我如何确定谁在信用卡债务催收诉讼中起诉我?
Katie Wheat是一个被债务购买者起诉的消费者，她已经研究债务催收法超过10年了。
谁就这笔债务起诉我很重要吗?
这很重要，因为为了恰当地回答投诉，你需要知道原告是信用卡银行还是债务买家。
原告是谁?
你收到了一张未付信用卡余额的传票和投诉。在诉状顶部的法庭标题中，你会看到“原告”和“被告”。
确保你的名字被列为"被告"接下来，请注意“原告”的名字。是你曾经有过信用卡账户的信用卡银行的名字吗?还是一个你不认识的企业名称?
原告的身份是很重要的，因为它可以在你对投诉和可能的反诉的回答中提供不同的辩护。
如果原告是一家你不认识的企业，你可能已经被债务买家起诉了。在这种情况下，被告可能缺乏起诉资格。这意味着债务买家还没有证明它拥有问题帐户。此外，债务买方可能受《公平债务催收法》(FDCPA)的约束。这样你就能以违反法案的罪名提起反诉。
信用卡银行是“原始债权人”。如果信用卡银行提出诉讼，原债权人可以证明自己拥有该账户，因此没有起诉资格也不能成为抗辩理由。原来的债权人不受FDCPA的约束，所以你不能对违反该法案的行为提起反诉。
你不想把时间浪费在对你没有帮助的防御上。知道原告的身份能让你专注于那些对你有利的辩护。
如果原告的身份是一家信用卡银行，有一个简单的方法来确定这家银行是否实际上是起诉你的一方。我待会再讲。首先，让我来谈谈互联网上流传的一些神话(错误信息)。
注:所有引用的法院意见均可在谷歌学术搜索．
误区:信用卡银行很少起诉信用卡债务(如果有的话)
根据我的个人经验，我可以向你保证事实并非如此。信用卡银行将提起诉讼。全国各地的法院都做出了有利于信用卡银行的判决，这些银行因未支付信用卡账户而提起诉讼。银行可以毫无困难地证明自己拥有这些账户。
事实上，有些信用卡银行更喜欢保留冲销账户，并为余额提起诉讼。以下是法院对被指定为原告的信用卡银行的判决。
第一资本银行(美国)，N.A.诉沙希达·伊克巴尔
纽约州，上诉期限，2017年2月
“我们认为原告以可接受的形式提交了证据证明，证明它确实有资格开始这一诉讼，因为它是向被告发放信用卡账户的原始债权人。”
阮诉花旗银行案
德州上诉法院，2013年
“如上所述,在她的证词，雷诺兹证实了她所知的基础，并解释说，花旗银行是有关账户的所有者，拖欠余额是欠花旗银行的，而附在宣誓书上的账户记录属于花旗银行。因此，花旗银行确实确定了它拥有这个账户。”
美国运通银行，FSB诉黄氏
华盛顿上诉法院，2015年
“为了支持这项动议，美国运通提交了一份来自FSB美国运通银行(American Express Bank)记录助理托管人琳达·萨拉斯(Linda Salas)的声明。”
“通过信用卡会员协议和记录托管人的声明，美国运通已经确定了该账户和相关债务的所有权。”
误解:原告是原告所列的律师事务所
有些人认为代表信用卡银行的律师事务所才是真正的原告。这是一个危险的假设，因为它表明这家律师事务所在撒谎。法院对此非常重视。提出这一主张的一方就是有举证责任的一方。
如果你要起诉某人，你可能会雇一个律师来代表你。原告将是你，而不是律师。你聘请的律师/律师事务所只会代表你。律师将撰写并提交诉状、提交动议、回应另一方提交的动议、出席法庭等。换句话说，当你被指定为原告时，你正在支付律师为你做所有的工作。
这也适用于讨债诉讼。起诉你的一方被称为"原告"在诉状上签字的律师只是代表他的当事人，也就是被称为原告的一方。
以下摘自美国律师协会的《职业行为规范范本》。
序言:律师的责任
律师作为法律界的一员，是客户的代表吗法律制度的官员和对司法质量负有特殊责任的公民。
[２]作为客户的代表，律师履行各种职能。作为顾问，律师为客户提供对其法律权利和义务的知情理解，并解释其实际含义。作为辩护人，律师在对抗制规则下积极主张当事人的立场。作为谈判代表，律师寻求对当事人有利的结果，但又符合诚实待人的要求。作为一名评估者，律师通过审查客户的法律事务，并向客户或其他人报告这些事务。
我将总结以下两条规则。
第3.3条对法庭的坦诚
律师不能在法庭上撒谎。如果故意提供虚假信息(包括原告的身份)提起诉讼，律师可能会受到罚款、停职或取消律师资格等纪律处分。
规则3.4:公平对待对方当事人和律师
律师也必须公平对待对方当事人。在原告身份上撒谎将违反3.4条规则。
《职业行为准则》可以在美国律师协会的网站上找到。
