公司会出发业务。

信用卡公司通过对过去一个月持续的余额充电来赚钱。没有残留余额，他们没有收入。依法，他们不允许对比单个日历月更少的时间收取利息。（但有趣的是，他们的利率“披露”占“平均日期余额”。）

因此，让他们的客户永远负债是最符合他们利益的。很少有信用卡维持低而合理的利息收费。诚然，他们可能会提供一个“较低的入门价格”来吸引你，但当入门期结束时，你要小心了!你看到这个新数字有多高可能会感到震惊。错过一两次付款，或延迟付款，看着利率飙升到两位数在二十几岁!

如果你不小心，你很容易就会陷入困境，以至于你不能再支付每个月的全部欠款。信用卡公司很喜欢这个。这是他们赚钱的地方。他们绝对讨厌每个月忠实付清欠款的客户，因为他们给了免费的贷款!

信贷的真实成本

非正式遵守几乎所有主要信用卡公司的习惯揭示了一个非常有趣的实践，持有个人金融毁灭的潜力。即，如果您按时付款，您可能会收到一封祝贺您的优秀付款记录的信，因此“奖励”您的信用额度增加。

这是不是“奖励”这是个陷阱!你获得的信用额度越多，“就这一次”购买你可能需要几个月甚至更长时间才能还清的东西的诱惑就越大。这是发卡机构迈出的第一步!设法还清余额，或者至少保持最低还款额，不久之后，你就会收到另一封“奖励”信，从而进一步提高你的限额。

在这一点上，利用所有这些额外的“免费”钱变得非常容易。对酒店房间收费;那个周末度假;机票;音乐会或知名汽车比赛的门票。你会付清的，下个月。

是的。确定……蜘蛛对苍蝇说。这正是发卡机构希望你相信的，而且根据广泛可用的统计数据，大多数人确实落入他们的网络。你收费越多，你就可以收费越多。这是一种致命的圈舞。

在我们思想的背面的某个地方，我们都完全了解这不是“免费”的钱。我们知道它必须偿还;这基本上是贷款。然而，在大多数情况下，对于信用卡公司的Glee很多，这一基本事实被忽略了。我们将这些卡视为额外的钱，并使用它们购买，我们无法实际支配。

换句话说，许多人把信用卡当作一种提高生活水平的手段。这意味着他们在支付所有正常账单(住房、保险、交通、公用事业和杂货)之后剩下的钱不足以让他们赶上那些赚更多钱的人。德赢vwin000

复杂这个问题是，很多人有多个牌，而不仅仅是一个，所以这个问题在每个卡上乘以他们的占有权。

你在大减价的时候买的?

伟大的！这些臭名昭着的塑料片可以冻结销售价格，直到薪水进来。......如果你真的把它付钱！（尖锐的刹车的声音效果......）

如果代替，它会增加每月残留债务，那么您不仅会丢失在所谓的储蓄上，而且还有很多次为物品的原始价格。为什么这么好？因为您在未完成的余额上进行的任何付款都适用：

• 第一个到兴趣,
• 然后任何原则,
• 和那金额首先反对最古老的费用。

这是一个可怕的心理诡计，人们似乎一次又一次地变得脆弱。

双重，三重，四重，无论如何，浸渍

从理论上讲，您的购买收费。只有当您在几个月的时间内收回几个超过两个月的时间时，这是真的，而且不会在与此同时收取额外的物品加入债务负担。

但是，如果你全年都有结转余额，你就会被收取利息，因为利息费用是在你的总余额中累积的!例如，如果你欠100美元，第一个月只付了50美元，第二个月，你将被收取剩下的50美元加上利息。所有的好。

然而，如果你欠了同样的100美元，然后支付了50美元，然后额外收取了75美元，然后支付了50美元，然后再收取100美元，你现在就“进入”了他们称之为“循环”收费账户的原因。这是一个完美的比喻，就像被困在一扇没有出口的旋转门里。

您可以通过下表中的示例看到这是如何在非常基本的级别上工作的，假设每次每月的每月支付金额相同，您如何继续叉，甚至可能甚至召回的旧购买兴趣 - 如晚餐和A.如晚餐电影 - 你没有实体讨论让你提醒你。购买此类事情，称为“耗材”占债务大量债务。

