如何回复债务催收函以及债务确认函应包含哪些内容
Katie Wheat是一个被债务购买者起诉的消费者,她已经研究债务催收法超过10年了。
由于不可预见的情况,许多消费者拖欠债务。因此,他们将被债务催收公司联系。
值得庆幸的是,有消费者保护法来帮助这些消费者。公平债务催收法(FDCPA)就是其中之一。任何收到催收信的人都应该阅读该法案。
我不是律师,但我是消费者。根据我过去的经验,我已经研究《公平债务催收法》和其他消费者保护法规10年了。
下面这篇文章不是基于我的观点。它是基于FDCPA和法院裁决的语言。
在我无法提供法庭裁决来支持我所陈述的情况下,我不会仅仅假设我的意见是有效的。我将声明,我一直无法找到一个裁决来支持我的索赔。如果你有任何问题,请提出来,我会回答的。
我也愿意进行友好、尊重的辩论。辩论使我们能够学习。只要它是尊重和主张支持的法律,我相信辩论将是有益的目的。
讨债信要求什么,你需要多长时间回复它
你拖欠了一笔债务,并收到了催收公司的催收信。
这封信很重要。不要忽视它。
您从催收公司收到的第一封催收信应包括验证通知。《美国法典》第15 U.S.C.§1692g对验证通知和要求进行了规范。
§11692g(a)规定,在最初沟通的5天内,债务催收人必须向消费者提供一份书面通知,其中包括(1)债务的金额,(2)债务所欠债权人的名称,(3)如果消费者在收到通知后30天内没有对债务提出异议,则债务催收人可以认为债务是有效的,(4)如果消费者在收到30天通知后的30天内要求核实债务,则讨债人必须核实债务的声明;(5)如果消费者可以要求获得与当前债权人不同的原始债权人的名称和地址的声明。
如果你收到了一个购买了你的债务的债务买家的催收信,这个债务买家被认为是“当前的债权人”。这是由于这样一个事实,与你开帐户的债权人冲销和出售你的帐户给债务买方。
第一行引用了“初始通信”。这意味着第一次交流。如果第一次交流是写信,注意信中应该包括什么。它应包括上述FDCPA章节(1)-(5)中所引用的信息。
并密切关注(3)。如果您选择请求验证债务,则必须在收到包含该通知的信函后30天内完成。这并不是说从写这封信的日期算起30天。这个时间限制是基于你在邮件中收到信件的日期。
如果你因为信用卡债务而被起诉,这里有一些帮助
- 如果你面临诉讼,最好聘请一位律师。如果你请不起律师,也没有资格获得法律援助,有一些网站可以帮助你。
- 请不要把你的血汗钱花在网上出售的书上,这些书的作者声称自己知道如何与讨债官司作斗争。你根本不知道那些书的作者们说的是不是真的。
- 此外,这些书不提供任何你可以在有信誉的网站上免费找到的更多信息。有信誉的网站遍布全国,他们可以指导你,帮助你找到你需要的信息,而且不会收你一分钱。
如果你收到了关于信用卡债务的传票和投诉,我推荐以下两个网站。
验证请求中不需要包含的内容
以下是一些网站建议消费者在债务验证请求中包含的项目列表。
- 你说我欠钱是为了什么?
- 请解释一下,告诉我你是如何计算出你说我欠的钱的;
- 向我提供任何能证明我同意支付你所说的欠款的文件的复印件;
- 证明该诉讼时效尚未届满;
- 向我证明你在我的州有收钱的执照;
- 提供你的牌照号码和注册代理;
这些项目不需要验证债务。讨债人不需要提供详细的会计报表、诉讼时效已过的证明或在你所在州讨债的许可证证明。
一些巡回上诉法院已经就债务验证/核实的问题作出了裁决。
“与上诉人的论点相反,核实债务只涉及收债人以书面确认所索偿的款额是债权人所索偿的欠款;收债人无须保存有关指称债务的详细档案。没有连带责任转交票据副本或其他债务的详细证据。”Chaudhry v. Gallerizzo, 174 F.3d 394,406(第四巡回上诉法院,1999年)。
“我们同意地区法院的说法,‘核实只需要收债人向他的客户确认某一特定金额确实被索偿,而不需要担保相关债务的有效性。’”406岁的乔杜里说。
“我们采用乔杜里第四巡回法院提出的更合理的标准作为基准。最起码,核实债务只涉及收债人以书面形式确认所要求的金额就是债权人所要求的欠款。’”Clark v. Capital Credit & Collection Services Inc., 460 F.3d 1162(2006年第9庭)。
“这一规定并不是为了向债务人提供要收债务的详细账目。”梅纳德诉坎农案,401 F。App 'x 389,396(2010年第10期)。“因此,我们与其他巡回法院一样认为,该法规只要求‘讨债人以书面形式确认所要求的金额就是债权人所要求的欠款。'" Walton v. EOS CCA, 885 f.d 1024,1028(2018年第7期)(参见Chaudhry v. Gallerizzo, 174 f.d 394,406(1999年第4期);克拉克诉资本信用催收公司案。, Inc., 460 F.3d 1162,1173 -74 (9th Cir. 2006)。
以下是一些下级联邦法院的裁决。
“原告在致米德兰公司的争议信中要求提供一份合同副本,以证明你所索赔的所谓高余额的金额。如果你没有合同,那么请提供具体而详细的所谓高余额的替代证明。”同样,FDCPA并没有要求米德兰遵守这一要求。相反,法律只是要求收债人确认债务金额和债权人的身份,并将这些信息传递给债务人。”迈尔斯诉米德兰信贷管理公司案Slip Copy, 2014 WL 981311 (M.D.Pa.,2014)。
此外,Himes认为,验证需要披露签署的贷款协议、宣誓的会计分类账,以及证明债务当前状态和有效性的证词,这严重夸大了FDCPA下的债务催收人的义务。要使债务充分生效,收债人只需证明债权人已提供了一些证据,证明债务人欠下了所要求的特定数额;一份显示拖欠余额的信用卡账单就可以达到这个目的。”希姆斯诉客户服务。Inc., No. 12-321, 990 F.Supp.;2d 59, 2014年WL 24258, 2014年美国地区词汇125(2014年1月2日D.N.H.)。
因此,为了充分证明债务的有效性,收债人只需要证明债权人已经提供了一些证据,证明债务人欠下了所要求的特定数额。这里,希夫提供的信用卡账单显示了拖欠余额,达到了这个目的。”Glowacki诉Howard Lee Schiff律师事务所,p.c.c, No 1:13-cv-11306-RGS, 2014 WL 2547919, 2014美国地区LEXIS 77194 (d.m.s。2014年6月5日)。
对债务有效性的误解
不幸的是,一些网站建议消费者发送详细的信件,要求提供文件和信息,而讨债人不需要提供这些来验证债务。虽然消费者可以要求任何他选择的东西,但收债人不需要提供超过法律要求的任何东西。
FDCPA不要求消费者要求详细的文件清单。它只需要消费者声明债务是有争议的,并请求验证。
有些人会告诉你,发送包含各种请求的详细信件会让收债人知道你知道自己的权利。这是不正确的。要求提供不必要的资料会让收债人知道你不知道自己的权利。
如果你知道你的权利,你会要求提供法律没有要求的信息吗?不。如果有人建议收债人必须提供法律不要求提供的某些信息,那就证明收债人没有研究过法律。
FDCPA不要求讨债人提供讨债许可证的副本以验证债务
联邦法律并不要求收债人必须获得收债执照。这是国家的问题。一些州要求获得讨债许可证,而另一些州则不需要。
因此,FDPCA(这是一项联邦法律)不能要求收债人提供许可证明,如果你所在的州没有这样的法律。如果您所在的州确实有这个要求,这并不意味着需要许可证证明来验证债务。
到目前为止,还没有一家法院裁定,需要有收款许可证的证明才能使债务生效。
在验证请求中不包括威胁
不要在验证请求中包含“威胁”。
在一般的验证请求中发现了一个常见的威胁。
