反向抵押贷款是个好主意吗?
乔治·斯特劳特(George Strout)是一位作家、历史学家和摄影师,写过各种题材的文章。
反向抵押贷款是个好主意吗?
我好像每天都能看到一个名人的广告,告诉我如果我签了一个反向抵押贷款,我的生活会变得多好。想想看,如果有多余的钱可以用来付账单、度过一个美好的假期,或者做其他我只能梦想的事情,那该有多好。
和往常一样,如果听起来好得令人难以置信,那就跑吧!
首先,反向抵押贷款,也被称为房屋净值转换抵押贷款(HECM),是债务。这是非常昂贵的债务。它只对62岁以上的房主开放。根据消费者金融保护局在美国,反向抵押贷款比其他房屋净值贷款更贵,这取决于几个变量,比如贷款人是谁、贷款的金额和期限。毫无疑问,你背负的是一笔新的债务,你或你的继承人必须连同利息、费用和任何累积的罚款一起偿还。
在你获得反向抵押贷款之前,消费者金融保护局要求你去做住房咨询,以确认你理解并能够负担你正在考虑的新债务。顾问可以根据你的支付能力对这项服务进行浮动收费。其他预付费用包括最高可达6,000美元的启动费用、交易费用和初始抵押贷款保险费。德赢vwin000
持续成本包括抵押贷款的利息、抵押贷款保险费和其他服务费用。德赢vwin000这些费用会添加到你的原始贷款中。除非你还了贷款,否则它会以惊人的速度逐月复利增长。
你的反向抵押贷款能得到多少钱?
这取决于你的房子有多少资产和你的年龄。如果你没有现有的抵押贷款,你可以获得高达房屋价值80%的贷款。一般来说,会比这个少很多。有几个因素会影响你的房子能得到多少,包括年龄、利率和贷款时房产的价值。
你怎么弄到钱?
你可以有信用额度,每月支付,或一次性支付。贷款的支付方式也会影响利率。
让我们谈谈数字
几个在线反向抵押计算器可以给你一个更个性化的评估你的选择。下面是一些假设的例子:
如果你的房子价值30万美元,你的年龄是70岁,而你的配偶是68岁,那么在交易完成时,预计收益将是9.1万美元左右。
与这个例子相关的成本是:
- 收1400美元
- 启动费用为2500美元
- 预付抵押贷款保险6000美元德赢vwin000
另一个有趣的例子是反向抵押贷款的余额会随着时间的推移而增长。假设你有一个30万美元的反向抵押贷款,利率为3%。你在结案时一次性收到九万美元没有每月年金。15年后,你将欠下大约141000美元。
虽然这些只是一般的例子,但它们可以让您对将要发生的事情有所了解。在这一点上,你可能有更多的问题。这是一件好事。反向抵押贷款可能会令人困惑。你的问题要毫不犹豫地要求得到明确的答案。如果你对任何事情都不确定,那就试试其他贷款机构,或者重新考虑一下这个想法。看看其他的选择,如传统的信用额度或再融资的传统抵押贷款。另一种选择可能是承认是时候搬到一个更实惠的生活安排。例如,如果你卖掉你的房子,用收益买了一份年金,你会是什么情况?你能住得更好吗?如果租房子的人正在处理房屋维护的问题和费用。
在签字之前有很多事情要考虑。多问问题。比较贷款机构和贷款期限。在选择最适合自己的解决方案之前,寻找其他解决方案来解决你正试图处理的任何经济问题。
最重要的是,不要让自己迫于压力获得反向抵押贷款来维修或改善你的家。在我看来,通常有更便宜的方法来支付必要的开支,记住,当你不再住在家里,例如,当你搬到一个护理机构,贷款到期,必须全额支付,经常迫使出售房子。
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