在第一资本银行(美国)诉罗迪斯案(俄亥俄州上诉法院，2010年)，银行由Thomas & Thomas律师事务所的律师代表。以下是法院的评论。
罗迪斯花了大量的时间指控和论证讨债公司Thomas & Thomas在讨债过程中使用了虚假和误导性的陈述。然而，在这起诉讼中，Thomas & Thomas并不是原告。”
法院承认，虽然Thomas & Thomas可能是一家讨债律师事务所，但并不是原告起诉被告。
如果你对原告的身份有任何疑问，请联系你所在地区的消费者律师。如果你请不起律师，你可以以最低的费用得到一个咨询，并得到一些你的问题的回答。你所在州的律师协会可以提供你所在地区的消费者律师的名字。另一个帮助消费者找到律师的来源是全国消费者权益保护协会。
一个简单的方法来确定您的帐户是否已出售给债务买方
一个最简单的方法来确定是否原来的债权人仍然拥有你的帐户，并没有把它卖给一个债务买家是检查你的信用报告。以下信息是基于一个信用卡银行已经报告的信息有关您的帐户信用报告机构。
信用卡公司在拖欠债务3 ~ 6个月后，如果没有偿还要求的余额，就会“注销”账户。“冲销”是一个会计术语。这意味着公司将未付余额索赔为损失。这并不意味着该公司已经出售了该帐户。
“冲销”一词是指贷款人已经放弃从该账户上收到款项，并将其作为损失注销。然后，他们可以将债务转移或出售给讨债公司。
注意上面说的“然后可以转让或出售债务”。虽然银行可能会决定在债务冲销后出售债务，但它也可能决定保留债务的所有权。
如果一个账户被卖给了一个债务买家，信用卡银行在你的信用报告上的条目必须反映“出售”、“转让”、“被另一个贷方购买”，或类似的语言，表明该银行不再拥有该账户。
此外，银行在你的信用报告上的条目必须反映出帐户欠款余额为-0-(零)。
通常，原始债权人会将账户转让或出售给讨债公司。在这种情况下,原来的账户将更新为转账/关闭,并将不再显示欠款余额，因为欠款现在是欠收债公司的。但是，你的报告仍然会显示这个账户的历史记录，包括冲销的金额。
Experian指出，一旦银行将账户出售给催收公司(即债务买方)，银行的分录将显示该账户已被转移/关闭，并且没有欠银行任何东西，因为余额现在欠购买该账户的债务买方。
向信用报告机构提供信息的企业必须提供准确的信息。《公平信用报告法》位于15 U.S. c§1681 (United States Code)。根据15 U.S.C.§1681 -2(a)，提供准确信息是信息提供者的职责。
以下是有关提供商有义务向信用报告机构提供准确信息的法庭传票清单。第一条引用来自美国最高法院。
国会于1970年颁布了《公平信用报告法》(“FCRA”)，15 U.S.C.§§1681-1681x，[6]，“以确保公平和准确的信用报告，促进银行系统的效率，并保护消费者隐私。”〇英寸。公司的。诉伯尔案，551 u.s.47, 127 s.c。2201、2205、167 l。2 d 1045(2007)。
根据§1681s-2，提供者不得向消费者报告机构提供不准确的信息。Chiang诉Verizon New England Inc.，595 F.3d 26, 35(2010年第一法庭)。
最初，家具供应商有义务向cra提供关于其消费者的准确信息。Boggio诉美国联邦储备银行案。银行，696 F.3d 611, 614(2012年6月Cir)。
这就是为什么向债务买家出售账户的银行必须报告账户已被出售。一旦一个账户被卖给了一个债务买方，并被更新为“出售”或“转让”，“被另一个贷方购买”或类似的语言，银行将停止每月更新它的条目。换句话说，这是银行向信用报告机构报告的最后信息。原因是银行不再拥有这个账户，没有新的信息需要报告。
银行亦须报告该帐户的准确欠款余额。由于该账户已被出售，因此不再有欠银行的余额。因此，银行必须更新其分录以报告零余额。
如果一家银行仍然拥有一个账户，那么条目将不包括任何表明该账户已被出售的语言。分录也会反映出银行仍然欠下余额。
免责声明
我不是律师，也不提供法律建议。我所提供的信息是基于10多年的研究。请联系你所在州的持证律师寻求法律建议。
这篇文章是准确和真实的最好的作者的知识。内容仅供资讯或娱乐之用，不取代商业、财务、法律或技术事宜上的个人顾问或专业意见。
问题&答案
问题:垃圾债券购买者要向信用机构报告吗?