“此时,我还将通知你们,如果你们的办公室向三大信用局(Equifax、Experian或TransUnion)中的任何一家报告了无效信息,根据联邦和州法律,这一行动可能构成欺诈。由于这一事实,如果您的公司或您代表的公司在我的任何信用报告上发现任何负面标记,我将毫不犹豫地对您采取法律行动,针对以下几点:
违反了《公平信用报告法》
违反了公平讨债法
诽谤的性格”
上述说法既不正确,也没有必要。这种说法的支持者没有告诉消费者的是,消费者必须满足某些要求,才能让这些说法有任何意义。
为了根据《公平信用报告法》(FCRA) (15 U.S.C. 1692)提出索赔,消费者必须直接与信用报告机构(CRA)就其信用报告中的信息提出异议。见15 U.S.C. 1681s-2(b)。
首先,你必须确保收债人在你的信用报告上报告。如果是报告,那么你必须与信用报告机构(CRA)争论信息,这将是Equifax, Transunion, Experian等。供应商必须收到来自信用报告机构的通知,说明信息不正确。
如果您与CRA产生争议,您根据FCRA提出索赔的唯一方式是报告的信息不正确,而供应商未能纠正或删除它。
根据FCRA,仅仅发送一封带有威胁的信件并不能使人获得索赔。
以下内容来自第九巡回上诉法院。
这些指控没有陈述违反§1681 -2(b)的主张,因为这样的主张要求信息提供者从CRA而不是从消费者那里收到争议通知。见,例如,Gorman诉Wolpoff & Abramson, LLP, 584 F.3d 1147, 1154(2009年第9庭)(§1681s-2(b)(1)规定的家具商的责任)”出现只有在家具商收到投诉处理机构发出的争议通知后才可办理;直接从消费者处收到的争议通知书不会引发第(b)款规定的家具商责任”
对于FDCPA,只有在您在初始沟通后30天内发送验证请求但尚未验证债务后,收债人报告信息时,您才可以根据该法案提出索赔。
来自联邦贸易委员会和第八巡回上诉法院。
这一解释得到了联邦贸易委员会1988年12月关于《公平讨债惯例法》的工作人员评论的相关部分的证实:
1.有争议的债务。如果收债人知道消费者对一笔债务有争议……然后报告给信用机构,他必须报告有争议。
2.邮报》报道纠纷。当收债人在向信用局报告债务后得知有纠纷时,纠纷也不必报告。
联邦贸易委员会工作人员评论,53联邦reg。50097-02, 50106(1988年12月13日)(重点增加),随后布莱克诉资产承兑有限责任公司案,2005年美国地区LEXIS 43264 at * 12-13 (nd.ga.2005),而在希尔本诉Encore应收账款管理案。, Inc., 2007 WL 1200949 at *4 (d.o.2007)。
注意“邮报》报道纠纷”。如果讨债员在您对债务进行争议之前已经报告了您的债务,那么它不必注意您的争议,只要它停止更新条目,直到债务生效。
关于“诽谤人格”,你需要联系律师,因为这可能是基于州法律的。不管这个指控是否基于州法律,你都必须根据法律证明诽谤。
换句话说,除非在特定的情况下,这些威胁是没有意义的。
法院发出的传票和诉状不是“初步沟通”。
一些不明智的人会告诉你在收到传票和诉讼投诉后发送确认请求。
FDCPA指定必须在初始通信后30天内发送验证请求。传票和投诉不是触发你要求确认债务的权利的初始沟通。FDCPA注1692g(d):
1692 g (d):
(d)法律的起诉状
在民事诉讼中以正式诉状的形式进行的交流不得就第(a)款而言,应被视为初次沟通。”
国会在2006年修订了《FDCPA》,澄清“在民事诉讼中以正式诉状形式的[a]通信不应被视为本节(a)款目的的初始通信。”15 U.S.C.§1692g(d)。Carlin诉Davidson Fink有限公司案, 852 F.3d 207, 213 (2d Cir. 2017)。
在收到催收公司的传票和投诉后,你可以发出确认请求,但原告不需要回应。
何时要求收债人作出回应?
一些被误导的人会告诉你,收债人必须在收到你的信后30天内回复你。那是假的!
FDCPA的1692g(b)规定:
如果消费者在第(a)款所述的30天内书面通知收债人,该债务或其中的任何部分是有争议的,或消费者要求原始债权人的名称和地址,收债人应停止收债或其中的任何有争议的部分,直到收债人取得债务证明或者判决书副本,或者原债权人的姓名、地址,由收债人将该等证明、判决书副本或者原债权人的姓名、地址邮寄给消费者。”
请注意,法律规定收债人必须停止收债工作,直到核实债务为止。它不要求收债人在30天内响应验证请求。
在Gregg v. Hallinan (MD Pennsylvania, 2016)一案中,宾夕法尼亚州联邦地区法院做出了以下裁决。“§1692g(b)节没有要求收债人在特定时间内回应债务人的债务验证请求。”
这是一些其他法院的裁决。
“一旦消费者行使这一权利,收债人必须停止所有进一步的收债活动,直到履行各种核查义务。”Brady诉Credit Recovery Co., Inc., 160 F. 3d 64,67(1998年第一法院判例),援引15 U.S.C.§1692g(b)。
“即使Trott & Trott是一家讨债公司,该公司也没有被要求在任何特定时间内回应原告的核实要求。”Golliday诉Chase Home Finance LLC, 761 F.Supp。2d 629,637(密歇根州W.D. 2011)。
“但是,即使是原告律师对§1692g相关法律要求的粗略审查也会显示,该法律并不要求华与华在原告请求后30天内使债务生效。”史密斯诉亨特和亨利克斯案,2013年WL 6141416(加州北卡罗莱纳州。2013)。
垃圾债券购买者被允许将购买的账户放在信用报告上
一些不知情的人会说,垃圾债务买家不能在消费者的信用报告上放置一个条目。这是不正确的。
公平信用报告法案- 15美国法典§ 1681c。与消费者报告中包含的信息有关的要求
(四)将催收或记入损益的日期比报告早七年以上的帐目。
《公平债务催收法》(FCRA)的1692e(8)
(8)向任何人传达或威胁传达已知或应知为虚假的信息,包括未告知有争议的债务存在争议。
FDCPA只适用于债务催收公司。这表明,有争议的债务适用于一个人的信用报告上的债务。
从消费者金融保障局:
“一旦账户被收回,债权人、债务催收人或债务购买者可以向三大全国性消费者报告机构(NCRAs)中的一家或多家报告账户。”
从益百利:
“一旦一个账户被卖给催收公司,这个催收账户就可以作为一个单独的账户在你的信用报告上报告。”
米德兰基金是一家债券买家。以下是来自于一份同意令保障消费者及金融局与Encore Capital和Midland Funding合作。
”我。对于那些债务是限时的,并且根据FCRA (15 U.S.C.§1681c(a))的规定通常不能包含在消费者报告中的消费者账户,但可以根据适用的州法律通过其他方式收集,Encore将包括以下声明:“法律限制了您因债务而被起诉的时间以及债务在您的信用报告中出现的时间。”鉴于这笔债务的年龄,我们将不会就此起诉你,也不会向信用机构报告你是否支付了这笔债务;”
2对于那些债务被时间限制但可以的消费者账户
根据适用的州法律通过其他方式收集,并可能根据FCRA, 5 U.S.C.§1681c(a)的规定包含在消费者报告中,Encore将包括以下声明:“法律限制您因债务被起诉的时间。因你所欠的年纪,我们就不告你。’”
请注意,这两个要求规定了米德兰可以和不能向信用报告机构报告债务。如果债务买家不被允许向信用报告机构报告债务,为什么消费者金融保护局要包括这样一个要求:债务买家可以向信用报告机构报告债务?
