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让自己摆脱债务的最好方法

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卡洛琳是一个有5个孩子的全职妈妈,她知道在努力赚钱的同时还能陪在孩子身边的艰辛。

债务经常会让你感觉像一个球和链子缠在你的脚踝上,让你在精神和情感上都感到沉重。它会让你觉得自己是个失败者,导致你晚上失眠,甚至会毁掉你的信用记录。

不管是学生贷款债务,信用卡债务,还是你欠朋友和家人的钱,它们都是债务。正如我多年来学到的,有很多不同的方法可以让你摆脱债务。其中一种策略可能最适合你的情况。

无论你深陷债务泥潭,总有出路。看看这些让你摆脱债务的方法,找出最适合你的。

摆脱债务的方法

在现实中,只要一提到“债务”这个词,你就会看到一页又一页的网站提供如何摆脱债务的建议。有些建议要花钱,但大部分是免费的。你能说压倒性吗?我知道我也觉得它令人畏惧和困惑。我从哪里开始?哪个建议是最好的?

我从一些在摆脱债务这个话题上更受欢迎的专家那里获得了一些方法,以使它不那么令人困惑,因为他们的建议是可靠的。它们是:

  • 富爸爸/自动百万富翁方法
  • 盖尔Vaz-Oxlade方法
  • 玛丽狩猎方法
  • 戴夫拉姆齐方法
  • 苏士酒•法

这些方法之间的差别是相当微小的。每一种摆脱债务的方法的不同之处在于他们在计划中最强调的地方,以及如果你读他们的书,他们解释事情的方式。这一切都是关于你觉得舒服和最适合你的。

这些方法有什么共同点

正如我前面提到的,大多数让自己摆脱债务的方法都有很多相同的建议,只是略有不同。大多数专家的共同建议如下,应该被认为是必要的:

  1. 停止消费或停止让自己深陷债务。
  2. 和你的信用卡保持尽可能远的距离。把它们切成小块,放在冰箱的最后面,假装它们已经不在你身边了,不再使用它们。这也意味着停止接受或申请新的信用卡!
  3. 重新协商你现有信用卡的利率,以获得更低的利率。
  4. 如果你有多张信用卡有余额,就合并你的信用卡债务。
  5. 建立应急现金基金。具体金额各不相同,但大多数专家建议至少1000美元。它不能与任何不能让你在24小时内取钱的投资挂钩。
  6. 把还清债务作为首要任务。
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富爸爸/自动成为百万富翁的方法

我把这两者放在一起并不是因为他们的方法是一样的,而是因为他们的关注点是一样的。首先支付自己,即使你有债务。

我发现“富爸爸”的方法很有趣,因为它似乎与大多数其他“专家”告诉我的关于如何让自己摆脱债务的方法背道而驰。尽管债台高筑,罗伯特·清崎在他的许多书中都强烈主张总是首先支付你自己,把你的钱投入到资产中,然后用剩下的钱偿还你的账单/债务.当然,当他和他的妻子Kim这样做的时候,他们基本上是每个人都有两份工作,或者尽可能多地工作,以能够首先支付自己的工资,并仍然能够支付他们的账单。

虽然富爸爸的方法似乎与现实相悖,但他确实有一个正确的观点,那就是,如果你总是把所有的钱都用来支付账单/债务,你就会失去宝贵的几个月,甚至几年,可以帮助你开始建立自己的储蓄基金。你也可能永远抽不出时间把钱放在资产上。

自动成为百万富翁的方法非常类似。大卫·巴赫也强调首先支付给自己(基于你每月的总收入),当然,他更强调自动支付给自己。“自动成为百万富翁”的方法不同于其他建立预算的方法。许多专家建议对你的开支做预算。他的方法很适合我们这些轻视预算的人(就像我一样)。

在先支付自己的收入(基于你的总收入),然后用一半的钱来偿还债务之后,你基本上可以用剩下的收入来维持这个月的生活。挑战是不要过度消费,强迫自己用信用卡来度过难关。

他和富爸爸的不同之处在于他的方法把你首先支付给自己的钱(你能负担得起的收入的百分之五,百分之十,等等)分成两份。把一半的钱存起来,另一半用来偿还你的债务。

自动成为百万富翁的方法还包括一种叫做DOLP,意思是最后一次付款时死亡。这种方法被推荐给那些由于信用不良或其他问题而无法巩固债务的人。DOLP背后的想法是一劳永逸地摆脱你的信用卡债务。