答:是的，债务购买者可以向信用报告机构报告。益百利:
“一旦一个账户被卖给催收公司，这个催收账户就可以作为一个单独的账户在你的信用报告上报告。”
https://www.experian.com/blogs/ask-experian/credit..。
From消费者金融保护局-第8页
“一旦账户在collections上，债权人、讨债人或债务买家就可以向三家最大的全国消费者报告机构(NCRAs)中的一家或多家报告账户。”
https://files.consumerfinance.gov/f/201412_cfpb_re..。
评论
凯蒂小麦(作家)2019年1月7日来自南卡罗来纳州:
EmmasGammy,
非常欢迎你。虽然我很抱歉你被起诉，但我很高兴你发现了事实，让你能够做出明智的决定。
祝你在新的一年里身体健康，生活幸福。
EmmasGammy2019年1月3日:
我给第一资本和律师打了电话。我发现我被第一资本起诉了。我已经请了一位律师。谢谢你！
EmmasGammy2018年12月16日:
谢谢你！这是有意义的。我会找律师咨询的。
凯蒂小麦(作家)2018年12月15日来自南卡罗来纳州:
EmmasGammy,
给你这样建议的人真可耻。
我想，给你这个建议的人的意思是，那些购买了违约账户的催收公司(通常被称为“债务购买者”)会在诉讼中把信用卡公司称为原告，而不是把自己——债务购买者——称为原告。
这个建议既危险又不正确。虽然我并不是说这种情况从未发生过，但它在绝大多数情况下都不会发生。
第一个原因是，由于大多数消费者被告不回应讨债诉讼，债务购买者没有理由进行这样的欺骗。因此，债务买家很容易得到对他们有利的违约判决。当大多数消费者不回应诉讼时，他们为什么需要撒谎?
第二个原因是，任何参与这种欺骗行为的律师都可能面临纪律处分，包括吊销或失去执业律师执照。
第三个原因是，债务买方将受到法院的制裁，同时消费者被告还会提出反FDCPA。
这个糟糕的建议导致消费者提高了与原始债权人无关的防御。
如果给你建议的人如此确定原告实际上是一个债务买家，为什么他们不建议你以违反美国法典第15号1692e(虚假或误导性陈述)的罪名对原告提起FDCPA反诉?他或她还会建议你起诉律师，因为律师被认为是收债人，和债务买家一样，也受FDCPA的约束。
除非那个人建议你提出反诉，否则我相信他们所知道的并不像他们声称的那么多。此外，他们当然对FDCPA一无所知。
考虑到Capital One并没有显示该账户在上个月被出售并更新，所以你可以放心，该账户仍然属于银行。它无法更新它不再拥有的帐户的条目。
如果这能让你放松下来，可以考虑与律师进行一次咨询。你不用雇他。听听他的意见。
EmmasGammy2018年12月13日:
凯蒂,
我被第一资本公司的律师告了。我看了你的文章，也看了我的信用报告。Capital One在上面，但上面没有关于出售的账户的任何信息。上个月他们确实更新了。
还有人告诉我，催收公司会起诉，假装是信用卡公司。你觉得呢?我不知道该怎么办。
凯蒂小麦(作家)2018年11月25日来自南卡罗来纳州:
嗨JenJ60,
我为我迟来的回复道歉。我出城过感恩节。
同步在其cardmember协议中有一个很大的仲裁条款。如果投诉中没有提供信用卡协议，请到消费者金融保护局网站上的信用卡协议数据库。
https://www.consumerfinance.gov/credit-cards/agree..。
你需要在账户最后一次处于良好状态并违约的那一年生效的协议。然后您可以下载协议。
你需要提交一份对投诉的答复。作为辩护，你会想加上"根据信用卡协议进行私人合同仲裁"
连同你的回答，你要提交一份强制仲裁动议。
有几个很好的网站可以提供这方面的指导。这是其中一个网站的链接。去仲裁部门。请随意提问。这个网站上有来自全国各地的会员，他们愿意提供帮助。
https://www.creditinfocenter.com/community/
请不要包括一个洗衣清单的防御，你会在一些文章中找到。有些人建议的辩护并不适用于讨债诉讼。它们也错误地描述了一些防御的含义。
债务买方诉讼的第一个也是最好的辩护是“缺乏诉讼资格”。
为了有资格起诉一方当事人，原告必须遭受“伤害”。为了让债务购买者遭受伤害，它必须证明它购买了你的账户。它没有购买您的特定帐户的证据，它不能证明它遭受了伤害。因此，它并没有表现出起诉你的资格。
在你的案子里，下一个辩护就是仲裁。债务买家不喜欢仲裁，因为它太昂贵了。您的费用上限为250美元。
一旦你提交强制申请，一些债务购买者就会驳回他们的诉讼。法官一批准你的动议其他人就会驳回。
JenJ602018年11月20日:
凯蒂,
我需要你的帮助。今天我被米德兰基金公司告上了法庭。如果你还记得我曾请律师跟一家信用卡公司打官司
这一次，我想我不能再请律师了，因为我的资金真的很有限。这是一个同步账户。
我查了我的信用报告，就像你在博客里说的同步说账户已经被卖掉了。你能帮我吗?