有人声称美联基金和消费者金融保护局之间的协议就是法律:这不是真的。这是米德兰和消费者金融保护局之间的协议。以下是美国最高法院的判决。
“(最高)法院明确的权力线确立了这一点同意令不能直接执行,也不能在附带程序中强制执行那些不是协议当事人的人即使他们本想从协议中获益’。”蓝筹邮票公司诉马诺药店案, 421美国723,750(1975)。
美国最高法院裁定,同意令只有在法令双方当事人之间才可执行。消费者金融保护局的同意令在消费者金融保护局和米德兰基金之间。因此,该法案仅在涉及美联基金时由消费者金融保护局强制执行。
验证请求示例
最好的验证信应该简单明了。
以下是一封在收到初始通讯后30天内寄给收债人的信件样本。
日期
你的名字
你的地址
收债人的名字
地址
回复:账号________________
致有关人士:
我对上述债务和请求的有效性提出异议。
你的名字
就是这样。什么都没有。这就是你所要做的。你对债务有争议,并要求验证,这是FDCPA对消费者的所有要求。
同样,消费者没有义务通知收债人有关法例。讨债人有责任知道法律要求什么才能使债务生效。
一旦债务催收机构收到及时的验证请求,它就不能继续催收工作,直到对您的请求作出响应。
我建议你用挂号信寄出你的信,并要求回执。这将让你有证据证明你在30天内发送了你的信件收到最初的沟通。回执证明收债人收到了你的信。
这篇文章是准确和真实的最好的作者的知识。内容仅供资讯或娱乐之用,不取代商业、财务、法律或技术事宜上的个人顾问或专业意见。
问题&答案
问题:一个债主不停地打电话和发邮件说我欠他们信用卡欠款。这个账户从来没有在我的信用报告上显示过,我也不可能在我拖欠了4张信用卡的一年后开了一张“精英”卡。我一直告诉他们这不是我的账户,他们只是说这是。我问是否可以将我添加为授权用户。他们说“不”。据他们说,账户上只有我一个人。如果他们只说“是的”,我怎么能证明这些拖欠的信用卡余额不属于我的账户?
答:如果你知道你没有开户,你可以向警方提交一份身份盗窃报告。我还会填写联邦贸易委员会网站上的身份盗窃表格。
https://www.identitytheft.gov/
问题:我读到,如果银行冲销信用卡债务,并获得税收减免,那么它就无法收回债务或将其出售给债务购买公司。这是真的吗?
答:这不是真的。以下内容来自美国联邦法规。
26 CFR 1.166-1 -坏账
(f)收回坏账。呆帐或部分呆帐在应纳税年度内可归属于回收的金额,在上一个应纳税年度的收入总额中准予扣除的,应当计入回收的应纳税年度的收入总额
请注意,上述引用的联邦法规称,“任何数额都可归因于复苏”。然后,它指出,“哪些是允许从前一个纳税年度的总收入中扣除的”。
这些短语表明,为坏账要求减税的企业被允许在以后收回部分债务。一旦它收回了部分坏账,它必须要求将收回的部分作为其收入的一部分。
在随后的裁决中,密歇根州联邦法院指出,大通银行和WFNB出售了账户,并被允许获得坏账税减免。
摩根大通和WFNB没有在一个毫无价值的账户上积累利息,而是试图出售这些账户,并将拒付的风险转移给第三方,收取象征性的费用。这种做法还允许大通银行和WFNB将该账户从财务记录中删除,并获得坏账税减免。参见I.R.C.§166(a)(2)。McDonald诉资产接受有限责任公司,296 F.R.D. 513 (e.d. michigan 2013)。
问题:我听说寄封信就能承认债务并重启诉讼时效。这是真的吗?
答:这不是真的。只要你不承认债务是你的,简单地请求确认并不意味着你欠下了债务,也不会重启诉讼时效。
问题:我已经错过了要求债务违约证明的30天期限。我收到了律师发来的服务广告,因为一场诉讼已经提起,但我还没有收到。我该怎么办?
答:你可以打电话给法院,看看是否有人对你提起了诉讼。如果有,你现在能做的就是等待。
问题:如果我错过了30天的验证窗口,或者我从来没有收到过收债人的信件或联系方式,而我知道有债务的唯一方式就是因为它列在我的信用报告上,那么我的权利/选择是什么?此外,我发现很难得到任何债务的完整帐户号码。在这种特殊情况下我该怎么做?
答:比较债务催收人的条目与信用报告上原始债权人的条目。看看收债人提供的部分账户号码与原债权人提供的部分账户号码是否相符。同时,比较金额,最后一次付款的日期等。
看看能不能帮你确定账户来源。如果失败了,你可以和信用报告机构争辩说“不是我的”。有时,这将导致债务催收人发送关于帐户的通知。
问题:我收到了一家讨债公司的一个电话和一封信。我在30天内对债务提出了异议。我的信用报告上什么也没有,我已经两个月没有听到任何消息了。这是正常的吗?
答:是的,这是正常的。因为讨债员不需要在一定时间内做出回应,所以他们可能会花时间(如果他们打算做出回应的话)。
关于你的信用报告,不是所有的债权人或债务催收人报告给信用报告机构。但是,考虑到债务目前还没有被报告,讨债员只有在对您进行验证后才能报告。
问题:我如何知道债务是否已被购买或转让?
答:“购买”和“分配”可以互换使用。换句话说,根据具体情况,它们的意思是相同的。
不过,如原债权人(法团)出售你的帐户,其在你的信用报告上的记录应显示“已出售”或“已转让”。这意味着你的债务已经被另一个实体购买了。
此外,法团的分录必须显示-0-余额,表明没有欠法团的钱。这意味着OC不再与该帐户有任何关系,余额现在欠帐户的买家。
有些公司会聘请催收公司来催收,而不是立即出售账户。这些机构不购买帐户,而只是为法团收取费用。如户口被指派给收债公司代法团收款,法团的信贷报告记录不会显示户口已“售出”或“转帐”,而会继续显示欠款余额。
评论
凯蒂小麦(作家)2019年11月18日来自南卡罗来纳州:
如果愿意,可以发送债务验证请求。只要您的请求是及时的,他们就不能再次尝试回收,直到债务生效。根据你所处的位置,催收公司可能需要提供一份它声称你欠下的费用清单。
联系房地产律师。我认为你和业主之间有一份关于管理费的合同。你真的不能简单地停止支付而不产生一些后果。房地产律师可以告诉你如何放弃所有权,以及你目前可能需要支付的费用(如果需要的话)。
好运!
密歇根人2019年11月18日:
嗨,凯蒂
我在你的网页上看到了你的大部分信息,我觉得它信息量很大。
几年前,我做了一个糟糕的决定,买了一套分时度假公寓。我几年前就还清了抵押贷款,但他们不断提高俱乐部会费和管理费,我觉得这不是一项值得的投资。我愿意放弃我的分时度假所有权,我也不再支付俱乐部会费和管理费。分时度假公司把我的债务交给了一家讨债公司。我收到了一封信,仍然在30天的时间内。我的问题是:
我是否应该给他们发一封“验证函请求”?