(看到这个方便的计算器对于完整的图片 - 您可以输入自己的数据。）

循环信用

额外费用

现在，如果你遇到了某种困难，不能再支付最低月供了，该怎么办?你真的会受到沉重的打击。许多发卡机构将对未能支付最低到期金额的人收取某种惩罚。

如果付款不足而又迟交，还会附加滞纳金。这些费用非常高——有时高达46美元或更多——单凭这些费用，你就能支付全部或大部分费用。

这是正确的 - 他们在申请任何一个之前脱离您的付款之后，甚至是正常的利息费用。然后，如果有的话，它会朝着兴趣迈进。最有可能的是，您将从您的付款中留下零余额来申请原则。

猜猜接下来会发生什么?你得到它了!这些费用会直接计入你的余额，你会在接下来的几个月以及接下来的几个月里收取利息，直到信用卡还清为止。这样的费用太多了，你可用的信用额度很快就会用完。你不能再用卡买任何东西，但你的余额继续上升。

最残酷的是，如果你使用的信用额度超过了银行分配给你的额度，银行现在会增加一笔“超限”费用来惩罚你。等一下!如果不是因为他们额外的费用，你就不会超过限额!!是的——这的确是一个残酷的转变，但显然是合法的，因为他们都逃脱了惩罚。在我看来，这是极端不道德的，但技术上是合法的。

如果你的困难升级到你根本无法偿还信用卡的地步，无论你还的钱有多小，比如你失业了，你别无选择，只能拖欠信用卡，那就等着看催款通知吧。

试着和开票部门的工作人员讲道理，并安排一个你能负担得起的新付款方式。设法把利率降低。没门!他们不在乎!最低的利率只适用于那些根本就不需要贷款的人。对那些最无力支付的人收取高得离谱的利息。这张照片有点不对劲!

最安全的信用卡

如果您甚至对您的意志权力有轻微的疑问，最好完全远离信用卡。最安全的信用卡根本没有信用卡。在我们的祖父母，这些阴蒂的塑料件不存在。现在，这些卡片像癌症一样传播。以现金运行依据始终是最明智的。

只有两种绝对安全的方法可以使用信用卡。首先是将它们全部切割成小块并使用它们来创建马赛克艺术项目。

第二种方法是使用一张可以在很多大的零售商买到的预装卡，然后用你自己的现金来填满或填充这张卡，无论你手头上有多少“多余”的钱。没有付款到期日期，因为钱已经在那里了，只是从你的原始余额中扣除。不收利息，因为这是你自己的钱，不是贷款。本质上，这些都是借记卡，除了它们的安全优势是与你的银行账户无关。

但是，可能存在许多其他费用，例如“激活”费用;每月交易费;您每次使用的地方收费;与服务代表交谈的费用等。如果您必须有用于预订的信用卡等，这些可能是一个不错的选择，但首先仔细研究不同的选择。

用信用卡保持困扰：

记住并吟诵这个咒语:

如果我没有现金，我就买不起这个东西。

本文对提交人的知识最为准确而诚实。内容仅供参观或娱乐目的，并不能替代商业，财务，法律或技术问题的个人律师或专业建议。

©2011 Liz elias

注释

Zaton-Taran于2017年2月10日在加州发布:

如果你用权利，信用卡会很好地工作。我几乎总是完全支付我的余额并避免利息指控;但是，如果发生紧急情况，我不介意向公司支付一点才能使用急需的现金。

莉斯伊莱亚斯(作家)从2011年12月27日从奥克利，加州：

嗨，随机创意——你是对的，但其中也存在摩擦和讽刺。除非你有信用，否则你无法获得信用——这是一个古老的两难境地。当然，如果你每个月都全额还款的话，但能守住信用底线的人少得可怜。如果你是他们中的一员，我向你致敬!

人们很容易落后，特别是在当前的经济形势下，到处都有人失业。如果收入损失，每月还款的“计划”有时就半途而废了。你知道他们是怎么说的吗，善意铺就了通往地狱的道路……

例如，如果信贷公司更严格调节，并且禁止增加费用和惩罚，则不会如此糟糕，以造成限制的金额，或禁止将这些费用计入余额和收费对费用更多的兴趣。

非常感谢停止并加入讨论。

玫瑰清晰菲尔德来自Milwaukee，威斯康星州于2011年12月27日：

我不认为使用计划每月还清的信用卡有什么不对。我丈夫和我在大学毕业时信用为零，定期使用和偿还信用卡真的帮助我们建立了信用。尽管如此，保持在事情的顶端是很重要的，并且只收取你可以立即支付的费用。

莉斯伊莱亚斯(作家)从2011年12月27日从奥克利，加州：

// @ kangaroo_jase - 我们也让人摆脱了最后一张信用卡。我们做了一块小块，我们做了！

使用预付或储蓄对你有好处。不过，我不太相信银行有什么值得的利息收入——当我还是个孩子的时候，我从储蓄中获得了5%的利息。如果你能得到1.5%或2%的收入，那就太幸运了!