凯蒂小麦(作家)2018年11月11日来自南卡罗来纳州:
DrCrandall,
如果您的朋友收到一封包含30天通知的催收信，他应该在30天内发送一封债务验证信，请求验证。如果收债人的信件中没有提供原债权人的姓名，收债人亦应索取。
如果您有时间，可以阅读我的另一篇关于债务验证的文章。
DrCrandall2018年11月11日来自爱荷华州:
谢谢你的回答。是的。第一次拖欠的日期是2014年7月在三个信用机构。爱荷华州有一个5年的SOL账户，比如信用卡。所以LVNV还在SOL期。
凯蒂小麦(作家)2018年11月11日来自南卡罗来纳州:
DrCrandall,
向信用报告机构提供信息的机构只能控制自己的贸易线。lvmh对花旗银行的业务线没有控制权。只有花旗银行拥有这种控制权。因此，LVNV不可能删除花旗银行可能提供给信用报告机构的任何信息。
花旗银行要么从未报告过这个账户，要么出于某种原因选择删除它。
话又说回来，你朋友能确定第一次犯罪发生在7年前吗?
值得注意的是，向信用报告机构报告的7年期间与个人居住国讨债的时效无关。
LVNV是否显示首次逾期日期或开户日期?
凯蒂小麦(作家)2018年11月11日来自南卡罗来纳州:
JenJ60,
谢谢你的美言和分享你的经验。我很高兴结果让你满意。
我还感到高兴的是，我提供的信息似乎已经把你引向了正确的方向，以便达到那个结果。如果您还有其他债务，那么您现在就有了正确的信息来帮助您解决我的文章中提到的问题。
互联网上的错误信息数量既令人沮丧又令人悲伤。我毫不怀疑，一些提供虚假信息的人有帮助消费者的愿望。然而，他们似乎不知道如何研究和定位准确的信息。
我相信一些错误信息的提供者复制和粘贴来自其他网站的信息，只是因为它“听起来不错”。他们不会费心去做任何研究来确定信息是否准确。
为了你将来的参考，如果需要，研究你所在州的法院关于州法律的裁决。到联邦法院去寻求联邦法律的裁决，比如《公平债务催收法》。
斯科拉尔是州和联邦裁决的一个很好的来源。你也可以在你的州法院网站上找到你的上级州法院的裁决。
祝你好运，谢谢。
DrCrandall2018年11月11日来自爱荷华州:
据称，lvmh在3年前从花旗购买了一个冲销账户，在所有3个征信机构中只有他们的催收业务。没有迹象表明花旗实际的交易线在2014年被违约。由于不到7年，这些贸易线将被报告为由另一个实体支付或购买，但绝对没有任何内容引用3个局的账户。这是我的朋友所谓的帐户，他从来没有看他的信用，直到我在2月份开始帮助他。因此他不知道这个帐户是用来干什么的。lv是否会例行公事地清除原有的债权人贸易线，以重新设定账户年龄，并表现出他们希望被看到的样子，或者这只是花旗在出售账户后自动做的事情?
JenJ602018年11月04日:
亲爱的凯蒂,
谢谢你提供的信息。我因为一张信用卡打了官司。原告的名字是我开户的一家信用卡公司。一位律师事务所的律师在诉状上签了字。还有一份信用卡公司的宣誓书说我欠那家公司的钱。
我找到一些信息说律师事务所会购买信用卡账户并且在原告的名字上撒谎。然后我找到了你的信息。
我按你的建议查了我的信用报告。信用卡公司没有显示该账户已出售给任何人。所以我找了个律师。
他说我被信用卡公司告了。
我的律师让他们降低了赔偿金。算上和解费和律师费，我欠的比信用卡余额还少。他说如果我试图让其他律师知道我拥有这个客户我就会输掉。然后我就会对我的信用报告上显示的全部金额做出判断。
协议上说，当我支付结算金额时，信用卡公司在我的信用报告上的信息将显示债务已经解决，而不会显示判断。我的律师说，债务买家不能做出这样的承诺。债务购买者不能改变信用卡公司的报告。只有银行或其律师才能做出承诺。
谢谢，谢谢!如果我没有找到你的信息，我可能会对我的信用报告做出判断。