我应该期望从讨债公司得到什么?
谢谢你能提供的任何帮助。
凯蒂小麦(作家)2019年6月26日,南卡罗来纳州:
嗨,乔治,
只有在收到来自债务收集器的初始通信后,才会触发请求验证的权利。《FDCPA》规定,传票和投诉不是初始沟通。
15 U.S.C 1692g(a)的FDCPA描述了债务催收公司必须在初始通信时或初始通信后5天内向消费者发送的验证通知。
这在同一节的(d)中陈述。
”(d)法律的起诉状
就第(A)款而言,以民事诉讼中正式诉状形式提出的来文不应被视为初始来文。”
正如你所读到的,正式的请求不是最初的交流。
一旦消费者被起诉,就可以通过法庭规则中概述的发现请求来实现验证。
如果涉及到信用卡账户,原告是谁?是你所谓的开户银行吗?或者是另一家企业被指定为原告?
如果这是一个信用卡诉讼,而原告是一个债务购买者,看看信用卡会员协议是否包含仲裁条款。债务买家不喜欢仲裁。
访问这个网站了解更多关于信用卡诉讼和仲裁的信息。这是一个免费的网站,有会员可以帮助你。
https://www.creditinfocenter.com/community/topic/3..。
GeorgeASimons252019年6月26日:
谢谢你写这篇有深度的文章。我在犹他州,听说SoloSuit.com很棒。它可以自动处理法庭上的讨债投诉。大多数使用它的人在创建一个答案之后都能够协商降低他们的债务。我也应该发送验证请求吗?在犹他州,你只有21天的时间提交答案。
凯蒂小麦(作家)2019年2月7日,来自南卡罗来纳州:
你好,马克斯•Hohl
经过调查,我找不到任何与你的问题相关的法庭裁决。
这封信是什么时候寄错地址的?FDCPA的诉讼时效为一年。
凯蒂小麦(作家)2019年2月7日,来自南卡罗来纳州:
你好,马克斯•Hohl
对于验证请求来说已经太迟了。让我做些调查,看看法庭裁决,然后再回复你。
马克斯Hohl2019年2月4日:
如果收债人的首信寄到我从未住过的地方,我还有追索权吗?我被米德兰公司起诉了。在法庭文件中,MCM的首字母副本显示了我5年前住过的一个地址的隔壁。我应该向债务催收公司的律师发送债务确认信,用它作为谈判2,100美元债务索赔的杠杆,还是两者兼有?
凯蒂小麦(作家)2019年2月4日,南卡罗来纳州:
嗨Favored11,
对于你的经济困难,我很抱歉。我经历过,所以我理解。
关于传票和投诉的正确送达,请阅读法院的民事诉讼规则。它们将载有各种适当服务方法的资料。
有些法院允许传票放在门口。有些允许出版(报纸)服务。
关于可能的诉讼,你可以打电话给你的法院书记员办公室,询问是否有人对你提起诉讼。如果一案已经立案,书记员可以告诉你原告的名字。这是很重要的。
如果已经提起诉讼,而原告是债务买方,信用卡协议可以包含仲裁条款。债务买家不喜欢仲裁。
Creditinfocenter有很多关于仲裁的信息。这里有一个例子:
https://www.creditinfocenter.com/community/topic/3..。
你可以问问题,会员会回答。
如果原告是发行信用卡的信用卡公司,仲裁就不那么有效,因为信用卡公司会进行仲裁。
如果有人对你提起诉讼,也要看看你所在的法院是否允许在网上查阅案件。如果有,每天检查诉讼的状态,确保没有发生你应该知道的事情。
Favored112019年2月3日
我陷入了困境,在2016年年中停止支付信用卡账单和家用商品的信贷账户。我没有回复任何信件。我在我的门上收到了一个程序服务器的通知,但我还没有被送达。我不认为他们会成功地为我服务,因为我不常在家,我没有自己的财产或车辆。我注意到你有一封信,但它是在30天内回复从第一封信。我已经超出那个范围了。我的债务并不多,几张卡不到1000美元,还有几张超过1000美元。家庭用品大概是3 - 4000美元(我付了一年左右的钱)。此时我该怎么做才能和讨债人对抗呢?我希望我当时就能知道这些信息! I was going through so much that I was just trying to survive! Thanks for your help.
凯蒂小麦(作家)2019年1月11日来自南卡罗来纳州:
你把车借给别人开了吗?
EJ2019年1月11日:
我收到了一封来自CO的讨债人的信(信头上写着他们是律师),是关于TN的一起停车违规事件。车牌与我名下的一辆车相符,但我(个人)从未去过那里。这封日期为2018年12月底的信件称,违规日期为11月初,违规内容为“机器付款”,并给出了停车场地址。我在一月份的第二个星期收到了这封信。他们给我30天的时间在收到这封信后提出异议,并威胁说,如果我不付款,他们就报告给信用机构。既然我有这个头衔,我就应该对这笔债务负责吗?
丹大2018年9月26日:
好的,我明白了。我将更新后检查许可证搜索和返回几个后续问题,如果我有任何。
凯蒂小麦(作家)2018年9月26日来自南卡罗来纳州:
嗨,丹大,
好的。你还需要北卡罗来纳州一般法规§58-70-1:
§58-70-1。保险业监理专员签发的许可证;德赢vwin000处罚违反;例外。
任何人、商号、公司或协会不得经营或经营本条下文所界定的催收代理或从事催收代理业务,除非该人或其取得本条规定的许可证。任何人、商号、公司、协会擅自从事、经营催收代理业务或者从事催收代理业务的,属第一类重罪。任何个人、公司、公司或协会的高级职员或代理人,如果在知情的情况下亲自参与违反本部分其余条款的行为,将构成第1类轻罪。但是,本条任何内容均不得解释为要求根据本条许可的正式许可的催收公司的正式雇员取得催收公司许可证。(1931年,约217,s. 1;1943年,c。170;1959年约1194年第1节;1969年,约906年,第1章;1979年,c。835;1989年约441条第1款; 1993, c. 539, ss. 472, 1275; 1994, Ex. Sess., c. 24, s. 14(c); 2011-320, s. 1.)
当你有机会的时候,你需要去北卡罗来纳州保险部门的网站上做一个许可证搜索。德赢vwin000我相信它会在“代理服务”下。
丹大2018年9月26日:
我还在开始阶段,我最近收到了收款通知。到目前为止,我已经确认,我的州(北卡罗来纳州)确实需要许可证的催收机构在州内或外根据
“(t)本节任何规定均不得解释为要求个人、公司、公司或协会为其单一雇员在催收公司通过电信和计算机连接进行控制和监视的远程地点取得许可证,前提是满足下列所有条件:
(1) G.S. 58-70-25要求保存的记录没有保存在远程位置。
(二)该地点偏远,未作为营业场所向公众开放。
(3)个人、公司、公司或协会在本州至少一个物理地点拥有根据本条颁发的有效许可证。(1931年,约217,第2条;1943年,c。170;1959年约1194年第2条;1969年,约906,s. 2;1979年,c。835;1989年,约441号,第2、3条;2001 - 269年代。1.1;2006 - 134年代。1;2009 - 566年代。21; 2016-107, s. 5; 2016-100, s. 6.)"
