我在两年内支付10万美元的学生贷款债务之旅

Catherine Stolfi是一个节俭的狙击手和一个狂热的旅行者，享受分享提示，以节省资金，并在最重要的地方花费。

坦白地说，我忽视我的学生债务太久了。对我来说，它一直都在那里。如果有人问我，因为我有政府贷款，而且我是基于收入的还款计划的一部分，我总是会重申我的贷款类型在20年或25年内提供的贷款减免。我对我的债务的计划就是有人出现，然后让它消失。这不是一个计划。然后当我的工资增加了，我挣扎着管理支付，我知道事情必须改变。

这是我的旅程，在还清10万美元以上的学生贷款的同时，继续积累我的储蓄，保持我的401K不变。

基于收入的还款计划变得无法管理

我的贷款还款计划是基于收入的还款计划，这让我的还款保持在较低的水平，尽管这只在我的工资较低的时候起作用。当我的薪水开始增加时，工资也增加了。当我第一次签署以收入为基础的还款计划时，我没有任何计划来应对我的工资增长到还款完全无法管理的程度。现在，我住在一个生活成本很高的地区，对于我这个35岁的年龄来说，有一份不错的薪水，但我已经无法维持每月的还款。我必须做点什么。现在是2019年，而2020年将改变一切。

我的学位来自公立和私立学校，我用来支付学费的贷款主要是政府贷款，除了一笔私人贷款，相比之下数额要小得多。我毕业时获得了两个学士学位，成为了一个双学位，几年后又回到学校攻读研究生学位。我也用这些贷款来帮助支付一些学期的校外住宿费用。我在整个大学期间都在做不同的兼职工作，但这些工作挣来的钱总是用来支付我的日常生活费用，比如食物、汽油、汽车和衣服。我带着六笔贷款离开学校——五笔政府贷款和一笔私人贷款——所有的贷款都有不同的利率和余额。

2020年的0％利息和支付冻结

我毕业时，我的债务是8.5万美元，但由于利息和最低还款额，9年后的2019年，我的债务达到了10万美元。

然后，没有人能够预见到发生的事情发生了;covid击中了。虽然人们正在失去工作并在他们的业务关闭工作，但我的工作是安全的，因为我们在大流行期间制作了必不可少的产品。我很幸运，非常幸运。这种大流行，无论是直接还是间接的世界各地的毁灭性生活，对我来说是一种令人福置的祝福，这是特别是当它来到我的政府学生贷款时。

对于那些持有政府学生贷款的人来说，支付正在自动推迟以0％对余额的息息，并且在延期期间没有支付，以协助作为Covid-19影响的人的救济形式。这是改变它的时刻。这终于有机会在控制下获得债务。我需要一个计划，并开始研究别人的高额学生债务。我正在阅读的建议虽然并不总是完全适用于我的情况，但我能够从不同的地方带一些东西，并应用于我的工作。

在建立你的债务减免计划之前做这些吗

• 把你自己从不可管理的支付计划中移除
• 利用政府延期
• 了解贷款减免计划
• 制定投资计划

贷款宽恕计划

让我们从讨论贷款宽恕以及如何激励我组织这个计划。乔贝登刚刚成为我们的46^TH.主席，并与他带来了一个贷款宽恕的承诺，但我想知道，“他的计划到底是什么？”我知道贷款宽恕已经是奥巴马时代的激励，所以他的计划是如何不同的？

有一些公布的细节用最简单的术语来说，这包括免除所有借款人的1万美元债务，最初的传言是5万美元，不过后者的可能性较小。他还希望贷款减免期限延长20年，这样如果你在这段时间内“负责任地还款”，你的贷款就会被减免。

那么，为什么这个好消息不能安慰我呢?1万美元是一大笔钱，但这笔贷款取消不会对我的10万美元债务产生太大影响。另外，在法案最终签署的时候，他们可能已经有了工资规定，而我可能达不到这个标准。另外，如果我走贷款减免的路线，我还想在未来的20年里继续背负这些债务吗?

是的，我已经为我的一些贷款支付了9年的贷款减免计划，但是还有11年，那只是其中的几笔贷款。其他的是研究生院的，那些是三年前的。我不想在我四五十岁的时候一直背负着这些债务，我希望在这些年里我可以“积累财富”，为退休存钱，养家糊口。

同样,一个纽约时报文章关于10年期贷款豁免计划于2019年公布。10年期贷款减免计划已经实施了10年，这意味着数万名申请者将有资格获得贷款减免。那一年有28000份申请和96份批准。不，这不是打印错误。在28000多名申请者中，只有96人的贷款被免除。当我前面提到“负责任的付款”的规定时，这是一个极其严格的条款。这些申请者要么没有按正确的计划还款，要么没有按正确的方式还款。很可能，这些申请人现在是从头开始，他们的债务，而他们期待完全的宽恕。