DOLP作品如下(摘自自动的百万富翁大卫·巴赫,2003年第180-183页):

  • 列出你每个信用卡账户的当前未偿余额。
  • 将每个余额除以该特定信用卡公司要求的最低支付额。您得到的结果是该帐户的DOLP号。例如,如果您的Visa余额为500美元,最低付款是50美元,通过将总债务(500美元)除以最低付款(50美元),您的DOLP数字为10。
  • 计算出每个帐户的DOLP号之后,将它们按相反的顺序排列,将DOLP号最低的帐户放在第一位,将DOLP号第二低的帐户放在第二位,以此类推。
  • 先拿一半的钱支付给你自己,然后把它用在DOLP号码最低的那张卡上。对于其他信用卡,您只需支付最低额度。
  • 让它自动。

样本DOLP图表

账户 未清余额 每月最低付款 DOLP # DOLP排名

签证

1000美元

50美元

20.

1

万事达卡

3000美元

80美元

38

2

西尔斯卡

1150美元

35美元

33

3.

Gail Vaz Oxlade方法

描述盖尔·瓦兹·奥克斯拉德(Gail Vaz Oxlade)摆脱债务的最佳方法是“要么全有,要么全无”的方法。不管你欠了多少钱,如果你没有计划在3年或更短的时间内还清债务,那么你对摆脱债务的态度就不够认真。盖尔认为,如果你花超过三年的时间来偿还债务,你很可能永远都无法还清债务。几乎与富爸爸的观点相反,但重点是快速偿还债务,而不是首先支付自己。

盖尔也认为应该把钱存起来以备不时之需,但除非你的钱有回旋余地,否则一旦你还清债务,你就可以开始把钱投入投资(通常她提倡RRSP),否则就把你通常用于偿还债务的钱投入RRSP。

她使用这种方法的理由和其他人的观点非常相似,那就是,当你拥有利率为19%或更高的信用卡时,把钱投入回报率为5%的投资是没有意义的。

盖尔摆脱债务的方法包括双管齐下。你可以减少可变支出,增加收入,或者两者兼而有之。最好的方法是两者兼顾,但有时情况不允许这样做。

她还提倡为每个月的支出制定预算,通过写下来跟踪你的支出,学会通过存钱罐靠现金生活。没错,没有借记卡!如果你没有现金,你就不会买。有些人喜欢用这种方法记录开支,学习做预算。但这并不适合所有人。

她是债务整合的坚定信徒。她坚信这是一种节省大笔钱的方法,因为你的债务被合并成一笔利率较低的债务。”合并很重要,因为人们经常为债务支付过多的利息,”Vaz-Oxlade说。对于那些不知道或似乎无法按时支付账单的人来说,这也很重要她在自己的网站上补充道。在债务整合方面,她指的不是债务整合公司,而是与财务顾问交谈,找出你的选择,比如低息信用额度或贷款。

盖尔的范例预算活页夹页

食物 每周预算:100美元

第一周开始:

100美元

2-Dec

食品杂货

- 45.00美元

55美元

4-Dec

咖啡

- 2.25美元

52.75美元

12月5日

蔬菜

- 35美元

17.75美元

6-Dec

个人护理

- 15.50美元

2.25美元

7-Dec

新的一周

102.25美元

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玛丽·亨特方法

玛丽·亨特写了一本书叫Debt-Proof生活她在书中讨论了如何过上经济自由的生活。在这本书中,她讲述了如何偿还债务并摆脱债务。她也有一个名为“债务证明生活”的网站,但与大多数列出的专家不同,你必须是付费会员才能访问这个网站上的任何信息,这在我看来并不酷,但这是她最近的运营方式。

在玛丽的方法中,她从基督教的角度来处理债务,为了真正克服债务,她认为有必要改变一个人对金钱和债务的看法,使其与更基督教的生活方式相一致。这包括好好管理上帝允许我们在生活中拥有的金钱。她的书不仅涉及债务,还涉及许多其他问题,这些问题可能会阻碍人们过上财务自由的基督教生活方式。

玛丽·亨特摆脱债务的方法包括一种叫做快速偿还债务尽管这只是她实现经济自由的方法的一部分。她的其他方法包括一个有点复杂的计划,为紧急情况设立各种银行账户和投资,以及她称之为“自由”账户的投资。基本上,这只是雪球偿债法的一个花哨名字,但她把它说得更复杂,因此她觉得有必要向你收取她网站的会员费,这样你就可以使用她的快速债务偿还工具。