凯蒂小麦(作家)2018年9月26日来自南卡罗来纳州:
嗨,丹大,
谢谢你的问题。
根据您辖区的联邦法院的裁决,缺乏必要的许可证可能会违反§1692e(5)。
(5)威胁采取法律上不能采取或不打算采取的任何行动。
如果讨债公司被要求有执照,但没有执照,它就不能在你的州合法地讨债。
也就是说,仔细研究你的州法律。确保在法规范围内没有“例外”或“除外责任”允许催收公司进行催收。你可以问问律师来确定一下。
在验证请求中,我不会包括FDCPA的相关部分或适用的州法律。正如我在文章中所说的那样,告知讨债人守法不是消费者的工作。收债人的工作是在试图收债之前了解法律。
你有否决定有关的追收公司是否须持牌?如果该机构被要求持有执照,你是否检查过它是否有执照?
如果你确定该公司需要获得许可,但又确定该公司没有获得所需的许可,那么该机构仅通过发送信函就可能违反了州法律和FDCPA。因此,你应该联系消费者律师。
丹大2018年9月25日:
我的询问与你回应某人评论所做的以下声明有关
“3。FDCPA是一项适用于所有50个州的联邦法律。许可证是州政府的问题。并不是所有的州都要求催收公司必须获得许可。因此,在不需要许可证的州,FDCPA不能要求许可证证明来验证债务。
如果一家讨债公司需要在你所在的州获得许可证才能试图讨债,那么没有许可证可能会违反FDCPA的另一部分,但它并没有违反1692g。”
FDCPA的哪个部分会说催收公司在这种情况下违反了上述的州法律?在这种情况下,是否建议将FDCPA的这一部分(没有任何威胁)纳入争议和验证请求,以及与该事件相关的所谓债务人的特定州法规?
凯蒂小麦(作家)2018年9月6日,南卡罗来纳州:
嗨WnLA,
你提到的部分是不正确的,因为催收公司可以向信用报告机构报告催收账户。
它表示“如果你的办公室向3家主要信用机构(Equifax, Experian或TransUnion)中的任何一家报告了无效信息”。
这部分没有意义,因为它包含在消费者请求验证的同一封信中。由于消费者直到信发出后才要求验证,因此之前报告给信用报告机构的任何信息都不能被认为是“无效的”。
“根据联邦和州法律,这一行为可能构成欺诈。”
同样,由于消费者现在只是请求验证,所以没有向信用报告机构报告无效信息。
“鉴于此,如果贵公司或贵公司所代表的公司在我的任何信用报告上发现任何负面标记,我将毫不犹豫地就以下问题对贵公司采取法律行动:
违反了《公平信用报告法》
违反了公平讨债法
诽谤的性格”
如前所述,催收公司可以向信用报告机构报告账户。
一旦收债人收到及时的(在收债人初始通信后30天内发送的)争议和验证请求,收债人就不能更新它报告的任何信息,直到它向消费者验证债务。此外,如果讨债人在验证后向信用报告机构更新信息,则必须包括该债务是有争议的。
对于违反《公平信用报告法》的行为,消费者为了拥有《公平信用报告法》规定的个人诉讼权,必须与信用报告机构就自己的信用报告信息提出异议。参见15 USC 1681s-2(b)。
WnLA2018年9月4日:
我给一家讨债公司写了一封信,那家公司有很多你文章中提到的信息。我问他们说我欠钱的原因是什么,计算,论文,等等。
我在一些网站和文章上找到了这封信。他们建议的那封信也包括这一声明。
此时,我还将通知您,如果您的办公室向三大信用局(Equifax、Experian或TransUnion)中的任何一家报告了无效信息,根据联邦和州法律,这一行动可能构成欺诈。由于这一事实,如果您的公司或您代表的公司在我的任何信用报告上发现任何负面标记,我将毫不犹豫地对您采取法律行动,针对以下几点:
违反了《公平信用报告法》
违反了公平讨债法
诽谤的性格
我把这句话写在信里了。从你所说的来看,那封信很可能是错的。讨债公司正在我的信用报告上报告这笔债务。我能做些什么吗?讨债公司是否违反任何法律?
凯蒂小麦(作家)2018年8月28日来自南卡罗来纳州:
嗨IrishRedhead,
违反FDCPA的行为必须在一年内提起诉讼。如果债务的诉讼时效不到一年就到期了,律师可能会建议你等到债务的诉讼时效到期再提起诉讼。否则,讨债人可以反诉这笔债务。
如果诉讼时效没有超过一年,律师可能会建议提起诉讼,并准备好接受他们提出的“相互退出”。换句话说,他们不会起诉你的债务,以换取你的诉讼被驳回。你也可以协商债务的消灭和删除他们的条目在你的信用报告(如果他们报告)。
如果可能的话,尽量多和一位律师交谈。好运!
IrishRedhead2018年8月28日:
凯蒂,谢谢!我今天试着找个律师。
该债务仍在诉讼时效内,价格约为1200美元。
凯蒂小麦(作家)2018年8月27日来自南卡罗来纳州:
嗨IrishRedhead,
如果你的时间表是正确的,我认为CACH违反了FDCPA,掩盖了你要求验证的权利。
“荫蔽”的另一个词是“矛盾”。在第一封信中,声明你们有30天的时间来争论和请求验证。您在30天内收到的第二封信与您要求验证的权利相矛盾,其中包括付款应在收到时支付。
全国各地的联邦法院已经裁定,收债人不能迷惑消费者,让他相信自己没有30天的时间来争论和请求验证。
我希望你保存了第一个字母。如果是我,我会联系我所在地区在消费者保护法规方面经验丰富的消费者律师。你可以联系你所在州的律师协会以获得参考。你可以登录www.consumeradvocates.org。
如果你不介意的话,你能告诉我债务是否还在你们州的讨债时效内以及债务的金额吗?
