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如何确定买房前的本金、利息、税款及保险预缴金额德赢vwin000

玛琳是加州的一名房地产经纪人,自1989年以来一直在出售房产。加州房地产许可证编号01056418。

通常,你的房地产或贷款代理估计本金,利息,税收和保险为你的贷款。德赢vwin000但是,你也可以做到!

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叫醒电话

一个星期天的凌晨两点,电话铃响了。“喂?”我接了电话,几乎没醒过来。“你好……玛琳吗?”电话那头的人听不出我的声音。昏昏沉沉的我说话不方便。然而,电话另一端的人必须确定是我,才会继续说话。“是的。这是玛琳。” I confirmed, becoming fully awake when I recognized that the voice on the other end of the line was a client. My eyes caught a glimpse of the LCD numbers on the bedside clock proudly displaying the time of day. Suddenly, I realize this is a ridiculous hour to be on the phone with anyone, and even more ludicrous to be on the phone with a client. “Marlene, this is Joe.” (The name has been changed to protect the innocent.)

你可能会问,为什么乔在凌晨两点给他的房地产经纪人打电话?嗯,因为早些时候(前一天)乔和我出去看房子了。乔觉得他喜欢其中的一处房产,想知道如果他出价买下那处房产,他每月要付多少钱,所以乔给他的房地产经纪人打电话——我。毕竟,我告诉乔,如果他需要更多关于任何物业的信息,他可以打电话给我。我不知道我应该提供一个免责声明,乔不应该在奇怪的时候打电话给我,而且,在我家。

要深入了解PITI以及PITI对买家的意义,请阅读我的文章标题本金、利息、税金和保险是买家需要知道的最重要的数字德赢vwin000”。

乔想了解他的本金、利息、税收和保险德赢vwin000

我和乔在一起的经历让我意识到,尽管我可能不是每时每刻都在想买我的第一套房子,但我的客户却每时每刻都在想这件事。我站起来,很高兴地给了乔他需要的信息,但那个电话促使我向客户展示如何在非工作时间获得他们需要的信息。

乔正在考虑出价20万美元买一套他看到的房子,他想知道他的月供是多少。乔想知道他的是什么本金、利息、税款和保险德赢vwin000,或如果他在房子上付了四万块定金就行了。

作为房地产和贷款中介,我们不期望买家计算PITI,但最好向他们展示如何计算,以防他们想自己计算。

贷款类型

最有可能的情况是,你有资格获得贷款,所以你的房地产中介或贷款代理可能已经为你的购买建议了一种贷款类型。

计算PITI的简单方法

对于PITI计算的每个元素,我将向您展示要使用的工具或公式,以及在哪里查找计算PITI所需的信息。

首先,你需要知道你将使用什么样的贷款来购买你的房子。这些信息将来自你的贷方。贷款有很多种。最常见的购房贷款类型如下:

  • 分期偿还贷款是一种包括本金和利息的还款计划。付款通常根据贷款期限的长短分成等额。基本上,在整个贷款期限内,你的最终贷款付款将与你的第一次贷款付款相同。
  • 无息贷款是一种只支付本金利息的付款计划。在只付利息的贷款中,你只支付贷款的利息,因此你的月供不会减少本金余额。本金在贷款期限结束时偿还。
  • 部分摊还贷款是一种还款计划,在贷款的整个生命周期内,贷款没有完全摊销,所以在贷款期限结束时,有一个平衡的原则,你将需要支付。贷款结束时剩下的余额被称为“气球还款”。

如果您不知道您将使用哪种类型的贷款,并且您想自己进行估计,那么为了练习的目的,它是安全的假设您将使用分期偿还贷款

本金与利息

要计算贷款的本金和利息,你需要使用金融计算器。由于金融计算器的使用方式不同,我强烈建议你使用在线金融计算器来计算本金和利息。几乎每个网上银行或抵押贷款公司都有一个在线金融计算器,帮助借款人计算他们申请贷款的本金和利息。我发现最容易使用的在线金融计算器在ZimpleMoney.com.这个网站是用户友好的,允许您看到信息而不必提交个人信息。

要使用在线财务计算器,你需要准备以下信息:

  • 贷款金额(你借钱买房子的金额。)
  • 利率(你的贷款代理人可能已经告诉你这是什么。如果没有,可以访问贷款人的网站,了解当天可能的利率。)
  • 贷款种类(例如:分期付款、只付利息或部分分期付款)
  • 贷款期限(以月或年计)
  • 付款(例如:月度、季度或年度)
  • 利息开始日期(对于固定利率贷款,这是你收到贷款的日期。对于其他贷款,你需要从你的贷方获得这些信息。)
  • 开始付款日期(这是你第一次付款的日期。)

示例:ZimpleMoney.com的本金和利息

ZimpleMoney.com上的本金和利息计算示例。
插入您自己的信息与您的房屋付款方案相匹配。

贷款期限

价值

贷款金额

160000美元

利率

4.5%

贷款种类

摊销

贷款期限

30年

付款

每月

计算利息

2013年11月1日

开始付款日期

2013年11月1日

对于上述场景,以下信息是使用ZimpleMoney.com在线财务计算器后的结果:

  1. 定期(月)付款:807.66美元
  2. 最后的付款:807.66美元
  3. 由于:10/1/2043

如果你和房地产经纪人合作,你的房地产经纪人可能已经告诉你你想买房的地区的房产税率是多少。

税是指你每年必须向税务员缴纳的财产税。你可以估计每月的房产税,但首先你需要知道你想买房子的地区的房产税率是多少。每个城市、县和州都是不同的,所以在计算房产税金额之前,你需要先了解这些信息。

要了解房产税是多少,首先你需要知道房产的地址。然后,有几种方法来确定该房产的房产税率。

计算每月应缴税款:

(税率X房产价值)÷ 12 =月应纳税额

去房子所在的县评估办公室或记录办公室。工作人员可以查找地址并亲自将信息交给您。或者,他们可能通过邮件将信息发送给你。一些县在网上有税务记录,所以你可以在网上检索信息。

要在网上查找税率,最快的方法是登录谷歌,输入县名和“县房产税率”字样。然后,在页面结果中滚动查找具有评估里面有信息。

现在你有了房产税率:

用这个比率乘以购买价格,然后将结果除以12,得到每月的数字。在这个阶段,购买价格只是一个估计,因为你还没有实际出价。

计算每月房主保险德赢vwin000

(.0050X财产价值)÷ 12 =每月房主保险德赢vwin000

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房屋保险德赢vwin000

房屋所有者保险,也被称为德赢vwin000危险保险,是你支付的保险,以防房屋受损,如地震、火灾、洪水和盗窃。要估计你每月的房主保险,你需要知道财产的价值。德赢vwin000在这种情况下,它是你估计的价格,你将购买的房子。然后,将该值乘以.0050。结果会给你一个合理的近似,每年的保险费用将为你的房子。德赢vwin000然后,将结果除以12得到每月的数字。

私人按揭保险(PMI)德赢vwin000

如果你为购买你的房子首付20%或更多的钱,那么你不需要计算私人抵押贷款保险。德赢vwin000然而,如果你的首付低于20%,那么你需要计算私人抵押贷款保险。德赢vwin000

估计私人抵押贷款保险有点棘手。德赢vwin000部分计算是基于贷款价值比和任何形式的买断或其他复杂的贷款。

贷款与估值

贷款价值比(loan -to- value)指的是贷款金额与房屋价值的比值。它以百分比的形式引用。例如,如果你为一套房子付20%的首付,贷款价值比就是80%;同样,如果你为房子付5%的首付,贷款价值比就是95%。用贷款金额除以物业价值来计算贷款价值比。

例子:如果你用4万美元的现金购买一套价值20万美元的房子,贷款将是16万美元。$160,000 ÷ $ 200000 = 80%。

一旦您有了贷款价值比,您将需要使用PMI图表来生成可靠的估计。这张图表可以在网上找到。贷款人的网站上很可能有PMI图表供你使用。

计算每月私人按揭保险德赢vwin000

(.0052(X贷款金额)÷ 12 =每月私人按揭保险德赢vwin000

但是,让我们保持简单

为了进行估计,请允许我提供一个函数数。请记住,这个数字只是近似值。你需要问你的贷款人的“真实”数字更准确的图片。

因此,让我们使用。0052作为PMI比率,而不考虑贷款价值比。使用这个比率,通过将PMI比率乘以贷款金额来计算PMI,然后将结果除以12得到每月的数字。

工具和公式一览表

下表是计算本金、利息、税收和保险所需要素的汇编。德赢vwin000为便于计算PITI提供参考。

请使用信息,假设结果将产生一个估计您的月供。为了获得准确的信息,你需要咨询你的贷款代理。

工具和公式一览表

此图表提供了用于计算本金、利息、税收和保险估计的工具和公式的简单参考。德赢vwin000

PITI元素 每月供款公式 从哪里找到信息

本金及利息

使用在线财务计算器

ZimpleMoney.com

(税率X房产价值)÷ 12 =月纳税额

联系县税务处或谷歌“查找[县名]县税率”。

房屋保险德赢vwin000

(.0050X财产价值)÷ 12 =每月房主保险德赢vwin000

使用.0050。这个数字在整个抵押贷款行业中被广泛使用。

私人按揭保险德赢vwin000

(.0052(X贷款金额)÷ 12 =每月私人按揭保险德赢vwin000

从你的贷款机构获取PMI率,或在贷款机构的网站上找到PMI图表。同时,使用。0052。

金融计算器

金融计算器让你很容易找到你的月供。

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用金融计算器求PITI

如果你真的很有野心,你可以使用一个金融计算器来确定PITI,而不需要使用很多公式。这有点挑战性,但计算器附有使用手册,还有很好的在线教程。在下面的视频中,如何计算贷款还款,您将了解如何使用德州仪器的BA II Plus财务计算器查找按揭付款。在我看来,BA II Plus是最便宜和最容易使用的金融计算器。

德州仪器金融计算器

是的!你可以自己计算每月的按揭供款额

现在你知道了如何计算估计的本金、利息、税和保险——你想买的房子每月的抵押贷款,问题就变成了,“你为什么要这样做?”德赢vwin000我知道,这样你就不用在凌晨两点叫醒你的经纪人了。我明白了!