RDR的四条规则如下(来自Debt-Proof生活玛丽·亨特,1999年,88-89页):

  1. 不再有新的债务。
  2. 每个月支付相同的金额,尽管每月结单上显示的最低应付金额递减,直到债务还清为止。
  3. 把你的债务按规模排列,把偿还时间最短的债务放在最上面,把偿还期限最长的债务放在最下面。
  4. 当一笔债务被支付时,将其重新定向到下一笔债务的定期支付中。

虽然我不会详细介绍她的“免债生活”公式,但鉴于你需要成为付费会员才能在她的网站上获得任何此类信息,而且我不想惹麻烦,我只是简单地提到这个方法包括什么,你可以自己决定是否想要付费了解更多信息或购买她的书。

玛丽·亨特的无负债生活公式:

  • 捐出10%——也叫什一税。在哪里捐赠由你自己决定。
  • 把净收入的10%存起来,把她的储蓄增加到4个级别;第1级-应急基金,第2级-建立你的自由账户(要在你建立应急基金的同时完成),第3级-加速你的快速债务偿还计划,当你没有债务,你就可以进入储蓄第4级-探索你的所有新钱的选择!
  • 靠剩下的80%的净收入生活——需要减少你的生活开支(因此她被称为每天的吝啬鬼)。
滚雪球的方法

滚雪球的方法

戴夫·拉姆齐方法

对戴夫·拉姆齐最好的描述就是,从基督徒的角度来看,他是债务和金融领域的朱迪法官。如果你做的是愚蠢的事,他会毫不留情地当面告诉你。与此同时,他还倡导在许多其他学科中教导他人如何对财务负责。他通过电台节目、网站文章和在线课程(不是免费的)提供了丰富的信息。你也可以从他写的许多书中学习,比如总钱的改变这是强烈推荐给任何想摆脱债务的人。

戴夫·拉姆齐提倡的一种摆脱债务的方法叫做“滚雪球”的方法。

滚雪球法还清债务的原理是,每次只关注一项债务,当这一项债务还清后,再关注下一项债务,直到所有债务都还清,从最小的债务开始,不关心利率。

滚雪球的方法:

  • 首先设立一个1000美元的应急基金。
  • 列出你的债务,先从最小的余额开始(忽略利率,除非你有两笔相同余额的债务,然后先还清利率较高的债务)。
  • 先还清最小的债务,然后把你投入的钱转移到下一个债务上,直到它们全部还清。

关于滚雪球法,戴夫在他的网站上没有详细说明的是,你应该用多少收入来偿还第一笔债务。我不是付费会员,也没有参加过他的任何课程,所以有可能在那里解释了这些信息。

滚雪球法非常有效,因为每次只关注一项债务,很容易理解和遵循。它在心理上也很强大,因为当你还清债务时,感觉真的很好,让你有动力继续摆脱债务。

戴夫·拉姆齐(Dave Ramsey)也坚信在投资之前应该还清所有债务。

滚雪球的方法

债务 平衡 排名 每月的付款

万事达卡

1500美元

2

最低

签证

3000美元

3.

最低

移动PC

750美元

1

尽你所能

Suze Orman方法

SuzeOrman的方法与偿还债务的滚雪球法非常相似,但她强调还清利率最高的第一笔债务,而不管余额是多少。

她坚信要重新协商以获得最佳利率,即使这意味着每六个月换一次信用卡。她没有提到频繁更换信用卡会对一个人的信用评分产生什么影响,但似乎更低的利率更重要。

她的部分方法包括完全理解信用卡的工作原理、费用、宽限期等,对她来说,无知不是借口。

她还主张平等偿还所有债务,无论是对维萨还是对你的兄弟。

当谈到债务合并时,Suze希望你做任何你自己能做的事,如果可能的话,不要和债务合并公司打交道。这包括打电话给信用卡公司,与他们和催收公司直接谈判,因为他们都宁愿有而不是没有,这将大大节省你与债务合并公司处理通常收取700美元或更多的预付费用。