IrishRedhead2018年8月27日:
凯蒂,10天或11天前,我收到一封CACH有限责任公司的信用卡债务信。它说我有30天的时间来提出异议并要求核实。我还没有发出申诉信。
今天,我又收到了同一个催收人的一封信,要求我收回同样的债务,但信上说余额是在收到时到期的。
我以为我有30天的时间来争论和请求确认。这是怎么呢
凯蒂小麦(作家)2018年8月23日来自南卡罗来纳州:
嗨GettingAhead2018,
你读到的文章中的信息是不准确的。下面的内容相当长,但可以解决您的问题。
协议和清偿适用于债务人和债权人(或催收公司)之间的和解。税收减免在债权人和政府之间进行。
这是一些法庭裁决。你可以在所有50个州找到类似的裁决。
艾伦诉R.G.印度河案。供应(俄亥俄州最高法院,1993)
协议是债务人和债权人之间的一种合同,在该合同中,债权人的债权以一笔据称到期以外的钱的交换来解决。满意就是合同的履行。”
拉扎罗蒂诉朱利亚诺案(宾夕法尼亚最高法院,1983)
“协议及满意是双方达成协议的结果,该协议可能是而且通常是根据有关情况而产生的默示协议。”如果协议是由于有争议的债权而产生的,债务人对债权的全部清偿接受少于债权人所要求的到期金额,即为达成协议和清偿。”
地平线油井服务公司,L.L.C.诉Pemco of New Mexico, L.L.C.(新墨西哥州上诉法院,2015年)
“在考虑协议的存在和清偿时,我们应审查以下因素:(1)债务人作出要约以完全清偿债务;作为本要约基础的未清算或有争议的索赔;(3) w由于本要约附有等同于条件的行为和声明;作出使受要约人必须了解的行为和声明;(5) w作为接受要约时债务的全部清偿。”
MECO公司诉Freehold镇案(新泽西州高等法院上诉庭,2011年)
“达成协议和满意的传统要素如下:(1)对所欠款额的争议;(二)债务人对债权人对争议金额清偿的意思表示明确;(三)债权人接受清偿。
上述裁决表明,“一致和满足”发生在债权人和债务人之间。这种辩护将适用于如果你与债权人或催收代理解决债务前提起诉讼。如果是这样的话,希望你有一份与信用卡银行或讨债机构的书面协议,以证明债务已经解决和支付。
关于注销帐户和税收扣除,以下是来自美国联邦法规法典。
26 CFR 1.166-1 -坏账
(f)收回坏账。呆帐或部分呆帐在应纳税年度内可归属于回收的金额,在上一个应纳税年度的收入总额中准予扣除的,应当计入回收的应纳税年度的收入总额
请注意,上述引用的联邦法规称,“任何数额都可归因于复苏”。然后,它指出,“哪些是允许从前一个纳税年度的总收入中扣除的”。
这些短语表明,为坏账要求减税的企业被允许在以后收回部分债务。一旦它收回了部分坏账,它必须要求将收回的部分作为其收入的一部分。
以下内容来自美国法典。
26 U.S.C.§166(a)
(一)一般规则
(2)部分无价值债务
如局长信纳某项债务只可获部分追讨,则可容许该债务以不超过在该应课税年度内冲销的部分的金额作为扣除。
请注意“仅可部分恢复”这一短语。正如《联邦法规》(Code of Federal Regulations)中所说,这句话表明,部分坏账在冲销后可以收回。
这里有一个例子:
信用卡公司冲销1000美元的信用余额,并为此扣税。第二年,信用卡公司以50美元的价格将债务出售给债务买家。这50美元成为信用卡公司的利润,它必须在税收中申报利润。
现在,对于一些法庭裁决:
“如果纳税人意外地收回了在上一个纳税年度被扣除为无价值的部分债务,纳税人必须在意外恢复发生的年份将这些资金报告为收入。”参见26 U.S.C.§111。曼恩庄园,731 F.2d 267, 277(1984年第5章)。
摩根大通和WFNB没有在一个毫无价值的账户上积累利息,而是试图出售这些账户,并将拒付的风险转移给第三方,收取象征性的费用。这种做法还允许大通银行和WFNB将该账户从财务记录中删除,并获得坏账税减免。参见I.R.C.§166(a)(2)。McDonald诉资产接受有限责任公司,296 F.R.D. 513 (e.d. michigan 2013)。
密歇根银行指出,大通银行和WFNB出售了账户,并获准获得坏账税减免。
在斯特拉顿诉投资组合恢复协会案中,第六巡回上诉法院指出,通用电气货币银行向投资组合恢复协会出售了一笔坏账。以下是法院判决中的一段话:
通过冲销债务并停止对其收取利息,通用电气可以获得坏账税收减免,I.R.C.§166(a)(2)。一年多一点后,通用电气按照越来越普遍的做法,将其在斯特拉顿冲销债务中的权益转让给PRA。Stratton诉Portfolio Recovery Associates, LLC, 770 F.3d 443, 448-49(2014年6月Cir)。
第六巡回法院并没有规定,冲销债务并收税的银行不能将债务出售给债务买方。
第八巡回上诉法院,Haney诉资产回收案。
参见,例如,麦当劳诉资产接受有限责任公司案,No. 2:11-cv-13080, 296 F.R.D. 513, 525 (E.D. michigan)。2013年8月7日)(“(债权人)没有在一个毫无价值的账户上积累利息,而是寻求出售这些账户,并以象征性的费用将拒付风险转移给第三方。”这种做法还允许(债权人)将该账户从财务记录中删除,并获得坏账税减免。(引用I.R.C.§166(a)(2)));另见26 C.F.R.§1.166-3(a)(2)(i)(“已变得无价值的金额应根据第166(a)(2)条被允许作为扣减,但仅在应纳税年度内扣除”)。在出售一个完全冲销的账户时,债权人的基础可能会被调整为零,出售的全部收益必须确认为收入。Haney诉Portfolio Recovery Associates L.L.C, 837 f.d d 918(2016年第8期)。”
法院和联邦法规都表明,银行可以因冲销债务获得税收减免,但仍可以在日后追回部分或全部债务。当银行清算或出售债务时,他们会得到部分收回。
在保险索赔方面,没有证据表德赢vwin000明信用卡公司对信用卡账户违约提出保险索赔。没有法院裁决支持这样的主张。如果索赔是有效的,知名的消费者辩护律师将提出它作为为他们的消费者客户辩护,但他们似乎没有这样做。
GettingAhead20182018年8月21日:
凯蒂,我还有一个问题。我在另一篇文章中读到,一个获得税收减免或保险索赔的债权人不能出售债务或起诉你,因为这是和解和满足。德赢vwin000
我发现给我写信的收债人是个垃圾债购买者。当债权人冲销债务并获得税收减免或保险支付时,如何出售债务德赢vwin000
凯蒂小麦(作家)2018年8月17日来自南卡罗来纳州:
嗨ReneeSB,
我很高兴你对结果满意,是的,当它最终结束时,这是一种解脱。
偿还冲销债务不会重置7年的信用报告期。该期限以第一次拖欠债务的日期或原债权人报告的注销日期为依据。参见15 U.S.C.§1681c(a)(4)。
任何在冲销后支付的款项不能更改这些日期。所以请放心,你的付款不会导致帐户报告了另一个7年。
ReneeSB2018年8月16日:
凯蒂,我雇了我几周前跟你说过的那个律师。他帮我解决了和Discover的官司。我能用自己存下来的一些钱和从家人那里借来的一些钱来支付。我认为和解很好,所以我很欣慰这一切都结束了。
和解协议上说我会在我的信用报告上报告债务解决了。我在哪里读到过,偿还债务可能会导致它被再报告7年。这是真的吗?
GettingAhead20182018年8月13日:
这是有意义的。谢谢。
凯蒂小麦(作家)2018年8月10日来自南卡罗来纳州:
嗨,Egg Foo Young,
在你的评论中,你附上了一个链接,指向一篇你声称“更好”的文章。
请注意,我的文章是基于FDCPA的1692g。你能回复我,告诉我你引用的那篇文章的验证信有什么优点吗?