投资计划

鉴于此，贷款减免并不适合我，但在2020年又发生了两件事，让我完全相信现在是时候把这些债务从我的生活中清除了。

首先，我开始在股票市场投资我的钱;在我的支票账户中收集灰尘的资金被迁移到免费经纪账户，现在收集真正的兴趣。罗宾时代是我使用的应用程序，但是有很少有人在那里开始投资股票市场。2020年的回报令人震惊，但即使今年是侥幸，股票市场的平均回报仍然是平均每年的600年仍然是6-8％。好吧，坚持下去，我的学生贷款收集了兴趣，当我看待这些贷款的利息时，他们的范围从6.84％到5％。基本上，在看着我债务收集的利息时，我投资的回报是一种清洁。就像那些回报意味着什么。

其次，美国政府在2020年在政府贷款方面做了一个大动作来缓解我们的压力。在大流行期间，政府实行了零利息零支付政策。该协议原定于2020年底到期，很快被延长至2021年10月。好吧，就是这样。这是我制定计划的机会，我有时间制定计划，因为每日复合兴趣从我深陷的贷款中解脱出来

我的两年债务偿还计划

我制定了一个计划，在2021年底前还清一半的贷款，其余的在2022年之内还清，希望能在当年年底之前还清。这也是我计划的一部分，不完全耗尽我的应急储蓄和我的投资，绝对不是我的401k计划。让我们看看我的债务数额和每一笔利息，以及我已经偿还的贷款。

我的学生贷款债务。总:101231美元

解决我的贷款计划

我的学生债务总额是101,231.96美元，我很高兴我没有再融资来合并我的债务。就像上面显示的那样，看到它被贷款分解，实际上让人觉得它不那么麻烦，也不太现实。后看戴夫拉姆齐,一个著名的电视名人和财务顾问,然后看别人的YouTube视频,负债累累,他们如何支付,以及阅读多篇文章的偿还大量的学生债务,我决定让我的计划组织。

我开始使用债务雪球方法的一个变体。这是一种你先支付少量债务的方法，这样你就像“婴儿步”一样处理你的债务，这是戴夫·拉姆齐著名的方法。我自己的优先顺序不同;首先，我想从我所有的其他贷款中消除一个单独的贷款人的负担。此外，我的政府贷款目前处于延期状态，在大流行期间不要求还款和利息。于是，我从我的储蓄账户里拿出钱，支付了2253美元的私人贷款。完成了!不见了!这种感觉很强烈，我已经准备好让这种感觉继续下去。最后，我的债务低于10万美元。 But not for long: that interest was going to rear its ugly head again, and soon.

投资和储蓄利息优势

到今天为止，考虑到2021年10月1日之前我的剩余贷款没有利息，也没有还款，我想，“为什么要用我所有的辛苦积蓄来偿还这些债务呢?”这是本质上冻结在时间里的债务。然而，没有冻结的是我从储蓄账户中获得的利息和我从股市投资中获得的利息。

我的储蓄账户只给了可怜的1%的回报，但它是有价值的，我的投资绝对不会给我可怜的回报。仅仅在2020年，我在股票市场的投资就有将近18%的回报，我不是一个风险承担者。我投资的是长期值得信赖的公司、交易所交易基金或指数基金……对我来说没有高风险的便士股。尽管如此，我在2020年的回归还是很出色的。

2021可能没有与2020年相同的慷慨回报，但是平均投资回报在股市，包括股市历史上一些最糟糕的年份，这一比例约为6-8%。这6-8%将在10月1日之前实现^圣,2021年，可能是允许我完全偿还我的贷款之一的差异，如果我现在为此目的拿到这件事，那么只支付一部分贷款。

你的学生债务减免计划将包括:

• 一个投资和储蓄帐户的优势
• 利用利息债务雪球方法
• 知道你的再融资选择
• 交流你的计划

利息债务滚雪球法

1号贷款不仅是我欠的最小的一笔贷款，而且它的利率也是最高的。我现在有钱偿还上面表格中的第一笔贷款吗?绝对的!但我现在能还吗?不，我不会的。

这将是我在10月1日之前付款的第一个贷款^英石2021年，当兴趣开始时。在我可以这样的时候可以拿到这笔钱并收集利息，以便在我的0％的利息到期时可以获得更高的金额。

在10月1日前^英石2021年，我的计划是还清1号和2号贷款，共计25895美元，这笔钱将从我的储蓄账户中取出，自从2021年1月投资以来，我的储蓄账户一直在增长。另外，请注意2号贷款是第二高的债务。