盖尔·瓦兹·奥克斯拉德(Gail Vaz Oxlade)持相反观点,她提倡将债务整合作为一种节省大笔资金的方法。

努力摆脱债务

努力摆脱债务

底线

最后,最重要的是找到最适合自己的方法。无论你的目标是基督徒生活,还是尽快还清债务,你都需要找到最适合自己的方法。采用这些方法来摆脱债务的好处是,你不会觉得你是在独自行动。这些专家中有许多人可以回答你的问题,或者你可以通过电子邮件联系他们,他们有广泛的可用资源(有些是免费的,有些不是),还有机会与其他也在债务中挣扎的人联系。

就作者所知,这篇文章是准确和真实的。内容仅供参考或娱乐之用,并不取代商业、金融、法律或技术事务方面的个人顾问或专业意见。

©2011卡罗琳·达尔

告诉我你的想法!

伊曼纽尔Lempuris2020年4月28日:

你好,夫人。

感谢您花时间阅读我的邮件。我真的欠了一大笔钱。150万/已经成为我的负担,请帮我彻底清理。提前谢谢。

最好的问候,

伊曼纽尔Lempuris

BODYLEVIVE2020年4月23日,来自美国阿拉巴马州:

你好,你的照片拍对了。伟大的文章,也很有用。谢谢你!

多米尼克•Cantin-Meaney2020年1月5日,加拿大蒙特利尔:

我第一次听说盖尔是在我上大学的时候,当时我看了她的节目《直到债务把我们分开》。从那以后,我一直很喜欢她的演出。我一直是她的粉丝。

哈雷黄铁矿2018年2月9日在亚利桑那州:

你文章里的图表真是妙不可言。文章的整体组织做得很好。我最近在8个月内还清了13000美元的学生贷款。这比什么都需要计划和决心。你必须能够对某些事情说“不”。此外,第二种形式的收入应该始终存在!我们都不需要成为企业家,但我们都应该有某种副业。

肯尼亚Averette于2017年11月14日从密歇根州底特律出发:

伟大的信息。我将不得不参考这篇文章,因为它有太多我需要的信息!谢谢你!

米歇尔·迪2013年12月14日,北卡罗来纳州夏洛特:

大约在2000年,我买了玛丽·亨特的书,试着快速偿还债务,还开了一个自由账户。然而,随着时间的推移,我意识到对我来说,把所有东西都放在一个账户里比建立一个第二个账户更容易。我接受了她的建议,一旦小的余额还清了,我就把这笔钱用于下一个余额,最终所有的债务都还清了。如果你想摆脱债务,你必须停止使用信用卡,这是真的。

我已经8年没有债务了,除了抵押贷款,这是一种很棒的感觉。这让我可以存一笔应急基金,为退休存钱。我现在只付现金。我真的不需要买那么多“东西”。伟大和彻底的文章,投票通过。

FlourishAnyway2013年9月18日:

我喜欢你把所有的建议都提出来。虽然我个人是Suze Orman和Gail Vaz-Oxley的忠实粉丝,但看看其他人的观点如何比较还是很有趣的。谢谢你提供的信息!

卡洛琳达尔(作家)2012年12月27日,加拿大安大略省渥太华:

感谢您的反馈!我个人知道债务对一个人的生活有多么毁灭性,有时候不同的方法对不同的人更有效。就我个人而言,我不太喜欢预算这件事,但它可能对其他人有用。谢谢你过来!

jdcedeno2012年12月26日,德克萨斯州休斯顿:

伟大的中心。把所有的信息都集中在一个地方真是太好了。当我决定采取什么方法时,我肯定会在这里提到

2012年12月26日,田纳西州巴特利特:

非常周到的中心。我认为肯定会有更多的人发现债务是多么可怕。谢天谢地,多年来我已经还清了债务。不想回去。但我感觉到了那沉重的重量。伟大的枢纽,有用的,并投票支持它!

collegedad2012年12月26日的《上半岛》

哇!做得好!没有什么比债务更糟糕的了,但我们却养育了一代又一代的债务人。投票!

卡洛琳达尔(作家)2012年11月13日,加拿大安大略省渥太华:

谢谢你丹尼斯!感谢!

丹尼斯Handlon2012年11月12日,来自北卡罗来纳州:

我认为这是一个很好的中心,它包含了关键点和你对每一个优点和缺点的想法。金融稳定是如此重要,也是如此容易失去,特别是在我们这个不稳定的经济中。做得很好。有趣,彻底,非常有用。额定为UP/U/I/A,共享。

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