凯蒂小麦(作家)2018年8月10日来自南卡罗来纳州:
嗨MillyAnn,
我还在等待你的回复,告诉我我的建议中哪一部分是“可怕的”。如果我犯了错误,我想知道它,这样我就可以改正它。
凯蒂小麦(作家)2018年8月10日来自南卡罗来纳州:
嗨GettingAhead2018,
谢谢你的问题。我能理解这让人很困惑。如果你在我的文章中读到1692g(a),你会注意到它只指债务。它没有提及收债人的状况。以下是催收公司在响应验证请求时不需要证明许可的原因。
1.收债许可证与债务无关。它与债务是否存在以及所要求的金额是否正确无关。
2.这与是否就债务问题联系了正确的消费者无关。阅读我引用的关于验证的判例法。
3.FDCPA是一项适用于所有50个州的联邦法律。许可证是州政府的问题。并不是所有的州都要求催收公司必须获得许可。因此,在不需要许可证的州,FDCPA不能要求许可证证明来验证债务。
如果一家讨债公司需要在你所在的州获得许可证才能试图讨债,那么没有许可证可能会违反FDCPA的另一部分,但它并没有违反1692g。
凯蒂小麦(作家)2018年8月10日来自南卡罗来纳州:
嗨TRVLR,
密切关注你的信用报告上尚未出售的帐户。债权人可以保留它,也可以在日后出售它。
很抱歉,但我们无法确定你是否会被起诉。我的建议是,你应该开始研究和学习,以防你最终被起诉。
学习你们县法院的民事诉讼规则。这些规则会告诉你对方必须在其投诉中包括什么,以及是否需要附上任何文件。你也可以找到表格来填写投诉的答案。
你没有透露最初债权人的名字,我也没要求你这么做。许多信用卡协议都包含仲裁条款。第一资本和美国银行是例外。这些银行早在2009年或2010年就取消了仲裁条款。
无论如何,在你可能被债务买家起诉的情况下,仲裁是一个很好的选择(除了前面提到的两家银行)。当债务购买者是原告时,他们不喜欢仲裁,唯一的问题是消费者是否欠下债务。绝大多数时候,仲裁费用都大于债务数额。因此,债券买家通常会驳回诉讼。
你可以去消费者金融保护局的信用卡数据库,找到你违约那年生效的协议。
接下来,我将谷歌动议强制仲裁和“信用卡”。你会发现一些有帮助的论坛,这些论坛的成员来自全国各地,他们可以帮助你。他们可以解释“强制仲裁动议”,并将帮助你从你的州找到适用的法院先例,包括在你的动议。
如果你被起诉,请咨询律师。原告是原始债权人还是债务买方并不重要。然而,如果你被原来的债权人起诉,这就更重要了。原因是原始债权人更容易证明他们的债权。
我还建议你去谷歌Scholar网站,阅读你所在州法院的裁决,以防仲裁可能不是一个选择。一些搜索词可能是“信用卡”、“账户声明”和“违约”。如果你所在的州没有任何关于信用卡的裁决,你仍然可以阅读关于“账户声明”和“违约”的裁决,因为这些是信用卡债务最常见的诉讼原因。这些裁决会告诉你,你的法院需要什么来证明这些主张。
我知道这看起来太多了,但我相信研究和准备能给我们力量。希望你不会被起诉。但如果你是,如果你现在开始研究和学习,你会感觉准备得更好,能够为自己辩护。
GettingAhead20182018年8月10日:
你好。我看到你写讨债公司不需要证明他们是许可讨债当你发送验证请求。
当我收到催收公司的信时,我要求确认。那封信有关于争论的通知和30天,所以我在30天内寄出了我的请求。在我住的地方,讨债公司必须有执照,所以如果他们给我回信,为什么不证明呢?
TRVLR2018年8月10日:
再次感谢。我报告上的一个账户好像被卖掉了。原债权人表示在其中出售转让。在您的另一篇文章中您说,当债权人出售一个账户时,信用报告必须显示欠银行的余额为0。这张显示余额为0。
另一个的原始债权人没有显示任何类似的东西它仍然显示我欠下的余额所以我猜它还没有被出售。
你认为我会被起诉吗?
凯蒂小麦(作家)2018年8月8日来自南卡罗来纳州:
嗨TRVLR,
至少米德兰报告说债务是有争议的。这很好。
您可以向债务催收机构发送验证请求,但它们不必响应,因为FDCPA指定初始通信必须与消费者进行。对这个问题做出裁决的法院已经裁定,根据FDCPA,在一个人的信用报告中找到讨债人的条目不被认为是触发验证权的初始沟通,因为它不是与消费者的沟通。
我就给你说几句。
pretrelow诉AFNI公司WD弗吉尼亚,2008
“原告并未声称他们收到了被告的任何通信,这些通信将构成债务验证索赔的基础。他们的索赔是基于被告和某些信用报告机构之间的沟通。因此,第1692g条不适用于所述事实。”
罗宾逊诉TSYS总债务管理公司案2006年,马里兰州地区法院
“上述指控确定了两名候选人的‘初始沟通’,这是触发15 U.S.C.§1692g.[6]所必需的第一个候选词——“当被告将债务传达给原告信用报告时”——不能支持FDCPA下的索赔,因为它不是与消费者的沟通。参见15 U.S.C.§1692g(a)(将“初始沟通”定义为“与任何债务催收相关的消费者”)。
原来的债权人还在报告这些债务吗?如果是,他们是否显示帐户“出售”或“转让给另一个贷款人”或“购买的另一个贷款人”?就像这样。
当一个账户已经出售,原始债权人,如果它是报告债务,必须反映这一事实,通过显示一个先前提到的条款(或类似的东西)在你的信用报告。如果分录没有反映表明账户已被出售的语言,那么该账户仍然属于原始债权人。
TRVLR2018年8月07日:
好的,谢谢。是的,债务仍在诉讼时效内。在我的州是6年,我3年前就不交了。米德兰公司报道称,这笔债务存在争议。
我的下一个问题是。其他几个讨债人在我的信用报告上报告另外两笔债务。我应该给他们发一封验证信吗?
凯蒂小麦(作家)2018年8月6日来自南卡罗来纳州:
嗨TRVLR,
不,收债人不需要回应你的请求。然而,由于您确实对债务有争议,米德兰应该注意到,如果米德兰正在报告,在您的信用报告的条目上的争议。
不,我无法想象你寄那封信会造成什么损失。至多,你只是让收债的人微笑着摇摇头,因为他或她已经一遍又一遍地看到了这封信。即使您在最初沟通后的30天内发出了这封信,收债人也会知道,所要求的东西并不需要使债务生效。
你寄来的信已经在网上流传好几年了。不知道有多少不知情的消费者复制并发送了它,相信它是有效的。谁知道米德兰的收藏家们看过多少次这封信。
我毫不怀疑,这封信的支持者是想帮助消费者,但没有意识到他们在误导消费者。考虑到法律和法庭裁决在互联网和法律图书馆都很容易找到,所以不需要花太多精力去做一些研究,以确认没有法院裁定,信中要求的信息是有效债务的必要条件。
我不知道为什么那些吹捧那封信的人不做研究。也许他们只是不知道更好的或者不知道如何研究。有些人可能懒得去研究。还有一些人太过相信自己的优越性,以至于他们可能不相信法庭意见的重要性。谁知道呢?
无论如何,你可以确信我会支持我的任何主张。如果我不能支持它,我会让你知道这只是我的意见。
我想给出有法律依据的准确事实。我还希望消费者学会如何做自己的研究,这样他们就不必依赖他们在互联网上找到的信息,这些信息可能有法律支持,也可能没有法律支持。
问:在你的州,债务是否仍在追讨时效内?
TRVLR2018年8月6日:
谢谢。我给米德兰写了封信,请求证实。这是我在网上找到的一封信,就像你描述的那样。我问他们说我欠的钱是用来干什么的,一个计算,证明他们有执照,等等。
我在收到催收信后的30天内没有寄出我的信。根据你的说法,他们不必回答我的请求。
我的第一个问题是,我寄了那封信,要了他们不必寄给我的东西,有没有造成任何损害?
凯蒂小麦(作家)2018年8月4日来自南卡罗来纳州:
TRVLR,
米德兰信贷管理公司是米德兰融资公司(债务买家)的催收部门。
是的,你们可以单独问问题。让我们一次解决一个问题。
TRVLR2018年8月4日:
今年1月,我收到了一封来自一家我从未听说过的公司的催债信。叫做米德兰信贷管理公司。这封信是关于我的一张信用卡。我从不同的来源阅读不同的信息,所以我有点困惑。你有来自法庭的信息所以我要问你一些问题。
我有几个问题。我可以分开问,等待你的答复吗?还是要我一起问?
TRVLR2018年8月4日:
几个月前,我从一家我从未听说过的公司收到一封讨债信。叫做米德兰信贷管理公司。这封信是关于我的一张信用卡。我从不同的来源阅读不同的信息,所以我有点困惑。你有来自法庭的信息所以我要问你一些问题。
我有几个问题。我可以分开问,等待你的答复吗?还是要我一起问?