“房地产信息;清楚而简单!”

Marlene Bertrand是一名经纪人/REALTOR®。
加州房地产局。# 01056418。

就作者所知,这篇文章是准确和真实的。内容仅供参考或娱乐之用,并不取代商业、金融、法律或技术事务方面的个人顾问或专业意见。

评论

玛琳·伯特兰(作家)2013年11月5日在美国:

你好markdarmafall。现在是重返房地产行业的好时机。虽然我仍然有我的执照,我现在已经退休了,但我仍然喜欢跟上行业的发展。作为投资者,现在是重新投入的好时机。目前的股价仍对投资者有利。

马克2013年11月5日,西弗吉尼亚州Moundsville:

感谢你的阅读。我和我的妻子正准备重返房地产投资领域,您提供的知识将极大地帮助我们。谢谢

马克

玛琳·伯特兰(作家)2013年10月22日:

谢谢你照顾我,福克斯作家。我甚至从未考虑过为计算器添加一个亚马逊胶囊。好主意。德州仪器公司的这个也很不错。我认为它是最容易使用的。

作家福克斯2013年10月22日在小河附近的溪谷

非常好的,非常清楚的解释了如何计算按揭付款。顺便说一下,Amazon上有金融计算器,您可能想在文章中添加一个。我使用并推荐德州仪器公司的那个。享受和投票!

玛琳·伯特兰(作家)2013年10月21日:

谢谢你,猫马龙!我的大部分买家都是第一次购买。他们中的大多数都像乔一样。我不能责怪他们,因为买房是一项巨大的承诺和支出。事实上,我很高兴乔在我职业生涯早期教会了我对这一点要敏感。

catmalone2013年10月20日

哇!另一个很棒的房地产中心。开头的故事讲得很好。我和乔有同感,因为我买第一套房子的时候很害怕,你想知道很多问题的答案,但有时你马上意识不到时间,因为你在买房的时候有焦虑。伟大的枢纽,有很多有用的信息。

玛琳·伯特兰(作家)2013年10月20日:

嗨drmiddlebrook。大脑的运作方式很有趣。当我读到你的评论时,我的大脑已经明白了,“让可怕的梦远离”。我想因为我了解你,我已经知道你的意思了。完全有趣。

玛琳·伯特兰(作家)2013年10月20日:

你好drmiddlebrook !谢谢你的夸奖。在我遇到乔之后,我意识到买房产是多么可怕。但是,我知道一个人对一件事了解得越多,它就越不可怕。

玛琳·伯特兰(作家)2013年10月20日:

你好,Faith死神。是的,这件事发生在20多年前,这很有趣,但我仍然记得它就像发生在昨天一样。

玛琳·伯特兰(作家)2013年10月20日:

你好比尔!是的,和乔一起工作很有趣。他是我最早的客户之一,所以我才接了他的叫醒电话。乔告诉我,我教购房者买房的知识越多,他们就会觉得买房的过程越容易。对乔来说,买房产就像买糖果。我无法告诉你乔通过我买卖了多少房子。是的!在与新买家打交道时,乔教会了我很多关于忽略个人界限的东西。因为,对于第一次买房的人来说,买房是一件非常可怕的事情,在他们得到所需的答案之前,他们晚上无法入睡。所以,凌晨2点变成了“一天的晚些时候”,5点变成了“一天的早些时候”。

Sallie B Middlebrook博士2013年10月20日来自美国德克萨斯州:

马琳布,我想说的是"远离那些可怕的梦。"我试着编辑我的评论,但Hub Pages不允许我这样做,即使我有5分钟的窗口,我应该能够修改它!

Sallie B Middlebrook博士2013年10月20日来自美国德克萨斯州:

又是一个好笑话,马琳布。这将帮助许多潜在房主保持“可怕的梦想”。随着万圣节的临近,你文章的开头提醒了我,寻找和购买一套合适的房子是一个多么“恐怖的故事”。感谢上帝关心房地产专业人士,像你,谁愿意与他们的客户“手牵手”在我看来是一个不必要的可怕的过程!

比尔荷兰2013年10月20日,来自西澳奥林匹亚:

我相信你对乔比我凌晨两点的时候要有耐心得多。LOL精彩的介绍;你把我迷住了,这是一个作家成功的一半。干得好,玛琳;你回答了每个购房者都问过或将要问的问题。

祝你星期天愉快,朋友。

信仰“收割者”2013年10月20日从美国南部

嗨,Marlene,你的介绍很好,我很喜欢你在清晨的经历给了你写这个有用的集线器的灵感。

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上帝保佑,收信者

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