我唯一怀念有信用卡的时候是在商店里找东西，结果被告知，“哦，我们的商店不卖东西，但你可以从我们的网站上订购。”好了。因为没有信用卡，我不能在网上购物;出于安全考虑，我拒绝在网上使用借记卡;没有足够多的商店网站接受贝宝，这是我唯一的在线购物方式。所以，有时候，我发现我必须放弃……和in the long run, I survive just fine without "whatever it was."

@ sulucky—非常感谢;我很高兴你喜欢这篇文章。

随着你的故事表明，太多人堕落了这些偷偷摸摸的小塑料陷阱。我很高兴他能够挣脱。（大声笑在厕所 - 拟合，确实！）

surelucky从槟城，马来西亚2011年12月27日：

文笔不错^ _ ^。我多么希望我的妹夫能有机会在他陷入没完没了的债务偿还之前读到它。我建议他将信用卡债务转换为定期贷款，但由于他的信用评级很差，银行对他施加了相当高的贷款利率，但仍然低于信用卡利率。我让他把他的信用卡剪成两张然后把它裱起来放在他的马桶里提醒自己发生了什么。他告诉我，这是他收到的最好的信用卡建议。哈哈

kangaroo_jase.来自澳大利亚2011年12月27日的来自墨尔本：

五年前摆脱了信用​​卡。这是在花费大约七年后摆脱价值4000美元的信用卡债务。没有，在卡上花费任何额外的额外费用。

我用预付或存起来的钱，现在就“存”买东西。当我意识到拥有一家金融机构让我的钱赚取利息对我更有利时，我停止使用信用卡。而不是用他们没有的钱给我一张信用卡，还要付利息和手续费。

莉斯伊莱亚斯(作家)从2011年12月26日的奥克利奥克利：

你好，dumindu89 - 非常感谢。我很高兴你发现这篇文章有用。

dumindu89.2011年12月26日从斯里兰卡发出:

良好的指导。谢谢你的分享。

莉斯伊莱亚斯(作家)从2011年12月26日的奥克利奥克利：

@ arlene - 非常感谢投票！你知道如何应对这些欺骗性的诡计是善意的。

@ Rochelle Frank - 是的，知道如何与事物合作是关键，而不是携带余额是主要的主钥匙！

你为“免费的东西”提出了一个有趣的“点”。当然，这只适用于像你这样没有平衡的人。对于这样做的人来说，这些“点”绝不是“免费的”!

罗谢尔弗兰克2011年12月26日来自加利福尼亚金国家：

我喜欢我的信用卡！我喜欢旅行并支付几乎所有东西，然后得到我花多少钱的陈述。我喜欢能够去购物，而无需点写检查或携带一支现金。

我也喜欢每个月还清贷款以避免任何利息。

我也喜欢我不支付一年一度的“服务费” - 因为我要求卡公司删除它，通过提醒他们我是一个提示的付款人，我可以随时转移到另一家没有此类费用。

我们用两张不同的卡，一张给我，一张给他。我通常在我们在一起的时候付钱——因为我每花1美元就会得到“积分”，这些积分可以兑换成免费的东西。

永远不要拿天平!不要超出你的支付能力。这是关键。

芳纶V. Poma.2011年12月26日:

哦，mslizzy：如果我只听到爸爸o。“不要用那个塑料钱！”他曾经说过。是的，信用卡是邪恶的。一个不切定的邪恶。只有少数人控制他们的信用卡和支出。只要我们给予“塑料钱”余额，我们将花费它。而且，我们将继续债务。现在，如果钱是真实的 - 是的!!!当它走了，它已经消失了！ Voted up and everything else. What I should do is wrap copies of this Hub around all my credit cards. This includes the ones that sit in my safe deposit box!