凯蒂小麦(作家)2018年8月02日来自南卡罗来纳州:
嗨ERT1992,
FDCPA是联邦法律,所以我们参考联邦法院的裁决。伊利诺斯州在第七巡回上诉法院。
这是第七巡回上诉法院最近的裁决。
沃尔顿诉EOS CCA案(2018年第七巡回上诉法院)
“因此,我们与其他巡回法院一样认为,该法规只要求‘讨债人以书面形式确认所要求的金额就是债权人所要求的欠款。’”Chaudhry v. Gallerizzo, 174 F.3d 394,406(1999年第4期);克拉克诉资本信用催收公司案。, Inc., 460 F.3d 1162,1173 -74 (9th Cir. 2006)。
综上所述,只要你的名字和地址在对账单上是正确的,债务就被核实了。
ERT19922018年8月02日:
谢谢。我住在伊利诺伊州。这是信用卡债务。其中一份账单显示了费用和一笔付款。另一份报表显示了我最后一次付款。最后一项声明显示了指控的正确性。
是的,账单上显示冲销的余额和托收信上的余额是一样的。
凯蒂小麦(作家)2018年7月31日来自南卡罗来纳州:
嗨ERT1992,
谢谢大家的提问。
不,投资组合恢复不需要在特定的时间段内对您的验证请求发送响应。正如您在我的文章中所读到的,FDCPA没有给讨债员响应验证请求的时间限制。
是否提供验证的答案取决于具体情况。
1.债务的性质是什么?是信用卡债务吗?
2.6张信用卡对账单是否显示任何费用及/或付款?
3.投资组合要求的余额是否与这6个报表中的一个相匹配?
4.如果你不介意的话,请问你是哪个州的?
我之所以询问你所居住的州,是因为一些网站和文章提供了“一刀切”的建议。这种建议总是有风险的。
我会根据你的情况、地点和法院的裁决提供建议,这些裁决可能会影响结果。
ERT19922018年7月31日:
谢谢你的信息。我向Portfolio Recovery发送了验证请求。就像你在资料里说的,是我收到第一封信后的30天内。
三个月后,他们寄给我6张信用卡对账单。他们没必要早点送过去吗?这是验证吗?
凯蒂小麦(作家)2018年7月17日来自南卡罗来纳州:
嗨ReneeSB,
律师已经确认你被原债权人起诉了。
我不知道你在哪个州。如果我所在的州,我的工资可以被扣减,或者我的财产可以被债权人判决留置权,如果可能的话,我会聘请律师。如果我请不起律师,我至少会听从他在咨询中提供的建议。
与那些写文章提供没有法律支持的“建议”和“辩护”的人不同,消费者律师会知道你对原始债权人提起的诉讼是否有有效的辩护。一些人提出的“一刀切”的建议是危险的。
关键是你不想拿你的收入和财产冒险。做你觉得对你最有利的事。
ReneeSB2018年7月17日:
嗨ReneeSB,
他已经确认你被原债权人起诉了。
我不知道你在哪个州。如果我所在的州,我的工资可以被扣除,或者我的房子可以被留置权,我就会聘请律师,尤其是在被原债权人起诉的时候。
消费者律师会知道你对原债权人提起的诉讼是否有有效的辩护。
你也可以从其他律师那里得到另一个意见。
关键是你不想拿你的收入和财产冒险。做你觉得对你最有利的事。
ReneeSB2018年7月17日:
我查了我的信用报告。报告并未显示Discover出售或转让了这笔债务。
我打电话给一位帮助消费者的律师,并在周五与他会面。他说现在发送验证请求已经太晚了。他还说发现公司真的要起诉我。
我正在考虑是否应该雇用他。他的费用比我被起诉的费用少多了。
凯蒂小麦(作家)2018年7月16日来自南卡罗来纳州:
仅仅因为你喜欢你引用的文章中的信息并不意味着信息是准确的。该文章中建议的验证请求函不被FDCPA或法院支持。
我文章中的信息不是基于我的观点。正如你所看到的,我提供了FDCPA的实际语言以及法庭裁决来支持我的主张。
蛋Foo年轻2018年7月16日:
这篇文章更好——https://hubpages.com/personal-finance/You-Can-Beat..。
凯蒂小麦(作家)2018年7月13日来自南卡罗来纳州:
哪一部分?
MillyAnn2018年7月13日:
这是一个可怕的建议。
凯蒂小麦(作家)2018年7月07日来自南卡罗来纳州:
嗨ReneeSB,
传票和投诉确实不是最初的沟通。
您可以向律师发送验证请求,但他不必响应。然而,因为你被起诉了,你需要回答投诉,然后要求发现。阅读你的法庭规则,看看是否允许发现,是否需要法庭的许可,等等。
顺便说一下,有些人可能会告诉你,发现公司并没有起诉你。他们可能会说,该账户的所有者是一个垃圾债券买家,他试图通过指定Discover为原告来欺骗你。
检查你的信用报告。如果该账户已出售给债务买方,Discover的条目将显示“已出售”或“已转让”。如果其中一个词没有出现,那么Discover仍然拥有该帐户,你应该咨询律师。
如果Discover仍然拥有该账户,要小心那些说债务买家试图欺骗你的人。由于发现公司被指定为原告,法庭会承认这是事实。如果你花时间试图证明一个债务买家拥有这个账户,你将会输,并得到一个对你不利的判决。
到这个页面的顶部,点击我的个人资料。您将看到我写的其他文章。也许他们中的一个或两个会帮助你。
ReneeSB2018年7月5日:
我收到了Discover银行的传票和投诉。你的文章说,传票和投诉不是最初的沟通。这是否意味着我不能发送验证请求?
凯蒂小麦(作家)2018年6月30日,南卡罗来纳州:
Jackie2019,
如果信息是直接发送给你的,没有违反隐私法。另外,据我所知,在HIPAA下没有私人诉讼权利。
我会联系医疗机构有可能是讨债机构在为供应商讨债,而没有购买债务。
获得更多HIPAA信息的一个很好的来源是https://www.creditinfocenter.com/community/。
Jackie20192018年6月30日
凯蒂,我非常感谢你对这个问题的研究。我有一个249美元的收集和争议。我是facebook上Credit secrets的一名成员,一位好心的女士感谢地向我指出了你的文章。我从这些买了我所承担债务的债主那里收到了钱;一封大约10页长的信。上面有我的驾照,我的签名,还有诊所给我的所有医疗信息。这违反了Hippa吗?谢谢您的宝贵时间。
凯蒂小麦(作家)2018年6月25日来自南卡罗来纳州:
Charandkids,
你回应投诉了吗?
一旦你被起诉了,再请求验证就太晚了。正如您在我的文章中所读到的,验证请求必须在初始通信后30天内发送。FDCPA指出,传票和投诉不是最初的沟通。
另外,不管别人怎么说,讨债人不需要提供很多文件来验证债务。例如,他们不需要提供合同的副本或债务的完整账目。在我的文章中,我收录了来自上诉法院的裁决,这些裁决显示,几乎不需要什么就可以获得认可。
您可以从discovery中获得更多信息和文档。你能否要求证据发现取决于你所在的法庭。如果你在地方法院,阅读你的规则。
一些地方法院要求得到法院的许可才能要求发现证据。
再读一遍法庭规则。
凯蒂小麦(作家)2018年6月25日来自南卡罗来纳州:
Charandkids,
谁是原告?
charandkids2018年6月25日:
我收到了法院传票,因为我被讨债公司起诉了。我有任何立场的理由要求收回公司如何索赔我欠他们与信用卡?我应否回应传票,要求法庭聆讯、对欠款的申索或没有争议的申索?谢谢你对这个问题的意见。我知道你不是律师。字符
凯蒂小麦(作家)2018年5月19日来自南卡罗来纳州:
不客气
大卫·W施特劳斯2018年5月19日:
谢谢