我正在使用债务雪球方法的变化，以一种对我的优势的方式。债务的数额并不是什么是影响我的东西;这是高利率。

在10月1日前^英石2021年，我的剩余债务将是73081美元，之后利息将开始生效。那时我的还款就需要加速了。到2021年12月，我就能还清第4笔11735美元的贷款了，因为这将是利率最高的时候剩下的最小的一笔贷款。我会确保我在2021年假期收到的任何礼物都直接用于这笔债务。另外，从10月开始，到12月，我还能积累两个月的投资回报，这将给我一个储蓄缓冲。

最后两笔贷款肯定是最难的。到2022年初，我还剩下两笔贷款要偿还原来的六笔贷款。该两笔贷款分别为15,703元及45,641元，利息分别为5.31%及5.75%，合共为61,344元。最好先支付最大的4.5万美元，因为贷款的利息更高。考虑到我每个月的花销，我每个月大概还剩下3000美元来偿还这笔债务。这可能是时候说，是的，我有丰厚的薪水，我很幸运，我也35岁，一直在为这个薪水水平工作。这不是每个人都能做到的，我知道。然而，该计划下面还有两个部分可以帮助解决最后的贷款债务。

对剩余债务进行再融资

我在2022年初的税收回报将为我的债务提供额外的一大笔支付，但今年是我考虑从私人贷款方再融资计划的时候。是的，到目前为止，把这些贷款作为政府贷款是一种优势，它让我能够快速还清这些贷款。然而，这些政府贷款的利率是完全没有商量余地的。它被锁定了，无法改变。另一方面，如果你进行再融资，如果你有一个不错的信用评分，你可以获得很高的利率，偿还你的贷款，而你的余额中每天增加的利息会少很多。

顺便说一句，我想分享一下我从使用低利息或初始零利率信用卡来偿还剩余债务中学到的东西。vwin德赢是哪个国家的在我的研究中，我看到了大量的广告和文章都在讲述这是如何运作的，简而言之，这并不是没有很多缺点。首先，使用信用卡，没有免费的东西。如果听起来好得令人难以置信，那么它很可能就是假的。我遇到的几乎所有计划都是由信用卡收取转让费，或者由你所欠债务的机构收取转让费。当然，费用是你所欠或转让金额的百分之一。如果整个想法是减少你的债务利息支付，那么这显然不是正确的方法。

另一个不太吸引人但如果你有能力，你应该认真考虑的选择是向非常亲密的家庭成员(比如直系亲属)申请无息贷款。注意我没说"一个非常亲密的朋友"在我看来，向朋友借钱是一个坏主意。一个亲密的家庭成员，比如父母或伴侣是一个值得信赖的消息来源，他们知道你很适合付款，而且你不会去任何地方。任何债务最有害的方面是利息，所以如果你能以任何方式缓解这个方面，绝对值得进行一次不舒服的谈话。如果我有能力偿还最后一笔债务，我可能会考虑向家人贷款，但当时机到来时，这可能不是我的选择。

把你的计划告诉别人

最后，这是我到目前为止收到的关于减轻债务的最好建议，你需要告诉某人你的计划，你亲近和信任的人分享你的财务状况。为什么?你更有可能坚持到底。

所以我在这里分享我的故事，不只是为了我自己，也希望能帮助其他有类似处境的人。这一切都是一步一步开始的，忽视你的债务不会让它消失。两年后的这个时候，我的债务就会全部还清，我对零债务和无限可能性的财务自由感到兴奋。

这一内容是准确和真实的作者的知识，并不意味着取代正式和个性化的建议，从一个合格的专业。

评论

欧伦德于2021年1月26日在美国宣布:

很棒的文章，谢谢你写这篇文章。

Amarachi nkwoada.从尼日利亚于2021年1月26日起：

10万美元是一笔不小的数目，但谢天谢地，你现在掌控了局面

Umesh钱德拉Bhatt2021年1月26日，印度新孟买Kharghar

很神奇的。

利兹韦斯特伍德从2021年1月25日从英国：

这是一个详细和有趣的计划。令人鼓舞的是，发现这是可能实现的。我认为我的一代人是幸运的，因为我们被赋予了大学的不可偿还的补助金。学生贷款在后来进来了。我们所有的孩子都逐渐不得不付出代价。

凯伦的命运于2021年1月25日从格鲁吉亚宣布:

哎呀，这篇文章让我头晕目眩。我甚至无法想象要付这么多钱。我1982年大学毕业，那时只有700美元的贷款要还。我上的是公立学校，所以费用比我选择私立学校要低得多。我在大学期间也一直在工作，本科最后两年也是助理建筑师，所以那两年我只需要支付学费，而不需要支付食宿费用，因为我的助理建筑师工作可以支付这些费用。几年后，当我拿到硕士学位时，我很幸运能在一家为我支付学费的机构工作，因为这与我的工作直接相关。我很抱歉你有那么多的学生贷款要还。但看起来你能处理好这一切，这对你很好。我希望其他有学生贷款的人读到这篇文章，这样他们就可以从你的文章中收集知识。祝你好运。